Chociaż marże kredytów hipotecznych rosną, wciąż możesz zdobyć potrzebne pieniądze na zakup mieszkania z marżą poniżej 2%. Pożyczając 200 tys. zł na 20 lat, twoja rata może wynieść już od 1 063,53 zł - o ile zarabiasz min. 5000 zł na rękę.
Zarówno WIBOR 3M, jak i WIBOR 6M, czyli dwie stawki bazowe, najczęściej stosowane do wyliczania oprocentowania kredytów hipotecznych w polskiej walucie, znajdują się obecnie na historycznie najniższych poziomach. Obie wynoszą tylko 0,69%. To ponad dwukrotnie mniej niż jeszcze dwa miesiące temu.
Z obniżki WIBOR-u cieszą się osoby, które już spłacają kredyt mieszkaniowy (z oprocentowaniem zmiennym), ponieważ ich raty maleją. Wysokość odsetek jest bowiem naliczana zgodnie z oprocentowaniem nominalnym, będącym sumą stałej marży i zmiennej stopy bazowej (np. WIBOR-u 3M lub WIBOR-u 6M). Jeśli WIBOR ulega pomniejszeniu, obniża się wysokość rat.
Tak znaczny spadek stopy rynkowej, z jakim mamy do czynienia obecnie, niekoniecznie powinien być powodem do zadowolenia dla tych, którzy dopiero stoją przed wyborem kredytu na mieszkanie. Niski WIBOR wywołał lawinę podwyżek marż, które – w przeciwieństwie do WIBOR-u – pozostaną niezmienne w całym okresie spłaty. Z dużą dozą prawdopodobieństwa można zakładać, że (chwilowo) niski WIBOR z czasem wzrośnie, wysoka marża tymczasem pozostanie bez zmian, działając na niekorzyść kredytobiorców.
Sprawdziliśmy, na jakie marże muszą się obecnie przygotować klienci, którzy zamierzają pozyskać finansowanie na zakup własnego mieszkania lub domu, wychodząc z założenia, że poszukiwana kwota kredytu to 200 tys. zł, a wartość nieruchomości 250 tys. zł. Wybrany okres spłaty to 20 lat.
Najlepsze kredyty hipoteczne | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Nazwa oferty | RRSO | Marża | Prowizja | Rata* |
Citi Handlowy | Kredyt Mieszkaniowy | 2,57% | 1,74% | 1% | 1 063,53 zł |
Bank BPS | Kredyt Mój Dom | 2,87% | 1,79% | 3% | 1 089,59 zł |
Alior Bank | Megahipoteka - oferta promocyjna | 2,97% | 2,09% | 1% | 1 098,17 zł |
mBank | Kredyt hipoteczny w promocji "Wiosna w Twoim m" (Segment Intensive) | 3,02% | 2% | 0% | 1 078,42 zł |
Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 3,04% | 2% | 0% | 1 078,42 zł |
Santander Bank Polska | Kredyt Mieszkaniowy | 3,05% | 1,97% | 3% | 1 107,73 zł |
ING Bank Śląski | Kredyt hipoteczny Lekka Rata | 3,06% | 2,10% | 2% | 1 108,97 zł |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | |||||
Klienci segmentu Priority, którzy zasilają konto Citi Priority wpływami wynagrodzenia w kwocie min. 5000 zł, mogą skorzystać ze specjalnej oferty Kredytu Mieszkaniowego w Citi Handlowym. Bank oferuje marżę 1,74% przy 1-procentowej prowizji. Do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego docelowa marża będzie podwyższona o 1,3 p.p.
Na marżę 1,79% przy prowizji 3% mogą liczyć osoby, które z kredytu zamierzają skorzystać w Banku BPS. W okresie przejściowym – do ustanowienia wpisu hipotecznego w księdze wieczystej nieruchomości – marża kredytu zostanie podwyższona o 1 p.p.
Trzecią najniższą marżę (w wysokości 2,09%) oferuje obecnie Alior Bank w promocji Megahipoteki. Klienci, którzy skorzystają z oferty, zapłacą 1% prowizji. Do czasu ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości marża będzie wyższa o 2,5 p.p.
Wskazane w tabeli warunki kredytowe dotyczą ofert promocyjnych i poglądowych. Ostateczny koszt spłaty może się różnić, zależnie od wyników analizy zdolności i wiarygodności kredytowej klienta., przeprowadzonej przez dany bank.