Ranking lokat - wrzesień 2019

Mimo stagnacji niskich stóp procentowych NBP oprocentowanie lokat ciągle spada. Aktualnie już nie trzy, a jedynie dwa banki oferują na lokacie 3M zysk 4% w skali roku. We wrześniu oprocentowanie lokaty promocyjnej o 0,2 p.p. obniżył Idea Bank.

Coraz trudniej obronić swoje oszczędności przed spadkiem ich siły nabywczej. Określający zmiany cen towarów i usług konsumpcyjnych wskaźnik CPI wzrósł w sierpniu o 2,9% w ujęciu rocznym. To poziom najwyższy od siedmiu lat! Zyski z lokat tymczasem zamiast rosnąć, spadają.

Lokata poniżej 3,58% to realna strata

Uwzględniając obecną inflację i obowiązek odprowadzenia 19% podatku od wypracowanych odsetek, jedynie produkty depozytowe z oprocentowaniem powyżej progu 3,58% przynoszą realne zyski. Takich ofert jest jednak jak na lekarstwo - nawet w przypadku lokat najchętniej promowanych przez banki: kwartalnych.

Mając do dyspozycji kapitał 10 000 zł, najwięcej po trzech miesiącach zarobimy 4% w skali roku, ale już tylko w dwóch bankach. Z pierwszego miejsca rankingu lokat 3M spadł we wrześniu Idea Bank, obniżając o 0,2 p.p. w skali roku oprocentowanie swojego flagowca: Lokaty Happy.

4% tylko dla nowych klientów

Najwięcej na lokacie kwartalnej na 10 000 zł oferują obecnie Nest Bank i Plus Bank, ale tylko nowym klientom, którzy założą konto osobiste.

Na przystąpienie do promocji Nest Lokaty Witaj deponent ma 30 dni od założenia Nest Konta (przedsiębiorcy: BIZnest Konta). Samo otwarcie rachunku osobistego jednak nie wystarczy, by zapewnić sobie dostęp do wyższego oprocentowania na lokacie. Dodatkowym wymogiem jest zasilanie ROR-u przelewami pensji (min. 1 000 zł). Klienci firmowi są zobowiązani do zapewniania wpływów pieniężnych na rachunek w kwocie min. 6000 zł/mies. oraz wykonywania z niego płatności ZUS/US.

Nest Lokatę Witaj można założyć przez internet lub w placówkach banku. Maksymalna kwota wpłaty w ramach promocji to 10 000 zł.

Zerwanie umowy przed terminem skutkuje utratą odsetek.

Po zakończeniu okresu depozytowego lokata może się odnowić, ale na warunkach standardowej lokaty terminowej.

Oprocentowanie Lokaty na Start w Plus Banku jest naliczane w skali progresywnej. W pierwszym miesiącu obowiązuje stawka 3%, w drugim miesiącu: 4%, a w trzecim: 5%. Średnia z całego kwartału to 4% w skali roku.

Do promocji Plus Banku może przystąpić również wąska grupa obecnych klientów. Dotyczy to osób, które konto w Plus Banku otworzyły maksymalnie rok temu i w tym czasie nie korzystały z lokat.

Wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z wypłatą odsetek za rzeczywisty okres oszczędzania.

Promocja może rozczarowywać osoby preferujące zdalne kanały obsługi. Z lokaty nie da się skorzystać online, a jedynie w oddziałach banku lub telefonicznie.

Maksymalna kwota wpłaty to 10 000 zł.

Bez konta: nawet 3,8% w skali roku

Mimo że oprocentowanie Lokaty Happy jest obecnie niższe o 0,2 p.p. od zysków osiągalnych w ramach ofert liderów zestawienia, to Idea Bank ma istotną przewagę: nie wymaga założenia konta osobistego.

Z Lokaty Happy można skorzystać przez internet lub w oddziałach banku. Maksymalnie na rachunku lokaty można zdeponować 20 000 zł.

Zerwanie umowy przed terminem zapadalności nie powoduje utraty wypracowanych odsetek (są wypłacane za rzeczywisty okres przechowywania środków pieniężnych).

Lokata jest zawierana w trybie automatycznego odnowienia, które następuje na warunkach cenowych Lokaty Standardowej.

Bez dodatkowych warunków: do 2% w skali roku

Ostatnie obniżki stawek nie ominęły lokat standardowych, dostępnych bez dodatkowych warunków.

Wśród ofert bez obowiązkowego konta, adresowanych do wszystkich zainteresowanych klientów najwyższy zysk we wrześniu - podobnie jak w sierpniu - przyniesie Lokata Nr 1 w Idea Banku. Niestety zarobimy na niej mniej niż jeszcze miesiąc temu. W pierwszej połowie miesiąca oprocentowanie Lokaty Nr 1 spadło z 2,3% do 2% w skali roku.

Na rachunku lokaty zdeponować można kapitał do 1 mln zł. Z oferty skorzystać można przez internet, aplikację mobilną, na infolinii i w placówkach banku.