Tylko 154,03 zł wyniesie rata najtańszego kredytu na 5000 zł przy 3-letnim okresie spłaty – wynika ze styczniowego rankingu kredytów gotówkowych, przygotowanego przez Comperia.pl.
Zgodnie z najnowszymi danymi Biura Informacji Kredytowej o sprzedaży kredytów w Polsce, grudzień 2017 roku okazał się dla banków mniej zyskowny niż grudzień roku 2016. Mimo wzrostu o 9,2% liczby udzielonych kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych i ratalnych), w ujęciu wartościowym odnotowano spadek (-3,6% r/r).
Co ciekawe, negatywnie wypadł też wynik wartościowy w zestawieniu grudzień: listopad 2017. W miesiącu upływającym pod znakiem wzmożonych wydatków na świąteczne prezenty Polacy pożyczali oszczędniej niż miesiąc wcześniej. Wartość kredytów udzielonych w grudniu była o 1,9% niższa w stosunku do listopada, mimo że liczba zawartych umów kredytowych wzrosła w tym czasie o 16,9%.
Lekkie grudniowe spadki w sprzedaży kredytów pod względem ich zsumowanej wartości nie wpłynęły jednak znacznie na końcowy wynik roczny. W całym 2017 roku banki i SKOK-i udzieliły łącznie o 1% więcej kredytów konsumpcyjnych na kwotę o 3,5% wyższą niż w 2016 roku. Polacy pożyczają więc coraz częściej i coraz więcej, ale czy taniej? Sprawdziliśmy to na przykładzie kredytu na 5000 zł z 3-letnim okresem spłaty.
W zestawieniu uwzględniliśmy 7 najlepszych ofert stycznia 2018 r. Pod uwagę braliśmy tylko po jednej, najlepszej propozycji każdego z banków.
TOP7 kredytów gotówkowych | ||||
Bank | Nazwa oferty | Rata | RSSO | Prowizja |
Citi Handlowy | Pożyczka Gotówkowa z kontem Citi Priority | 154,03 zł | 7,07% | 8% |
Nest Bank | Nest Gotówka/Konsolidacja | 157 zł | 8,45% | 4% |
Volkswagen Bank Polska | Kredyt plus | 163,74 zł | 11,60% | 3% |
Alior Bank | Pożyczka Przymiarka | 164,82 zł | 12,10% | 9,99% |
Raiffeisen Polbank | Kredyt na Miarę (oferta dla osób przelewających wynagrodzenie do Raiffeisen Polbank) | 165,71 zł | 12,51% | 5% |
Plus Bank | Kredyt Profit z ROR | 166,08 zł | 12,69% | 6% |
Bank Pocztowy | Kredyt Gotówkowy | 166,74 zł | 12,99% | 8% |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | ||||
Liderem stycznia w kategorii kredytów gotówkowych został Citi Handlowy. Wybierając Pożyczkę Gotówkową z kontem Citi Priority zyskamy najniższą na rynku ratę: tylko 154,03 zł przy oprocentowaniu 1,73% i prowizji 8%. Niestety oferta w praktyce dostępna jest dla nielicznych. Szanse na skorzystanie z niej mają tylko posiadacze konta Citi Priority z saldem - bagatela - min. 100 000 zł.
Dużo lepiej pod względem dostępności oferty wypadła propozycja drugiego na liście Nest Banku. Dzięki Nest Gotówce możemy pożyczyć 5 000 zł na 3 lata przy racie zaledwie 157 zł. To efekt zastosowania niskiego oprocentowania (5,49%) i 4-procentowej prowizji. Bank nie stawia przed klientami dodatkowych wymogów - z oferty może skorzystać każdy (zarówno nowy, jak i dotychczasowy klient), który będzie posiadał odpowiednią zdolność kredytową i pozytywnie przejdzie proces weryfikacji.
Na trzecim miejscu styczniowego rankingu znalazł się Volkswagen Bank z Kredytem Plus. W przypadku tej propozycji finansowania rata wyniesie 163,74 zł. Prowizja w przypadku tej umowy wyniesie tylko 3%, a oprocentowanie: 8,99%. Również z tej oferty można skorzystać bez konieczności dokupowania ubezpieczenia. Maksymalna kwota kredytu to 50 000 zł.
Tuż za podium uplasował się w tym miesiącu Alior Bank z Pożyczką Przymiarką. Rata w kwocie 164,82 zł to efekt niskiego oprocentowania (tylko 5%). Niestety tym razem do czynienia mamy już z prowizją wyższą niż w przypadku ofert konkurencji zajmującej wyższe pozycje w rankingu. Prowizja w Alior Banku wyniesie 9,99%.
Dla przyszłych kredytobiorców nie mamy dobrych wieści. Jak wskazują dane Comperia Analitycs, z początkiem nowego roku kredyty gotówkowe nieco podrożały. W przypadku umów na 5000 zł z okresem spłaty 36 miesięcy średnia prowizja w styczniu wyniosła 8,15% (o 0,11% więcej niż w grudniu 2017), a średnie oprocentowanie: 7,48% (o 0,05% więcej niż w grudniu 2017). Miejmy nadzieję, że tendencja do wzrostu kosztów kredytowych nie zostanie utrzymana.
Osoby, które przymierzają się do skorzystania z pożyczki, powinny mieć przy tym na uwadze zbliżające się małymi krokami podwyżki stóp procentowych NBP. Wraz z nimi nadejdą niewątpliwe podwyżki wskaźnika WIBOR, które wpłyną na wzrost rat spłacanych kredytów.