Pandemia spowodowana przez koronawirus to bezprecedensowa sytuacja we współczesnym świecie. Covid-19 to nie tylko zagrożenie dla zdrowia, ale ogromny problem, bezpośrednio wypływający na sytuację ekonomiczną. Skutki dzisiejszej recesji będą prawdopodobnie odczuwane przez lata. Już dziś wiadomo, że wielu przedsiębiorcom i konsumentom nie uda się przetrwać tego okresu bez pożyczki. Szybkie pozyskanie wsparcia finansowego stało się jednak z dnia na dzień trudniejsze. Jak znaleźć dobrą pożyczkę dostępną bez wychodzenia z domu? Na to pytanie odpowiada ranking pożyczek 100% online.
W obliczu coraz bardziej restrykcyjnych przepisów ograniczających poruszanie się poza domem trudniejsze staje się załatwianie jakichkolwiek spraw wymagających wyjścia z domu. W czasie obowiązywania ogłoszonego przez rząd stanu epidemii większość banków zamknęła część swoich placówek, a w pozostałych skróciła godziny otwarcia. To wszystko powoduje, że możliwość otrzymania kredytu lub pożyczki bez wychodzenia z domu staje się szczególnie istotna.
Nagła konieczność pozostania w domach zrewidowała, na ile sektor finansowy jest przygotowany na świadczenie usług online. Mimo coraz szybciej postępującej cyfryzacji nie wszystkie banki umożliwiają uzyskanie pożyczki w 100% online. Oczywiście są wyjątki. Największe szanse na otrzymanie kredytu przez Internet mają stali klienci, mający już konto osobiste w banku. W tym przypadku proces może być uproszczony, a otrzymanie pieniędzy szybkie.
Sprawdziliśmy, które banki i firmy pożyczkowe są obecnie najlepiej przygotowane do udzielania pożyczek przez internet nie tylko dla stałych klientów. Poszczególne oferty ocenialiśmy pod kątem dostępności online oraz wygody i szybkości zawierania umów.
Podczas opracowywania rankingu najkorzystniejszych ofert, posłużyliśmy się metodą punktową. Łącznie do zdobycia były 4 punkty, przydzielane w następujących kategoriach:
formalności: 1 pkt. dla pożyczek na oświadczenie, czyli bez wymogu dostarczania dokumentów potwierdzających dochody,
dostępność oferty: 1 pkt. za brak obowiązku wykupowania dodatkowych produktów, np. zakładania konta osobistego,
zasięg oferty: 1 pkt. dla pożyczek osiągalnych dla wszystkich, niezależnie od dotychczasowej relacji z bankiem,
przejrzystość oferty: 1 pkt. za możliwość oszacowania przed złożeniem wniosku o pożyczkę wysokości raty i kosztu spłaty za pomocą internetowego kalkulatora.
Gdy dwie lub więcej ofert uzyskało identyczny wynik, wyższą notę uzyskiwała ta, w ramach której klient mógł pożyczyć 100% online więcej pieniędzy.
Ranking pożyczek 100% online na 5 lat | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
LP | Firma | Oferta | Pkt. | Formalności | Dostępność oferty | Zasięg oferty | Przejrzystość oferty | Maks. kwota |
1 | Smartney | Pożyczka | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 60 000 zł |
2 | T-Mobile Usługi Bankowe | Kredyt gotówkowy | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | Umowy zawierane tel.: 20 000 zł |
3 | Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa | 2 | 0 | 1 | 1 | 0 | 150 000 zł |
4 | Santander Consumer | Mistrzowski kredyt gotówkowy | 2 | 0 | 1 | 1 | 0 | 25 000 zł dla obecnych klientów, |
5 | Alior Bank | Pożyczka internetowa 0% prowizji | 2 | 1 | 1 | 0 | 0 | 4 600 zł |
6 | BNP Paribas | Kredyt gotówkowy | 1 | BRAK DANYCH | 1 | 0 | 0 | 30 000 zł – przez bankowość System Pl@net/GOonline, Aplikację Mobilną GOmobile |
Źródło: strony internetowe pożyczkodawców | ||||||||
Najwięcej korzyści klientom poszukującym szybkiej pożyczki 100% online, z możliwością rozłożenia spłaty nawet na 5 lat, zapewnia obecnie Smartney z Grupy Oney Bank. Żeby uzyskać pożyczkę w Smartney wystarczy być w wieku 25-70 lat, posiadać zdolność kredytową i mieć konto internetowe w dowolnym banku. Formalności zostały ograniczone do minimum. Pożyczkę można uzyskać na oświadczenie (do 15 000 zł) lub przy weryfikacji dochodów online poprzez połączenie z kontem bankowym (powyżej 15 000 zł). Tymczasem w przypadku pozostałych ofert, wymienionych w rankingu, bez zaświadczeń pożyczyć mogą co najwyżej obecni klienci danej instytucji, których wynagrodzenie wpływa na konto w tym banku.
Smartney góruje nad bankami obecnymi w zestawieniu również pod względem szybkości procesowania wniosku. Decyzję kredytową klienci firmy mogą otrzymać nawet w minutę, a pieniądze z pożyczki uzyskają już w kilka minut (maksymalnie: pół godziny) po zaakceptowaniu umowy.
Plusem pożyczania w Smartney są również jasne zasady znane od samego początku. Każdy klient może jeszcze przed złożeniem wniosku w prosty sposób oszacować, ile wyniesie go przyszła rata, zależnie od wybranych parametrów (kwoty i okresu spłaty). Niestety żaden z banków, które znalazły się w rankingu, nie zdecydował się na udostępnienie na swojej stronie internetowej kalkulatora pożyczki, za pomocą którego zainteresowani mogliby szybko poznać jej koszt i łatwiej porównać z ofertami innych instytucji.
Sytuacja, w jakiej znalazły się instytucje finansowe, z całą pewnością przyspieszy proces digitalizacji i rozwoju kredytów i pożyczek dostępnych w 100% online, co z całą pewnością przyciągnie nowych klientów i pozwoli im w dłuższej perspektywie powiększyć ofertę i zwiększyć zyski.