Budowa domku letniskowego, remont całego mieszkania, czy też podróż życia dookoła świata – koszty takich przedsięwzięć mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Skąd wziąć taką kwotę? Jednym ze sposobów może być skorzystanie z pożyczki hipotecznej. Co to takiego? I dlaczego właśnie ten rodzaj zobowiązania warto wziąć pod uwagę? Porównywarka finansowa Comperia.pl podpowiada.
Pożyczka hipoteczna to zobowiązanie, którego zabezpieczeniem hipoteka wpisana do księgi wieczystej nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy. Swoją konstrukcją przypomina tradycyjny kredyt mieszkaniowy, jednak pieniądze w ten sposób uzyskane można przeznaczyć na dowolny cel.
Prawie jak kredyt hipoteczny
Podobieństw do „zwykłego” kredytu hipotecznego jest wiele. Przede wszystkim oprocentowanie, które składa się z sumy wybranej stopy rynkowej WIBOR oraz marży instytucji, która udzieliła danej pożyczki.
Podobne są także dodatkowe koszty, tj. prowizja za udzielenie, opłata za wycenę nieruchomości, czy też pakiet ubezpieczeń - pomostowe, czy od utraty pracy.
Tak jak w przypadku kredytów hipotecznych, banki dokładnie badają zdolność kredytową przyszłego kredytobiorcy zanim pozytywnie odpowiedzą na wniosek o udzielenie pożyczki.
Po co komu taka pożyczka?
Pożyczka hipoteczna z powodzeniem może być wykorzystywana do sfinansowania dużych wydatków, których wartość często sięga kilkadziesiąt lub nawet kilkaset tysięcy złotych. Zazwyczaj klient może liczyć na sumę stanowiącą od 50 do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia. Ponadto pożyczka taka jest stosunkowo łatwo dostępna. Wystarczy, że osoba zainteresowana takim zobowiązaniem jest właścicielem nieruchomości, na której można ustanowić odpowiednie zabezpieczenie (hipotekę) oraz posiada zdolność kredytową.
Zaletą pożyczki hipotecznej jest jej oprocentowanie – dużo niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów gotówkowych. Udzielenie pożyczki jest obarczone mniejszym ryzykiem aniżeli „zwykłego” zobowiązania, w końcu jej zabezpieczeniem jest odpowiednia nieruchomość. Oprocentowanie zazwyczaj przyjmuje wartości od 7 do 9 procent.
Ze względu na stosunkowo duże kwoty, pożyczki hipoteczne są udzielane na bardzo długie okresy. W zależności od banku, średni okres spłaty takich zobowiązań może wynieść od 20 do nawet 30 lat, czyli dokładnie tyle, ile wynosi w tradycyjnych kredytach hipotecznych.
Długi okres spłaty pożyczki hipotecznej powoduje obniżenie wysokości rat kredytowych. Tym samym klient może dostosować ich wysokość w ten sposób, by nie ich spłata nie stanowiła dla niego zbyt dużego obciążenia.
Trzeba jednak wiedzieć, że zaciągnięcie pożyczki hipotecznej jest dużo bardziej skomplikowane niż zwykłego kredytu gotówkowego. Konieczność ustanowienia zabezpieczenie na nieruchomości niesie ze sobą konieczność jej wyceny, ubezpieczenia, czy tez w końcu załatwienia formalności sądowych. Wszystkie te operacje powodują, że cała procedura może potrwać nawet kilka tygodni. Dlatego też przyjmuje się, że pożyczki hipoteczne powinny być zaciągane wyłączenie dla wysokich kwot (powyżej 50 - 60 tys. złotych). Do sfinansowania „tańszych” potrzeb doskonale nadają się zwykłe kredyty gotówkowe. Autor: Jacek Kasperczyk
Comperia.pl