Potrzebujesz szybkiej i wygodnej pożyczki na 5 lat? Sprawdziliśmy, gdzie i na jakich warunkach zdobędziesz wysokie kwoty„od ręki”, w dobrej cenie, bez zbędnych formalności i całkowicie przez internet.
O ile kilka tysięcy złotych na kilka miesięcy bez zaświadczeń i bez wychodzenia z domu można pożyczyć stosunkowo łatwo w wielu bankach i firmach pozabankowych, o tyle gdy stawka sięga kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych, a okres spłaty liczony jest w latach, sprawa się komplikuje. Tylko nieliczne podmioty finansowe są skłonne udzielić konsumentowi kilkuletniego kredytu online, w kwocie przekraczającej kilkukrotność jego zarobków, przy zastosowaniu skróconej procedury rozpatrywania wniosków.
Gdzie najłatwiej pożyczyć jak najwięcej?
Porównaliśmy i oceniliśmy warunki, na jakich Polacy mogą skorzystać z długoterminowej, a jednocześnie szybkiej pożyczki przez internet w różnych instytucjach finansowych, przy założeniu, że preferowany okres spłaty to 5 lat.
Podczas przygotowywania zestawienia najlepszych ofert przeanalizowaliśmy, jakie warunki trzeba spełnić podczas składania wniosku pożyczkowego na stronach poszczególnych instytucji finansowych oraz ile czasu potrwa jego rozpatrywanie, a w przypadku pozytywnej decyzji – wypłata przyznanych środków. Dodatkowo zbadaliśmy, czy konsument może w prosty sposób oszacować koszt spłaty jeszcze przed złożeniem wniosku i ile maksymalnie może pożyczyć w zdalnym kanale obsługi.
Ranking najkorzystniejszych pożyczek, dostępnych 100% online, uporządkowaliśmy, posługując się metodą punktową. Każda z instytucji mogła otrzymać maksymalnie 4 punkty – po 1 w następujących kategoriach:
formalności: 1 punkt dla pożyczek na oświadczenie, 0 punktów za wymóg dołączania do wniosku zaświadczenia o zarobkach lub innych dokumentów dochodowych,
sprzedaż wiązana: 1 punkt za brak wymogu wykupienia dodatkowych produktów, 0 punktów za obowiązek skorzystania z ubezpieczenia, konta osobistego lub innych produktów finansowych,
zasięg oferty: 1 punkt dla pożyczek dostępnych dla wszystkich, 0 punktów za ograniczenie grupy odbiorców, np. wyłącznie do nowych klientów,
przejrzystość oferty: 1 punkt za obecność na stronie kalkulatora rat, w którym konsument może samodzielnie oszacować wysokość raty jeszcze przed złożeniem wniosku pożyczkowego, 0 punktów za brak kalkulatora.
LP | Firma | Oferta | Pkt. | Formalności | Sprzedaż wiązana | Zasięg oferty | Przejrzystość oferty | Maks. kwota |
1 | Smartney Grupa Oney Bank | Pożyczka | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 60 000 zł |
2 | T-Mobile Usługi Bankowe | Kredyt gotówkowy | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | Umowy zawierane tel.: 20 000 zł |
3 | Nest Bank | Nest Gotówka na Kllik | 3 | 0 | 1 | 1 | 1 | 50 000 zł |
4 | BNP Paribas | iGotówka (dotyczy wniosków składanych tylko w serwisie igotowka.pl) | 3 | BRAK DANYCH | 1 | 1 | 1 | 10 000 zł (30 000 zł – przez bankowość Pl@net) |
5 | Citi Handlowy | Pożyczka gotówkowa | 2 | 0 | 1 | 1 | 0 | 150 000 zł |
6 | Santander Consumer | Mistrzowski kredyt gotówkowy | 2 | 0 | 1 | 1 | 0 | 25 000 zł dla obecnych klientów, |
7 | Alior Bank | Pożyczka internetowa 0% prowizji | 2 | 1 | 1 | 0 | 0 | 4 600 zł |
Źródło: strony internetowe pożyczkodawców | ||||||||
Na dowód nawet 60 000 zł
Maksymalną liczbę punktów uzyskał tylko lider rankingu: Smartney (z Grupy Oney Bank).
Ofertę Smartney wyróżnia na tle konkurencji maksymalizacja wygody i szybkości wnioskowania o finansowanie. Do uzyskania pożyczki wystarczy zdolność kredytowa, dowód osobisty i konto w dowolnym banku. Zaświadczenia o zarobkach nie są wymagane nawet w przypadku pożyczek na wysokie kwoty (do 60 000 zł).
Przed złożeniem wniosku każdy internauta może w prosty sposób wyliczyć ratę i poznać koszty spłaty, szacowane dla danej wysokości pożyczki, co ułatwi mu dopasowanie do swoich potrzeb odpowiedniego okresu kredytowania.
Decyzja kredytowa jest wydawana przez Smartney w błyskawicznym tempie – nawet w ciągu 1 minuty po złożeniu wniosku. Długo nie trzeba też czekać na wypłatę pożyczki. Przelew środków przyznanych klientowi następuje zazwyczaj w ciągu kilku minut od zawarcia umowy.
Z oferty Smartney mogą skorzystać osoby w wieku od 25 do 70 lat.
Większość pozostałych instytucji, wymienionych w zestawieniu na kolejnych miejscach rankingu, nie informuje klientów o standardowym czasie rozpatrywania wniosków, ani o maksymalnym czasie transferu środków na konta pożyczkobiorców. W wybranych bankach istnieje jednak możliwość otrzymania pieniędzy do dyspozycji nawet w 15 minut od zawarcia umowy, jeśli bank klienta akceptuje przelewy ekspresowe.
Dużym rozczarowaniem jest brak obecności kalkulatora rat na stronach aż 4 z 6 banków wymienionych w rankingu. Bez tego narzędzia pożyczkobiorca nie ma możliwości zapoznania się choćby z przybliżoną ceną kredytu przed złożeniem wniosku. Trudniej mu ustalić czy dana oferta jest atrakcyjna cenowo i nie ma możliwości porównania jej na tle konkurencji.