Banki lubią eksponować oprocentowanie nominalne, a jeszcze bardziej minimalne stawki, dostępne tak naprawdę dla wąskiej grupy klientów. Porównując tylko koszt odsetkowy, nie dowiemy się jednak, która pożyczka jest najtańsza. Na pozycję w rankingu może wpłynąć wysokość prowizji czy koszt ubezpieczenia. Kredyt gotówkowy warto więc oceniać kompleksowo.
Najwygodniejszym sposobem jest porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wylicza się ją według specjalnego i dość skomplikowanego wzoru. Ale nie trzeba robić tego na własną rękę. Przedstawiając ofertę pożyczki, bank musi podać koszt kredyty właśnie w tej formie. Rzeczywista stopa uwzględnia wszystkie koszty kredytu, a więc odsetki, na które wpływa oprocentowanie nominalne, a także pozostałe koszty.
Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że pożyczamy 5 tys. zł na 12 miesięcy. Jeżeli posortujemy oferty według kryterium oprocentowania nominalnego, pierwsze miejsce w rankingu zajmie kredyt gotówkowy Dominet Banku. Oprocentowanie pożyczki wynosi 8,9 proc. Drugi w zestawieniu jest kredyt Banku BPS z oprocentowaniem 10,5 proc. A dalej kredyty ING Banku, Polbanku i Volkswagen Banku direct.
Jeżeli uwzględnimy wszystkie koszty kredytu, a więc posortujemy oferty według kryterium rzeczywistej rocznej stopy oprocentowanie, wynik wyszukiwania się zmieni. Na pierwsze miejsce wskoczy kredyt Polbanku, na co wpływa brak prowizji za udzielnie kredytu. Pożyczka Dominet Banku spadła na szóstą pozycję.
Powyższy przykład pokazuje, istotne znaczenie mają dodatkowe koszty kredytu – prowizja i ubezpieczenie.
Ranking kredytów gotówkowych (kwota kredytu - 5 tys. zł, okres kredytowania - 12 miesięcy)
Kryterium – oprocentowanie nominalne
Bank | Prowizja | Oprocentowanie nominalne |
Dominet Bank | 5 proc. | 8,9 proc. |
Bank BPS | 3 proc. | 10,5 proc. |
ING Bank | 3 proc. | 11 proc. |
Polbank EFG | 0 proc. | 11,9 proc. |
Volkswagen Bank direct | 1 proc. | 11,95 proc. |
Szukasz kredytu o innych parametrach, porównaj kredyty gotówkowe
Kryterium – rzeczywista roczna stopa oprocentowania
Bank | Prowizja | Oprocentowanie rzeczywiste |
Polbank EFG | 0 proc. | 12,57 proc. |
Volkswagen Bank direct | 1 proc. | 16,12 proc. |
Bank BPS | 3 proc. | 17,38 proc. |
Allianz Bank | 2,5 proc. | 19,12 proc. |
ING Bank | 3 proc. | 19,15 proc. |
Szukasz kredytu o innych parametrach, porównaj kredyty gotówkowe
Maciej Bednarek
Comperia.pl
Jutro: Ranking kredytów hipotecznych