0 zł za konto i kartę wielowalutową, premia na start i możliwość założenia rachunku bez wychodzenia z domu – sprawdziliśmy, w których bankach przedsiębiorcy zyskają najwięcej, zakładając konto firmowe.
Dla wszystkich osób prowadzących własną działalność gospodarczą, które przymierzają się do założenia nowego konta bieżącego, przygotowaliśmy krótki przegląd najważniejszych informacji o aktualnych ofertach. Klasyfikację kont poszczególnych banków przeprowadziliśmy w oparciu o porównanie wysokości najważniejszych opłat miesięcznych, wygodę w posługiwaniu się kartą za granicą, dostępność bonusów i łatwość założenia rachunku.
W ocenie kont posłużyliśmy się metodą punktową, przyznając punkty w następujących kategoriach:
- konto: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za posiadanie konta lub możliwość uniknięcia tego kosztu po spełnieniu wskazanych przez bank warunków,
- karta: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za użytkowanie karty lub opcję zniesienia opłaty po spełnieniu określonych warunków,
- karta wielowalutowa: 1 pkt. za udostępnienie posiadaczom konta karty z funkcją multiwalutową, której walutą główną jest PLN, 0,5 pkt. za oferowanie karty wielowalutowej z walutą główną inną niż PLN,
- promocja: 1 pkt. za możliwość uzyskania premii pieniężnej do konta,
- dostępność online: 1 pkt. za możliwość założenia konta z pominięciem wizyty w oddziale, 0,5 pkt. - gdy zdalnie rachunek firmowy mogą założyć tylko dotychczasowi klienci banku.
Łącznie do zdobycia było 5 punktów.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Konto | Karta | Karta wielowalutowa | Promocja | Dostępność online | SUMA |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 5 |
Alior Bank | iKonto Biznes | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 1 | 4.5 |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 4 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 4 |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 1 | 1 | 0 | 1 | 0.5 | 3.5 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Idea Bank | Konto Firma + | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 3 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 2 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
BPS | startKonto | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | |||||||
Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z opłaty za kartę | Karta wielo- | Aktywne promocje pieniężne do konta | Założenie online |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | TAK | Promocja: "1000 zł premii dla firm–II edycja" | TAK (selfie) |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0/8 zł | min. 4 transakcje kartą w miesiącu | TAK | 200 zł na start i 1500 zł premii (maks. 125 zł mies. przez 12 rok) dla aktywnych | TAK (przelew lub kurier) |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 0/30 zł | wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów | 0 | - | TAK | - | TAK (bd) |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 0/25 zł | opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies. | 0/7 zł | płatności kartą na min. 400 zł/mies. | NIE | Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podat- | TAK (wideo- rozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową) |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 0/15 zł | 0 zł dla firm młodszych niż rok; | 0/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | Promocja „Konto z premią do 500 zł” za przelewy do ZUS-u, płatności kartą i wpływy na konto | TAK (tylko dla obecnych klientów: w systemie Millenet) |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda mies. min. 3000 zł | 0/5 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
Idea Bank | Konto Firma + | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem: | 0 zł/8 zł | transakcje na min. 400 zł/mies. LUB | NIE | - | TAK (przelew lub kurier) |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0/9 zł | przelew do ZUS-u/US-u LUB | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 0/9 zł | 1 przelew do ZUS-u; | 0/5 zł | brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier LUB dla obecnych klientów banku: kurier lub SMS) |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | NIE | - | TAK (na przelew) |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0/25 zł | brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem: | opłata roczna: 30 zł | - | NIE | - | TAK (dla obecnych klientów: w iPKO |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 20 000 zł LUB | 0/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł | NIE | - | NIE |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/10 zł | wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes | 5 zł | - | NIE | - | NIE |
BPS | startKonto | 0 zł | - | 5 zł | - | NIE | - | NIE |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | ||||||||
Bank Pekao SA z najlepszym kontem dla mikroprzedsiębiorców
W sierpniowym rankingu kont dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą maksymalną liczbę punktów zdobył tylko Bank Pekao SA. Osoby, które jeszcze nie są jego klientami, Konto Przekorzystne Biznes mogą otworzyć szybko i wygodnie: „na selfie”. Obecni klienci rachunek firmowy założą w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub za pośrednictwem infolinii.
Konto Przekorzystne Biznes to oferta dla osób, którym zależy na ograniczeniu wydatków. Po spełnieniu prostych warunków z konta, karty i przelewów można korzystać za 0 zł:
- aby zostać zwolnionym z podstawowej opłaty za prowadzenie Konta Przekorzystnego Biznes (standardowo: 9 zł/mies.), wystarczy spełnić dowolny spośród następujących warunków:
- wykonywać przelewy do ZUS-u lub urzędu skarbowego (jeden na miesiąc) lub
- osiągać wpływy na konto w wysokości min. 2000 zł/mies. Lub
- odnotować co najmniej jeden w miesiącu wpływ z terminala wydanego przez bank lub
- przeprowadzić 1 transakcję/mies. wymiany walut w banku lub
- spłacać raty leasingowe w Pekao Leasing.
- by uniknąć standardowej opłaty za kartę (7 zł/mies.) należy aktywnie z niej korzystać, płacąc co miesiąc bezgotówkowo na min. 300 zł,
- chcąc wykonywać przelewy bez prowizji, wystarczy zlecać je w aplikacji mobilnej: wszystkim posiadaczom konta bank bezwarunkowo oferuje nielimitowane bezpłatne przelewy mobilne.
Osoby, które zdecydują się teraz na otwarcie konta, mogą przystąpić do promocji, w której do zdobycia jest łącznie aż 1000 zł. Premią 300 zł bank nagrodzi wszystkich klientów, którzy otworzą konto internetowo (mniej, bo 200 zł, otrzymają przedsiębiorcy, którzy założą rachunek w oddziale). 200 zł zdobędą firmy, które zawrą dodatkowo umowę o terminal płatniczy. Kolejne 200 zł to bonus dla osób wymieniających waluty w banku. Na dodatkowe 300 zł mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy postawią na rozwój biznesu, wspomagając się kredytem z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI. Promocja „1000 zł premii dla firm – II edycja” będzie aktywna do 30 września bieżącego roku.
Konto firmowe od ręki w 8 bankach
Aż 11 na 14 wiodących banków oferuje mikroprzedsiębiorcom założenie konta firmowego bez wizyty w oddziale, ale nie w każdym przypadku proces zawierania umowy będzie skrócony do minimum. Jedynie 8 instytucji uwzględnionych w rankingu umożliwia klientom korzystanie z nowego rachunku zaraz po złożeniu przez nich wniosku i zdalnym zawarciu umowy (w bankowości elektronicznej, za pomocą przelewu weryfikacyjnego, z użyciem kodu SMS czy podczas wideorozmowy z pracownikiem banku). Tylko w 6 bankach z omówionej ósemki z najszybszej drogi do założenia konta firmowego mogą skorzystać wszyscy zainteresowani. Pozostałe 2 banki udostępniają ścieżkę zawierania umów 100% online wyłącznie swoim dotychczasowym klientom.
W 2 instytucjach z badanej czternastki banków zdalna procedura zakładania konta występuje jedynie w trybie kurier (dla wszystkich klientów). W kolejnych 2 wyłącznie za pośrednictwem kuriera mogą otworzyć rachunek na odległość nowi klienci, podczas gdy dotychczasowi mają możliwość dopełnienia wszystkich formalności online – po zalogowaniu do bankowości elektronicznej.