Banki wiążą i przeplatają swoje oferty – dają najtańsze kredyty przy skorzystaniu z ubezpieczenia, czy najlepsze lokaty przy otwarciu konta osobistego albo zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych. Właśnie te ostatnie pakiety – czyli lokaty z funduszami - wzięła pod lupę Comperia.pl.
Średnie rynkowe oprocentowanie lokat 3-miesięcznych to dziś zaledwie 1,47 proc. (dla niedowiarków - wykres).
Po głowach wielu osób, które szukają możliwości osiągnięcia większego zysku, zaczynają chodzić zatem fundusze inwestycyjne. Ale te, wiadomo, absolutnej gwarancji zysków nie dają. Może zatem złotym środkiem w takiej sytuacji będzie lokata z funduszem? Taka pakietowa oferta może być tym bardziej kusząca, że oprocentowanie depozytów okazuje się wówczas nawet trzykrotnie wyższe od standardowych propozycji banków.
Metodologia rankingu:
Comperia.pl szukała najlepszej propozycji dla klienta dysponującego kwotą 10 tys. zł. Analitycy wzięli pod lupę pakietowe oferty ulokowania kapitału w fundusze inwestycyjne i na lokacie na okres do 6 miesięcy. Zdecydowanie najczęściej banki natomiast w ramach takich pakietów oferują lokaty kwartalne (na 90 dni), i okazało się, że do TOP5 przedstawionego w tabeli (nieco niżej) trafiły wyłącznie one.
Sprawdzono, jakie jest oprocentowanie depozytu oraz jaką część łącznej wpłaty deponuje się na lokacie, a jaka jest inwestowana w fundusze. Wyliczono zysk netto z lokaty i na tej podstawie uszeregowano oferty.
Drugim kryterium oceny była rozpiętość oferty inwestycyjnej - to znaczy ile funduszy (i ilu TFI) mają do wyboru klienci.
Deutsche Bank zrobił prawdziwy majstersztyk
Na czele rankingu znalazł się Deutsche Bank ze swoją ofertą Majstersztyk w inwestycjach. Oprocentowanie lokaty wynosi w tej ofercie aż 5 proc., co z 5 tys. zł (czyli połowy wpłaconej kwoty - reszta idzie na fundusze) wygeneruje w 90 dni 50 zł odsetek „na rękę”.
Niewiadomą jest oczywiście wynik inwestycji w fundusze, klient ma natomiast w Deutsche Banku tak szeroki wybór funduszy (aż z 18 towarzystw!), że z całą pewnością szybko dopasuje portfel funduszy do swoich preferencji, zgodnie ze swoją strategią inwestycyjną i podejściem do ryzyka.
Oferta jest dostępna we wszystkich oddziałach Deutsche Banku i aby z niej skorzystać należy otworzyć rachunek osobisty. Minimalna kwota pakietu łącznie wynosi 1 tys. zł - czyli po 500 zł na lokatę i fundusze.
Ranking lokat krótkoterminowych z funduszem lokaty trzymiesięczne, wpłata łączna na pakiet - 10 tys. zł | ||||
Lp. | Bank | Oferta | Zysk z lokaty | Liczba TFI do wyboru |
1 | Deutsche Bank | Majstersztyk w inwestycjach V | 49,93 zł | 18 |
2 | Credit Agricole | Zyskowny Duet | 49,93 zł | 1 (Amundi, 6 subfunduszy do wyboru) |
3 | Bank Pocztowy | Lokata z funduszem | 44,94 zł | 1 (IPOPEMA, 3 fundusze do wyboru) |
4 | BOŚ Bank | Lokata z funduszem IPOPEMA na 4,25% | 42,44 zł | 1 (IPOPEMA, 3 fundusze do wyboru) |
5 | BGŻOptima | Fundusz z 5,5% lokatą | 36,62 zł | 1 (KBC, 7 subfunduszy do wyboru) |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl |
Tyle samo co w Deutsche Banku, można zarobić także na lokacie w Credit Agricole w ramach oferty Zyskowny Duet. Różnicą jest natomiast szerokość oferty inwestycyjnej - a jest to 6 subfunduszy Amundi Parasolowy FIO (o różnych stopniu ryzyka - od funduszy obligacji, przez zrównoważone, po akcyjne).
W pakiet minimalnie można „wrzucić” 4 tys. zł. Poza przyjętym w rankingu podziałem 50/50 środków na lokatę i fundusze dostępna jest też opcja 70 proc. lokata /30 proc. fundusze. W takiej sytuacji oprocentowanie depozytu spada jednak do 3,50 proc. i daje on nieco mniej odsetek.
Na podium rankingu trafiła także Lokata z Funduszem od Banku Pocztowego. Oprocentowanie 3 miesięcznej lokaty wynosi tu 4,50 proc., co dla 5 tys. zł (tu także obowiązuje podział środków 50/50). Do tego 3 fundusze z oferty IPOPEMA TFI. Minimum środków w pakiecie - 3 tys. zł.
TOP5 uzupełniają oferty BOŚ Banku i BGŻOptima. Na słowo wyjaśnienia zasługuje szczególnie pozycja tej drugiej oferty. Tu lokata ma oprocentowanie aż 5,5 proc., lecz aby z niej skorzystać należy na fundusze wpłacić nie taką samą kwotę co na depozyt (tak jak było w konkurencyjnych ofertach) ale dwukrotnie więcej. Zatem jeśli klient ma łączne wolne środki w wysokości 10 tys. zł, to na lokatę trafi „tylko” 3 333,33 zł, a odsetki wyniosą ok. 37 zł.
Więcej szczegółów ofert i rankingu TUTAJ.
Comperia.pl