Potrzebujesz 250 tys. zł na mieszkanie? Tylko w dwóch bankach pożyczysz z marżą poniżej 2%, jeśli twój wkład własny wynosi mniej niż 30%. Sprawdź w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych Comperia.pl, gdzie aktualnie najtaniej sfinansujesz zakup nieruchomości.
Ostatnie miesiące upłynęły na rynku kredytów hipotecznych pod szyldem podwyżek marż i zaostrzania wymogów w zakresie wkładu własnego. Marże podniosły m.in. PKO BP, Citi Handlowy, Santander Bank Polska i BNP Paribas. Limit wymaganego wkładu zwiększyły z kolei BPS (30%), BOŚ (20%), Credit Agricole (20%, 10% - tylko po spełnieniu dodatkowych warunków), ING (30%) i Santander Bank Polska (20%, 10% - tylko dla klientów wewnętrznych).
Gdzie po zmianach szukać taniego kredytu i który bank pożyczy osobom z niskim wkładem własnym? Sprawdziliśmy to na przykładzie kredytu na kwotę 250 tys. zł, zaciąganego na 25 lat. Założyliśmy, że wartość nabywanej nieruchomości wynosi 350 tys. zł, a ze swojej kieszeni klient wyłoży na zakup mieszkania 100 tys. zł (28,57%).
Dokąd po tani kredyt z wkładem własnym poniżej 30%?
Podczas sporządzania lipcowego rankingu kredytów hipotecznych wzięliśmy pod uwagę po jednej ofercie każdego z wiodących banków, które następnie uszeregowaliśmy według wysokości RRSO.
Na potrzeby porównania wysokości raty i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania przyjęliśmy do poszczególnych kalkulacji te same stawki WIBOR, aktualne na 16 lipca:
- 3M: 0,25% (Citi Handlowy, mBank, Alior Bank, Millennium, BPS, Credit Agricole i Santander Bank Polska, BNP Paribas)
- 6M: 0,28% (BOŚ, PKO BP, Pekao)
10 ofert z najniższym RRSO publikujemy w tabeli poniżej.
Najlepsze kredyty hipoteczne | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Nazwa oferty | RRSO | Prowizja | Rata* | |
Citi Handlowy | Kredyt Mieszkaniowy | 2,25% | 1,89% | 1% | 1 087,53 zł |
mBank | Kredyt hipoteczny w promocji "Nie odkładaj marzeń" (Segment Intensive) | 2,41% | 1,90% | 0% | 1 077,99 zł |
Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 2,59% | 2,00% | 0% | 1 090,33 zł |
Bank BPS | Kredyt Mój Dom | 2,65% | 2,09% | 3% | 1 134,55 zł |
BOŚ | Kredyt hipoteczny | 2,71% | 2,20% | 2% | 1 141,41 zł |
Credit Agricole | Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem Podstawowym | 2,74% | 2,35% | 1% | 1 145,52 zł |
PKO BP | Własny Kąt Hipoteczny | 2,76% | 2,43% | 0% | 1 148,16 zł |
Santander Bank Polska | Kredyt Mieszkaniowy | 2,78% | 2,21% | 3% | 1 150,01 zł |
Alior Bank | Megahipoteka - oferta promocyjna | 2,96% | 2,09% | 1% | 1 112,52 zł |
Bank Pekao | Kredyt hipoteczny | 2,98% | 2,09% | 1,99% | 1 127,24 zł |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | |||||
1 miejsce: Citi Handlowy
Dzięki najniższemu RRSO (2,25%) na pierwszym miejscu zestawienia znalazł się w lipcu Citi Handlowy z Kredytem Mieszkaniowym z marżą 1,89%, prowizją 1% i bez wymogu nabywania polisy na życie. Wymienione warunki są dostępne dla klientów z segmentu priority, którzy korzystają z konta osobistego w Citi Handlowym i zasilają je regularnie wpływami wynagrodzenia (min. 5 000 zł/mies.).
Do czasu uprawomocnienia się wpisu do hipoteki, wskazana w tabeli marża jest podwyższana o 1,3 p.p.
2 miejsce: mBank
Na drugim miejscu rankingu uplasował się mBank z nową promocją „Nie odkładaj marzeń”, przygotowaną dla klientów z segmentu intensive. Na marżę 1,9% przy 0-procentowej prowizji mogą liczyć posiadacze mKonta Intensive, którzy:
- zapewniają na rachunku wpływy w wysokości min. 7 000 zł/mies.
- od co najmniej 3 miesięcy posiadają w mBanku kartę kredytową lub limit odnawialny na co najmniej 10 000 zł albo depozyt na min. 50 000 zł
- w co najmniej 3 z 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o kredyt wykonali min. 15 transakcji kartą płatniczą mBanku
Do oferty specjalnej można przystąpić do 6 sierpnia.
W okresie do uprawomocnienia wpisu hipoteki na rzecz banku marża jest podnoszona o 1,5 p.p.
3 miejsce: Bank Millennium
Marża (2%) i prowizja (0%) w wysokości widniejących przy ofercie pakietowej kredytu hipotecznego w Banku Millennium to stawki dostępne dla posiadaczy konta osobistego w Millennium, na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub dochód netto klienta. Dodatkowym warunkiem promocji jest aktywne korzystanie z karty debetowej (wydawanie nią min. 500 zł miesięcznie w ramach transakcji bezgotówkowych). Skorzystanie z oferty wymaga wykupienia ubezpieczenia na życie.
Do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej bank nalicza prowizję za podwyższone ryzyko - opłata za okres jednego roku wynosi 1% przyznanej kwoty kredytu i jest pobierana w miesięcznych ratach.