Kredyty dla firm z niską prowizją

Podstawowy koszt każdego kredytu – czy to konsumenckiego, czy firmowego – stanowią odsetki. Wybierając pożyczkę, warto jednak porównywać dostępne oferty finansowania nie tylko pod kątem oprocentowania, ale i prowizji, które potrafią znacznie podwyższyć koszt spłaty zadłużenia. W porównaniu do pożyczek dla konsumentów znaczenie opłat prowizyjnych w kredytach firmowych rośnie z uwagi na fakt, że w tych drugich najczęściej kredytobiorcy mają do czynienia nie z jednym, ale z kilkoma rodzajami prowizji.

Niezależnie od rodzaju kredytu zaciąganego przez przedsiębiorcę, najwyższym kosztem jednorazowym, jaki może ponieść, pożyczając gotówkę od banku, zwykle jest prowizja za udzielenie kredytu.

Jej wartość nie przekracza przeważnie 3-5% wnioskowanej kwoty kredytu.

Niezależnie od prowizji za przygotowanie i zawarcie umowy kredytowej, bank może wcześniej naliczyć opłatę za rozpatrzenie wniosku. To koszt, który przedsiębiorca ponosi za sam fakt analizy wniosku i wydania decyzji kredytowej.

Zazwyczaj opłata ta jest niższa od prowizji za udzielenie finansowania i wynosi od kilkuset złotych do 1% kwoty kredytu.

W przypadku kredytów odnawialnych (linii kredytowych, kredytów obrotowych) przedsiębiorca może zostać obciążony dodatkowym kosztem za przedłużenie umowy na kolejny okres. Przykładowo: jeśli pierwotny czas trwania kredytu obrotowego wynosił 12 miesięcy, po tym czasie umowa może ulec odnowieniu na następny rok.

Prowizja za odnowienie kredytu sięga przeważnie 1-2% wysokości limitu.

Firmy, które korzystają z limitu kredytowego i chcą zwiększyć dostępne saldo, mogą zawnioskować o jego zmianę. W przypadku pozytywnej decyzji banku, ten pobierze prowizję za podwyższenie limitu.

Jej wysokość nie przekracza zwykle 1,5% nowej kwoty limitu.

W porównaniu do kredytów konsumenckich w przypadku zobowiązań firmowych o wiele częściej kredytobiorca ma do czynienia z prowizją od niewykorzystanej kwoty kredytu (nawet do 3-5% niewypłaconej sumy).

Opłata tego typu dotyczy pożyczek, które są wypłacane nie jednorazowo, a w transzach. Jej istnienie jest bezpośrednią konsekwencją mechanizmu działania kredytów, według którego odsetki naliczane są zawsze tylko od kwoty, z której kredytobiorca skorzysta. Jeśli ten części dostępnych środków nie pobierze do końca trwania umowy, bank obciąży go prowizją od niewykorzystanej kwoty limitu, która stanowi rekompensatę za brak zysku w postaci odsetek od tej kwoty.

Podobną funkcję do prowizji od niewykorzystanych środków pełni prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu. Naliczając ją, bank ogranicza straty (a konkretniej: brak zysków), które powoduje przedterminowy zwrot należności przez konsumenta. Pozbywając się szybciej zadłużenia, przedsiębiorca unika konieczności płacenia odsetek, które byłyby doliczane do przyszłych rat, na czym bank traci.

Prowizja ta zwykle sięga 1-5% kwoty zwracanej przedterminowo.

Odsetki naliczane są w oparciu o stałą lub zmienną stopę procentową, przy czym prym na rynku kredytowym wiodą zobowiązania z oprocentowaniem zmiennym. Podstawą do wyliczania bieżących odsetek jest w ich przypadku suma marży banku (jednakowej w całym okresie trwania umowy) oraz części zmiennej: stawki WIBOR.

Zależnie od rodzaju zastosowanego WIBOR-u (1M, 3M, 6M, 12M) będzie on powodował aktualizację oprocentowania co określoną liczbę miesięcy (odpowiednio: miesiąc, trzy, sześć, dwanaście). Wysokość wskaźnika WIBOR zmienia się w zależności od wielu czynników, w tym sytuacji gospodarczej kraju.