Jest to w przypadku kredytów bankowych częsty element składowy oprocentowania.
Oprocentowanie wielu rodzajów kredytów i pożyczek bankowych, zasadniczo tych długoterminowych (a więc m.in. kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty inwestycyjne, dużo rzadziej kredyty gotówkowe), bazuje na dwóch składnikach. Pierwszym jest rynkowa stopa procentowa, właściwa dla waluty zobowiązania (WIBOR dla kredytów czy pożyczek w złotych, LIBOR EUR albo EURIBOR dla kredytów w euro, LIBOR CHF dla kredytów we frankach szwajcarskich itp.). Drugim - właśnie marża kredytowa, czyli dodatkowe wynagrodzenie banku ponad stawkę rynkową.
Wysokość marży kredytowej zależy od wielu czynników. Jednym z istotniejszych jest wnioskowana wysokość kredytu, a także kwota wnoszonego przez kredytobiorcę wkładu własnego. Na marżę kredytową wpływa także wiarygodność kredytowa kredytobiorcy. Marżę kredytową można także obniżyć w ramach tzw. cross-sellu, czyli wraz z kredytem nabywając także inne produkty z oferty banku, np. konto osobiste, kartę kredytową czy plan systematycznego oszczędzania.
Zasadniczo wysokość marży kredytowej jest niezmienna przez cały okres spłaty. Zwykle jednak, w przypadku kredytów hipotecznych, marża kredytowa na początku okresu spłaty jest podwyższana poprzez tzw. ubezpieczenie pomostowe, które uiszcza się przez pierwszych kilka miesięcy, do momentu przedstawienia bankowi wpisu hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości. Ponadto, banki często podwyższają marżę kredytową z tytułu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Jest ono pobierane do momentu, gdy kapitał kredytu pozostały do spłaty nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości zabezpieczenia.
Ponadto, czasem banki w ramach promocji oferują np. obniżenie albo całkowity brak marży w oprocentowaniu kredytu np. przez pierwszy rok czy dwa lata okresu spłaty. Poza takimi ofertami, oraz dwoma rodzajami ubezpieczeń opisanych powyżej, marże kredytowe są niezmienne w całym okresie kredytowania.