Faktoring odwrotny

Faktoring odwrotny (in. odwrócony) to usługa skierowana do firm dokonujących zakupów, która umożliwia uzyskanie wsparcia pieniężnego w regulowaniu zobowiązań wobec dostawców.

Faktoring tego rodzaju przypomina pożyczkę kupiecką, a korzystnie z niego jest proste:

gdy przedsiębiorca otrzyma fakturę od dostawcy, przekazuje ją do opłacenia faktorowi (firmie faktoringowej). Ten dokonuje zapłaty w imieniu swojego klienta, a następnie czeka na zwrot od faktoranta należności, powiększonej o prowizję.

Spłata wierzytelności wobec faktora następuje w ustalonym z nim terminie (np. po 30 dniach, mimo że termin płatności na fakturze dostawcy wynosił tylko 7 dni). Dzięki temu przedsiębiorca może tym samym odsunąć w czasie koszty ponoszone w związku z daną fakturą.

Z faktoringu odwrotnego może korzystać każda firma, która chce zabezpieczyć się przed utratą wypłacalności na wypadek chwilowych zatorów płatniczych.

Usługa tego rodzaju jest szczególnie polecana przedsiębiorstwom dokonującym zakupów na krótkie terminy płatności.

Faktoring może być alternatywnym źródłem finansowania biznesu. Odroczone płatności pozwolą na wykorzystanie wolnych środków .

Mimo że korzystanie z faktoringu odwrotnego jest płatne, daje możliwość obniżenia kosztów zakupowych – pod warunkiem współpracy z dostawcami oferującymi skonto, czyli zniżki za opłacanie faktur przed terminem.

Jeśli rabat od kontrahenta okaże się wyższy niż prowizja płacona faktorowi, w praktyce korzystanie z faktoringu może się okazać dla przedsiębiorcy bezkosztowe. Zaoszczędzone w procesie zakupowym pieniądze pokryją cenę usługi finansowania faktury.

Dzięki faktoringowi odwrotnemu przedsiębiorca może na bieżąco spłacać należności na rzecz kontrahentów, nawet gdy sam czeka na wpłaty od swoich odbiorców.

To sposób na zapewnienie swojej firmie płynności finansowej i budowanie wizerunku rzetelnego płatnika, który wpłynie na wzrost konkurencyjności rynkowej firmy.

Wzorowe wywiązywania się z umów pozwala na utrzymanie dobrych relacji z dostawcami, ułatwiając drogę do uzyskania od nich atrakcyjnych rabatów za terminowe lub przedwczesne wpłaty.

Cena usługi jest podobna do ceny finansowania rachunków faktoringiem klasycznym.

Opłatą ponoszoną przez przedsiębiorcę jest prowizja (zwykle 2-5%), naliczana procentowo od kwoty wierzytelności. Od zawartej umowy faktor pobiera również prowizję przygotowawczą (zazwyczaj do 2%), a jej wysokość zależy od wysokości limitu faktoringowego.

Dodatkowo płatne mogą być ewentualne zmiany warunków umowy, np. podwyższenie limitu, lub niewykorzystanie środków z dostępnego limitu.