Kredyty hipoteczne bez prowizji

Odsetki wynikające z oprocentowania nie są jedynym kosztem, jaki może występować w kredytach hipotecznych. Oprócz nich kredytobiorca może zostać obciążony innymi opłatami, wśród których największe znaczenie mają zwykle:

• prowizja (zwykle 0-2%) i
• składka polisy na życie lub od utraty pracy (średnio 0,03% miesięcznie naliczane od bieżącego salda zadłużenia).

Obligatoryjne w kredytach mieszkaniowych i budowlanych zabezpieczenie hipoteczne generuje również pomniejsze wydatki związane z jego ustanowieniem i obowiązywaniem:

• wycena rzeczoznawcy: zazwyczaj ok 400-600 zł,
• wpis hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości: 200 zł + 19 zł opłaty skarbowej,
• wykreślenie hipoteki z KW: 100 zł
• dom lub mieszkanie, na których ciąży hipoteka, muszą zostać obowiązkowo chronione ubezpieczeniem od ognia (najczęściej ok 0,006% w skali miesiąca od wartości nieruchomości).

Kolejnych kosztów należy upatrywać w obsłudze dodatkowych produktów, wymaganych przy niektórych ofertach. Wśród najczęściej wymienianych „dodatków” należy wymienić przede wszystkim konto osobiste i kartę kredytową. Coraz rzadziej klienci są zachęcani do zakupu w pakiecie z kredytem produktu inwestycyjnego czy założenia specjalnej lokaty, która posłuży za zabezpieczenie interesów banku na czarną godzinę, gdy kredytobiorca przestanie terminowo regulować raty. Płatności będą wówczas pobierane w pieniędzy zgromadzonych na rachunku tej lokaty.

Prowizja kredytowa stanowi wynagrodzenie banku za udzielenie finansowania i jest opłatą nieobligatoryjną, co znaczy, że bank może, ale nie ma prawnego obowiązku jej naliczać (w przeciwieństwie do odsetek). Jest pobierana dopiero po zawarciu umowy między stronami. Jej płatność następuje jednorazowo w dniu uruchomienia kredytu, czyli wypłaty całej kwoty w przypadku kredytów mieszkaniowych lub pierwszej transzy w przypadku kredytów budowlanych i budowlano-mieszkaniowych.

Prowizja może zostać skredytowana, co oznacza, że bank podwyższy o tę opłatę kwotę kredytu, o którą wnioskuje klient. Suma tych dwóch wartości (lub ich większej liczby, jeśli skredytowane zostaną również inne opłaty, np. składka ubezpieczeniowa) jest nazywana kwotą kredytu brutto i to od niej bank będzie naliczał odsetki. Osoby, które nie chcą podwyższać kwoty kredytu o prowizję, mogą ją opłacić z własnej kieszeni.

Prowizja może mieć niemałe znaczenie w wydatkach kredytowych klienta, dlatego kredyty z prowizją 0% cieszą się wśród klientów niemała popularnością. Przeciętna wartość prowizji w przypadku kredytów standardowych to obecnie 2% (na niższe stawki – w tym 0% – mogą liczyć często osoby decydujące się na kredyty promocyjne i oferty pakietowe). W przypadku zamiaru pożyczenia od banku 260 000 zł (to średnia kwota, o którą wnioskują obecnie klienci hipoteczni banków), dwuprocentowa prowizja przekłada się na koszt 5000 zł. Mimo że w całkowitym koszcie spłaty, który w przypadku hipotek sięga co najmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych, 5000 zł nie wydaje się wygórowaną ceną, to jest to suma pieniędzy mogąca w przypadku wielu kredytobiorców pokryć ich wydatki ratalne nawet przez pół roku.

Kredyty bez prowizji to z reguły kredyty promocyjne, dostępne na korzystniejszych warunkach cenowych pod warunkiem skorzystania z dodatkowych produktów, oferowanych przez bank. Niestety prowizja 0% nie zawsze gwarantuje, że dany kredyt będzie tańszy od pozostałych ofert – nawet tych, w których banki prowizję pobierają, zwłaszcza gdy wymagane jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia na życie. O opłacalności danej pożyczki nigdy nie przesądza jeden rodzaj opłat. Dopiero porównanie całkowitych kosztów poszczególnych ofert pozwoli na wybranie najtańszego kredytu hipotecznego.

Jeśli poszukujesz taniego kredytu bez prowizji, skorzystaj z bezpłatnej porównywarki kredytowej Comperia.pl. Podając podstawowe informacje o poszukiwanym przez ciebie kredycie: interesującą cię kwotę, okres spłaty i wartość kupowanej nieruchomości, otrzymasz listę aktualnych ofert, wśród których znajdziesz:

• kredyty bez prowizji,
• kredyty promocyjne,
• kredyty standardowe,
• oferty pakietowe

Nasz kalkulator wyliczy dla Ciebie potencjalną wysokość raty, wskaże proponowaną przez bank marżę i prowizję, poda koszty ubezpieczenia (jeśli jest obowiązkowe), a następnie zsumuje wszystkie opłaty, pokazując, ile ogółem zapłacisz za kredyt w poszczególnych bankach. Znając całkowite koszty spłaty, będziesz mógł posortować listę ofert od najtańszej, szybko uzyskując odpowiedź na pytanie, który kredyt hipoteczny będzie dla ciebie najkorzystniejszy.