Ranking kart kredytowych VISA

Karta kredytowa to bardziej złożony produkt finansowy, niż się może wydawać. Wysokość limitu kredytowego i odsetek naliczanych po przekroczeniu terminu jego spłaty to nie wszystko. Najniższe oprocentowanie oferują mBank, ING Bank Śląski i Eurobank. Za wydanie karty nie zapłacimy w ING Banku, Banku BGŻ i mBanku.

Trzeba pamiętać o koszcie wydania karty i jej użytkowania w kolejnych latach, dostępnym czasie utrzymywania zadłużenia bez ponoszenia kosztów, a przede wszystkim o szerokim spektrum obowiązkowych i gratisowych ubezpieczeń powiązanych z kartą. Prezentujemy zestawienie kart zwykłych VISA posortowanych z użyciem kryterium oprocentowania kredytu oraz faktycznego kosztu obsługi karty (z uwzględnieniem wszystkich kosztów).

Najpierw same odsetki
Przyjmijmy, że interesuje nas karta z limitem zadłużenia w wysokości 5 tys. zł. Niech to będzie zwykła VISA z paskiem magnetycznym. Kto wygrywa?

Bank	Nazwa karty	Koszt wydania	Oprocentowanie	Okres bezodsetkowy
mBank	Visa Classic	58 zł	15 proc.	54 dni
ING Bank Śląski	Visa Classic	0 zł	15,5 proc.	52 dni
Eurobank	VISA Classic Standard	15 zł	15,9 proc.	52 dni
mBank	Visa Classic	48 zł	17 proc.	54 dni
mBank	Compensa Visa Classic	60 zł	17 proc.	54 dni
GE Money Bank	VISA ALMA Prestige	0 zł	17,5 proc.	54 dni
Toyota Bank	Toyota Ice Rose	48 zł	18 proc.	56 dni
Toyota Bank	Toyota Black Pearl	48 zł	18 proc.	56 dni
Raiffeisen Bank	Visa Nowa	25 zł	19 proc.	54 dni
mBank	Visa Classic	38 zł	19 proc.	54 dni

Wielokrotnie przewija się oferta mBanku. Jak się okazuje ten kredytodawca uzależnia oprocentowanie potencjalnego zadłużenia od prowizji za wydanie karty. Podobną praktykę stosują inne instytucje, np. GE Money Bank. Bywa również, że karty danego banku różnią się jedynie listą partnerów, gdzie można liczyć na zniżki cenowe (Millennium) lub nawet tylko nazwą (Toyota Bank). Tak więc dotarcie do najcenniejszych, a więc cenowych informacji, nie jest wcale łatwe.

Przez pryzmat kosztów całkowitych
Spróbujmy posortować ten sam zbiór oferentów kart, ale przy założeniu, że nasz klient faktycznie wykorzystuje limit 5 tys. zł, ale spłaca go już po miesiącu, czyli w rzeczywistości nie korzysta z faktycznego kredytowania. Przyjmijmy dodatkowo, że karta będzie używana tylko przez rok. Jak wtedy będzie wyglądała lista? Sortowanie przebiegnie po koszcie związanym z opłatą za wydanie karty, przy uwzględnieniu obowiązkowych ubezpieczeń, o ile takie występują. W analizowanym przykładzie ma to miejsce jedynie w przypadku GE Money Banku.

Bank	Nazwa karty	Koszt obsługi	Oprocentowanie	Okres bezodsetkowy
mBank	Visa Radość Życia	0 zł	21 proc.	54 dni
ING Bank Śląski	VISA Classic	0 zł	15,5 proc.	52 dni
Bank BGŻ	Visa Classic	0 zł	19 proc.	51 dni
Eurobank	VISA Classic Standard	15 zł	15,9 proc.	52 dni
Kredyt Bank	VISA Flag	20 zł	21 proc.	56 dni
Eurobank	VISA Classic Premium Club	25 zł	19,9 proc.	56 dni
Raiffeisen Bank	Visa Nowa	25 zł	19 proc.	54 dni
mBank	Visa Classic	38 zł	19 proc.	54 dni
Pekao	VISA Regata	40 zł	28 proc.	45 dni
GE Money Bank	VISA ALMA Prestige	48 zł	17,5 proc.	54 dni

Jak widać zestawienie wygląda zupełnie inaczej. Dlaczego? Ponieważ oprocentowanie karty to parametr, który należy porównywać jedynie wtedy, kiedy wiemy, że faktycznie skorzystamy z potencjalnej możliwości zadłużania się. W przeciwnym razie zadecydują stałe koszty związane z obsługą karty (opłata za wydanie, opłata za korzystanie z karty przez kolejny okres, obowiązkowe ubezpieczenia). Pamiętajmy również, że większość kart kredytowych daje korzyści związane z obniżkami u określonych usługodawców (np. karty Millennium). A te mogą być spore w zależności od indywidualnych potrzeb.

Comperia.pl