Banki mogą prowadzić konta osobiste nie tylko dla dorosłych, ale i dzieci. Nie będą to jednak rachunki oferowane na identycznych zasadach. W przeciwieństwie do osób pełnoletnich zakres usług dostępnych dla małoletnich jest ograniczony – tym bardziej, im młodszy będzie posiadacz rachunku.
Czynnikiem warunkującym możliwość otwarcia konta na własne nazwisko jest posiadanie zdolności do czynności prawnych.
Pełną zdolność do czynności prawnych – zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego – uzyskujemy w momencie ukończenia 18 lat. 18-latek nie musi pytać o zgodę rodzica, by założyć własne konto bankowe.
Po 13 roku życia nastolatkowie uzyskują ograniczone prawo do czynności prawnych, w wyniku czego mogą zawierać umowy - pod warunkiem uzyskania zgody jego przedstawiciela ustawowego, czyli rodzica lub prawnego opiekuna lub kuratora wyznaczonego przez sąd. W przypadku rodziców wystarczy, że jeden z nich wyrazi zgodę na otwarcie rachunku. Analogicznie zgoda przedstawiciela ustawowego dziecka będzie wymagana do zamknięcia ROR-u.
Do założenia konta wymagane będzie przedłożenie dokumentów potwierdzających tożsamość zarówno opiekuna dziecka, jak i samego dziecka. W przypadku osoby małoletniej dokumentem tym może być tymczasowy dowód tożsamości, paszport, a nawet legitymacja szkolna.
Gdy powyższa formalność zostanie spełniona, dziecko może stać się posiadaczem indywidualnego konta bankowego i samodzielnie zarządzać kontem i zgromadzonymi na nim funduszami w granicach zwykłego zarządu. Nastolatek może również wejść w posiadanie karty płatniczej i płacić nią w sklepach czy przez Internet.
Do czynności dokonywanych w granicach zwykłego zarządu należą m.in.:
- przelewy,
- zmiana waluty rachunku,
- wpłaty i wypłaty gotówkowe oraz bezgotówkowe na rachunek,
- sprawdzanie salda konta.
W przeciwieństwie do osoby dorosłej małoletni nie będzie mógł z kolei korzystać z debetu. Wszelkie produkty kredytowe, takie jak dopuszczalne saldo debetowe czy kredyt odnawialny, zarezerwowane są dla pełnoletnich.
Prawo nastolatka do samodzielnej obsługi rachunku może zostać w każdej chwili ograniczone na podstawie odpowiedniej dyspozycji, złożonej przez formalnego opiekuna dziecka.
Podobnie jak w przypadku standardowych ROR-ów, tak i konto dziecka może być obsługiwane przez posiadacza rachunku przez bankowość elektroniczną. Niektóre banki, posiadające ten typ rachunków w swojej ofercie, udostępniają nieletnim specjalnie dla nich przygotowaną wersję serwisu internetowego banku. Prezentowane w nim informacje i usługi są komunikowane w taki sposób, by były przyjaźniejsze w odbiorze przez dzieci.
W momencie ukończenia przez małoletniego 18 lat, czyli uzyskaniu pełnej zdolności do czynności prawnych, konto zostanie automatycznie przekształcone w rachunek dla dorosłych, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym banku.
