W trosce o stabilność sektora bankowego, Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła kolejne zmiany w wytycznych dotyczących udzielania kredytów hipotecznych. W styczniu z rynku znikną kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Jeśli więc nie masz oszczędności, już teraz szukaj odpowiedniego produktu dla siebie.
Zgodnie ze zmianami w rekomendacji S, od stycznia 2014 roku banki nie będą mogły udzielać kredytów hipotecznych na 100 proc. wartości nieruchomości. Każdy, kto będzie ubiegał się o środki na sfinansowanie zakupu własnych 4 kątów, będzie musiał dysponować przynajmniej 5 proc. wkładem własnym. Od stycznia 2015 roku ten wkład będzie musiał osiągnąć poziom 10 proc., a kolejne 10 proc. zostanie objęte obowiązkowym ubezpieczeniem.
Osoby nie posiadające oszczędności mają niespełna 4 miesiące na znalezienie odpowiedniego produktu dla siebie. Na rynku jest jeszcze 9 banków, które udzielają kredytowe na 100 proc. LtV. Są to PKO BP, Deutsche Bank, BOŚ Bank, Bank Millennium, eurobank, Getin Noble Bank, Nordea, Pekao S.A, mBank, MultiBank.
A moment jest całkiem dobry…
Rekordowo niskie stopy procentowe sprawiły, że oprocentowanie kredytów hipotecznych zdecydowanie spadło, wzrosła natomiast zdolność kredytowa potencjalnego klienta. Jeszcze rok temu średnie oprocentowanie rzeczywiste kredytów w PLN (kwota kredytu 200 tys. zł, wartość nieruchomości 300 tys. zł, okres kredytowania 30 lat) przyjmowało wartość 7,40 proc., podczas gdy aktualnie jest to 5,21 proc.
Co prawda banki próbują rekompensować sobie spadek oprocentowania poprzez nieśmiałe podwyższanie marż, ale zmiany te są kosmetyczne W lipcu 2013 roku w przypadku ofert promocyjnych kredytów hipotecznych bez wkładu własnego na 300 tys. zł, na 30 lat marże wzrosły o 0,05 proc. w banku Pekao S.A i o 0,3 proc. w banku Nordea, a w sierpniu o 0,04 proc. w eurobanku i o 0,10 proc. w PKO BP.
Gdzie warto iść po kredyt?
Sprawdziliśmy, w którym banku warto zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego na 300 tys. zł, który spłacać będziemy 30 lat w ratach równych.
TOP 7 kredytów hipotecznych bez wkładu własnego na 300 tys. zł, okres spłaty 30 lat | ||||
Bank | Nazwa oferty | Rata | Prowizja | Oprocentowanie rzeczywiste |
Deutsche Bank PBC | Kredyt z prowizją 0% - oferta pakietowa | 1433,98 | 0,00% | 4,14% |
Eurobank | Kredyt hipoteczny Niski Procent - oferta pakietowa | 1502,28 | 1,00% | 4,87% |
BOŚ | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna | 1504,06 | 1,50% | 4,65% |
PKO BP | "WŁASNY KĄT Hipoteczny" - oferta pakietowa | 1505,83 | 0,00% | 4,56% |
Pekao | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna | 1509,38 | 1,39% | 5,18% |
Getin Noble Bank | Kredyt hipoteczny | 1528,98 | 3,35% | 5,00% |
Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta promocyjna | 1537,93 | 2,00% | 5,09% |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl | ||||
Z danych porównywarki finansowej Comperia.pl wynika, że obecnie najkorzystniejszą ofertę ma Deutsche Bank. " Kredyt z prowizją 0%” - oferta pakietowa to kredyt z oprocentowaniem rzeczywistym na poziomie 4,14 proc. w skali roku. Miesięczna rata takiego zobowiązania wynosi 1 433,98 zł. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a marża jest ustalana indywidualnie - może wynieść nawet 1,3 proc. Podana marża obowiązuje w ramach Pakietu Ubezpieczeniowego lub Pakietu Inwestycyjnego.
Marta Ośko
Comperia.pl