Zakres formalności i dokumentów niezbędnych do złożenia kompletnego wniosku o kredyt firmowy zależą od wielu czynników: rodzaju kredytu, jego kwoty, zasad przyjętych w poszczególnych bankach, a także kondycji finansowej samego przedsiębiorcy.
Każdy przedsiębiorca, który stara się o pozyskanie pożyczki, musi udowodnić bankowi, że nie ma zaległości finansowych wobec zakładu ubezpieczeń społecznych i fiskusa. Coraz rzadziej wymagane jest jednak dostarczanie zaświadczeń od tych urzędów o niezaleganiu z płatnościami. Najczęściej wystarczy przedłożyć w banku potwierdzenia wpłaty składek ubezpieczeniowych i zapłaty podatku z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy.
Dowody wpłat przedsiębiorca może wydrukować z bankowości elektronicznej banku, prowadzącego konto, z którego płatności zostały dokonane.
Przedsiębiorcy mają mały wybór ofert wśród pożyczek dostępnych jedynie na oświadczenie o dochodach. Z uwagi na niepewność przychodów klienci firmowi należą do grupy podwyższonego ryzyka. By otrzymać pożyczkę, muszą wykazać przed bankiem swoją zdolność do spłaty zadłużenia, do czego niezbędne będzie udokumentowanie dotychczasowych dochodów.
Z dostarczania dokumentów finansowych zwolnieni najczęściej bywają profesjonaliści, czyli przedstawiciele zawodów zaufania publicznego, m.in.: lekarze, weterynarze, psychologowie, adwokaci, radcy prawni, notariusze, komornicy, biegli rewidenci, geodeci, tłumacze przysięgli. W ich przypadku banki często przyjmują średni miesięczny dochód uzyskiwany w danej profesji, którego wartość publikuje Główny Urząd Statystyczny.
Pozostali klienci firmowi standardowo są zobowiązani do okazania ksiąg rachunkowych lub deklaracji podatkowej za ubiegły rok podatkowy.
