Zgarnij do 300 zł i 7% na Koncie Oszczędnościowym
0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
Do 300 zł premii za otwarcie i spełnienie prostych warunków
7% na Koncie Oszczędnościowym na 5 mies. Do 100 tys. zł
Oferta sponsorowana
SprawdźOtwórz Konto za Zero z kodem ZWROT2, płać kartą VISA i zyskaj do 500 zł
Konto Oszczędnościowe Plus - 5% w skali roku dla nowych środków do 250 tys. (przez 90 dni)
0 zł za prowadzenie konta
0 zł za przelewy standardowe – w serwisie iPKO i aplikacji IKO
Oferta sponsorowana
SprawdźKoszt miesięczny: 0 zł
Koszt miesięczny: 0 zł
Koszt miesięczny: 5 zł
Koszt miesięczny: 12 zł
Legenda:Ocena danego banku na podstawie średniej ocen zebranej od naszych klientów
Ponad 10 lat doświadczenia naszego zespołu w analizie rynku finansów
Banki mogą prowadzić konta osobiste nie tylko dla dorosłych, ale i dzieci. Nie będą to jednak rachunki oferowane na identycznych zasadach. W przeciwieństwie do osób pełnoletnich zakres usług dostępnych dla małoletnich jest ograniczony – tym bardziej, im młodszy będzie posiadacz rachunku.
Czynnikiem warunkującym możliwość otwarcia konta na własne nazwisko jest posiadanie zdolności do czynności prawnych.
Pełną zdolność do czynności prawnych – zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego – uzyskujemy w momencie ukończenia 18 lat. 18-latek nie musi pytać o zgodę rodzica, by założyć własne konto bankowe.
Po 13 roku życia nastolatkowie uzyskują ograniczone prawo do czynności prawnych, w wyniku czego mogą zawierać umowy - pod warunkiem uzyskania zgody jego przedstawiciela ustawowego, czyli rodzica lub prawnego opiekuna lub kuratora wyznaczonego przez sąd. W przypadku rodziców wystarczy, że jeden z nich wyrazi zgodę na otwarcie rachunku. Analogicznie zgoda przedstawiciela ustawowego dziecka będzie wymagana do zamknięcia ROR-u.
Do założenia konta wymagane będzie przedłożenie dokumentów potwierdzających tożsamość zarówno opiekuna dziecka, jak i samego dziecka. W przypadku osoby małoletniej dokumentem tym może być tymczasowy dowód tożsamości, paszport, a nawet legitymacja szkolna.
Gdy powyższa formalność zostanie spełniona, dziecko może stać się posiadaczem indywidualnego konta bankowego i samodzielnie zarządzać kontem i zgromadzonymi na nim funduszami w granicach zwykłego zarządu. Nastolatek może również wejść w posiadanie karty płatniczej i płacić nią w sklepach czy przez Internet.
Do czynności dokonywanych w granicach zwykłego zarządu należą m.in.:
W przeciwieństwie do osoby dorosłej małoletni nie będzie mógł z kolei korzystać z debetu. Wszelkie produkty kredytowe, takie jak dopuszczalne saldo debetowe czy kredyt odnawialny, zarezerwowane są dla pełnoletnich.
Prawo nastolatka do samodzielnej obsługi rachunku może zostać w każdej chwili ograniczone na podstawie odpowiedniej dyspozycji, złożonej przez formalnego opiekuna dziecka.
Podobnie jak w przypadku standardowych ROR-ów, tak i konto dziecka może być obsługiwane przez posiadacza rachunku przez bankowość elektroniczną. Niektóre banki, posiadające ten typ rachunków w swojej ofercie, udostępniają nieletnim specjalnie dla nich przygotowaną wersję serwisu internetowego banku. Prezentowane w nim informacje i usługi są komunikowane w taki sposób, by były przyjaźniejsze w odbiorze przez dzieci.
W momencie ukończenia przez małoletniego 18 lat, czyli uzyskaniu pełnej zdolności do czynności prawnych, konto zostanie automatycznie przekształcone w rachunek dla dorosłych, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym banku.
Mimo że minimalny wiek posiadacza ROR-u, zachowującego prawo do dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku, wynosi 13 lat, konto bankowe można założyć również dla młodszego dziecka – nawet noworodka.
W przypadku kont dla młodszych dzieci (poniżej 13 lat) umowa rachunku jest zawierana pomiędzy bankiem a przedstawicielem ustawowym działającym w imieniu dziecka. Taki rachunek przybiera najczęściej formę subkonta do rachunku rodzica.
To rodzic lub opiekun małoletniego będzie osobą zarządzającą pieniędzmi zdeponowanymi na koncie. Tylko on będzie mógł również zamknąć konto i wycofać z niego zgromadzone środki. Dziecko młodsze niż 13-latek nie może samodzielnie dokonywać żadnych czynności związanych z posiadaniem rachunku: ani czynności prawnych, ani czynności faktycznych.
Dziecko poniżej 13 lat nie może również uzyskać własnej karty debetowej.
W przeciwieństwie do kont dla młodzieży, rachunki dla dzieci poniżej 13 roku życia są w ofertach nielicznych banków.
Zarówno konta dla dzieci poniżej 13 lat, jak i młodzieży do 18 roku życia są zazwyczaj tańsze niż konta dla dorosłych. Większość banków nie pobiera podstawowych opłat miesięcznych za prowadzenie konta dziecka, a nawet wydanej do niego karty płatniczej, lub oferuje możliwość prostego uniknięcia obciążenia tym kosztem. Dzieci nie spotykają się również z tyloma ograniczeniami w zakresie dostępu do bezpłatnych bankomatów. Nie spotkamy w ich przypadków limitów wypłat bezprowizyjnych. Najczęściej wszystkie transakcje gotówkowe w Polsce są darmowe.
Konto dla dziecka to bezpieczny i nowoczesny sposób na przekazywanie kieszonkowego. Posiadając własny rachunek, dziecko wkracza w świat finansów, uczy się samodzielności w podejmowaniu decyzji, odpowiedzialności i poznaje wartość pieniądza.
To również prosty sposób na uczenie dzieci oszczędzania. W przeciwieństwie do ROR-ów dla osób pełnoletnich, wiele rachunków dla najmłodszych jest oprocentowane.
Dzięki możliwości weryfikowania stanu konta i historii transakcji dokonywanych przez dziecko kartą płatniczą, rodzic zyskuje proste narzędzie do kontrolowania działań swojej pociechy. Wiele banków upraszcza proces zarządzania kontem dziecka, pozwalając na zintegrowanie rachunku małoletniego z kontem rodzica. W ten sposób rodzic widzi stan finansów dziecka po zalogowaniu do własnej bankowości elektronicznej.