Prowadzisz własną firmę? Porównaliśmy dla ciebie najważniejsze opłaty związane z posiadaniem konta dla mikrofirmy w wiodących bankach i sprawdziliśmy, w którym z nich za otwarcie rachunku bieżącego dostaniesz premię.
Dostępne oferty kont dla mikrofirm porównaliśmy przy założeniu, że przedsiębiorca nie będzie otrzymywał regularnych wpływów na konto, ani utrzymywał określonego salda, ale co miesiąc wykona z rachunku jeden przelew do ZUS-u. Oprócz tego w każdym okresie rozliczeniowym trzykrotnie zapłaci kartą bezgotówkowo, a każda z transakcji będzie opiewać na kwotę 100 zł.
Podczas przygotowywania rankingu posłużyliśmy się metodą punktową. Przyznawaliśmy po jednym punkcie w czterech kategoriach, gdy po uwzględnieniu wymienionych wyżej założeń, przedsiębiorca:
- uniknął miesięcznej opłaty za prowadzenie konta,
- uniknął miesięcznej opłaty za użytkowanie karty debetowej,
- mógł korzystać z funkcji wielowalutowej do karty (dzięki czemu mógł płacić i przelewać pieniądze w wybranych walutach obcych bez prowizji za przewalutowanie), pół punktu przyznawaliśmy, jeśli rachunkiem głównym karty wielowalutowej było konto w walucie innej niż PLN,
- mógł zyskać premię pieniężną, zakładając konto w tym banku.
Punkt za udostępnianie karty wielowalutowej przysługiwał tylko wtedy, gdy karta była wydawana do konta w PLN, czyli rachunek bieżący w polskich złotych był głównym rachunkiem karty.
Punkt za możliwość zyskania dodatkowych środków dla osób zakładających konto był nadany za samą dostępność promocji, niezależnie od warunków, jakie należy spełnić, żeby otrzymać premię.
Oferty zostały uszeregowane według liczby uzyskanych punktów. Najwięcej można było zdobyć 4 punkty.
Bank | Oferta | Konto | Karta | Karta wielowalutowa | Promocja | SUMA |
|---|---|---|---|---|---|---|
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 1 | 1 | 1 | 1 | 4 |
Alior Bank | iKonto Biznes | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 2,5 |
Idea Bank | Konto Firma To Ja | 1 | 0 | 0 | 1 | 2 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 1 | 1 | 0 | 0 | 2 |
mBank | mBiznes konto Standard w promocji | 1 | 1 | 0 | 0 | 2 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 1 | 1 | 0 | 0 | 2 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 1 | 2 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 1 | 0 | 0 | 1 | 2 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 |
BPS | startKonto | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0 | 1 | 0 | 0 | 1 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | ||||||
Poniżej zamieszczamy szczegółowe warunki cenowe obowiązujące przy kontach wymienionych w tabeli rankingowej.
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę | Karta wielowalutowa | Aktywne promocje pieniężne do konta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 0 zł/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | TAK | Promocja „600 zł premii i 0 zł za wpłaty PeoPay – II edycja” |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0/8 zł | min. 4 transakcje kartą w miesiącu | TAK | 1500 zł premii (maksymalnie 125 zł mies. przez 12 rok) |
Idea Bank | Konto Firma To Ja | 0 zł/15 zł | 0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem: | 0 zł/8 zł | transakcje na min. 400 zł/mies. LUB | NIE | Promocja "Premiowanie za bankowanie" (nagroda: do 600 zł brutto za aktywne korzystanie z konta) |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0 zł/9 zł | przelew do ZUS-u/US-u LUB | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | NIE | - |
mBank | mBiznes konto Standard w promocji | 0 zł/9 zł | 1 przelewu do ZUS-u; | 0/5 zł | brak opłaty mies. przez pierwsze dwa lata dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies. | NIE | - |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | NIE | - |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0 zł/25 zł | brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem: | opłata roczna: 30 zł | - | NIE | Promocja „Premia 1000 zł dla Firmy” dla aktywnych klientów |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 0/25 zł | opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies.; | 0/7 zł | płatności kartą na min. 400 zł/mies. | NIE | Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podatkowych |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/10 zł | wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes | 5 zł | - | NIE | - |
BPS | startKonto | 0 zł | - | 5 zł | - | NIE | - |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda miesięcznego min. 3000 zł | 0 zł/5 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | - |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0 zł/9 zł | wpływy min. 20 000 zł LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł | NIE | - |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | |||||||
Najwyższą ocenę w listopadowym rankingu kont dla firm uzyskał Bank Pekao SA dzięki Kontu Przekorzystnemu Biznes. Żeby rachunek był prowadzony bezpłatnie, wystarczy w danym miesiącu rozliczeniowym spełnić dowolny warunek spośród następujących wymogów:
- przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego lub
- wpływ na konto min. 2000 zł lub
- 1 transakcja wymiany walut w banku lub
- 1 wpływ z terminala płatniczego, wydanego przez bank
- opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing.
Warunkiem zniesienia opłaty miesięcznej za kartę jest z kolei zapłacenie nią bezgotówkowo na łączną kwotę min. 300 zł/mies.
Karta Mastercard Business wydawana do Konta Przekorzystnego Biznes to karta wielowalutowa, którą można płacić nie tylko w PLN, ale również w EUR, GBP, USD i CHF – bez przewalutowania. Wystarczy podpiąć ją do wybranych rachunków w danej walucie.
Przedsiębiorcy, którzy założą teraz Konto Przekorzystne Biznes, mogą wziąć udział w promocji, w której do zdobycia jest nawet 600 zł i możliwość korzystania z wpłat PeoPay za 0 zł. By zostać zwolnionym za wpłaty BLIK dokonywane we wpłatomatach Euronetu i Planet Cash, wystarczy założyć konto wraz z kartą i dostępem do bankowości elektronicznej oraz wyrazić zgodę dla banku na kontakt marketingowy.
Żeby otrzymać premię 200 zł, należy w ciągu 3 miesięcy po otwarciu rachunku:
- wykonywać przelew do ZUS-u na min. 100 zł/mies.,
- przynajmniej raz w miesiącu zapłacić bezgotówkowo kartą na min. 100 zł,
- wykonać dowolny przelew (inny niż do ZUS-u) na min. 100 zł przez stronę mobilna banku lub aplikację mobilną.
Kolejne 200 zł wypłacane jest przez bank za zawarcie umowy o terminal płatniczy i przyjęcie za jego pomocą płatności na kwotę min. 500 zł/mies. przez 3 kolejne miesiące po miesiącu otwarcia konta.
Dodatkowe 200 zł przysługuje za zawarcie pierwszej umowy o produkt kredytowy. Premia przysługuje tym przedsiębiorcom, którzy w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta wezmę w Banku Pekao SA kredyt, pożyczkę lub założą kartę kredytową Mastercard na min. 5000 zł.
Konto w promocji można otworzyć do 31 grudnia 2019 r.
Oprócz premii do Konta Przekorzystnego promocje z nagrodami pieniężnymi dla nowych klientów dostępne są jeszcze w 4 innych bankach.
Bank Pekao SA jest jedynym bankiem oferującym mikroprzedsiębiorcom kartę wielowalutową do konta w PLN, które będzie rachunkiem głównym karty. Kartę z funkcją multiwalutowości udostępnia jeszcze Alior Bank, jednak walutą główną karty jest EUR. Oznacza to, że przy próbie zapłacenia w walucie, w której użytkownik karty nie ma konta pomocniczego, kwota płatności zostanie pobrana z konta w EUR.