Pieniądze z "Rodzina 500 plus" odłóż na przyszłość dziecka

Od początku kwietnia ruszy program „Rodzina 500 plus” gwarantujący wypłatę 500 zł na dziecko miesięcznie. Nawet jeśli Twój budżet domowy obyłby się bez tego zastrzyku gotówki, to pomyśl o budżecie Twoich dzieci gdy będą wchodziły w dorosłość. Poduszka finansowa na start z pewnością im się przyda, a z tych 500 zł co miesiąc może uzbierać się porządny kapitał!

Szybko, dla przypomnienia - 500 zł co miesiąc ma być wypłacane na każde drugie i kolejne dziecko, a w przypadku pierwszego - kiedy dochód netto na członka rodziny nie przekracza 800 zł (1200 zł przy niepełnosprawnym dziecku). Pamiętaj, że w momencie ukończenia przez dziecko 18 lat przestaje być ono liczone do wypłat - więc automatycznie kolejne staje się „pierwszym”.

Więc przykładowo - dla nieźle sytuowanej rodziny z dwójką dzieci, między którymi różnica wieku wynosi 2 lata, wszelkie dopłaty ustaną gdy starsze skończy 18 lat, a młodsze będzie miało 16 lat. Inny przykład - przy trójce dzieci taka rodzina będzie otrzymywała 1000 zł miesięcznie do momentu, aż najstarsze skończy 18 lat, a potem 500 zł do czasu aż „średnie” dziecko stanie się pełnoletnie (i na tym wsparcie się zakończy).

Zatem przyjmując, że dziś parze rodzi się drugie dziecko, młodsze od pierwszego o 2 lata, i rodzina ta „łapie” się na 500 zł wyłącznie na drugie dziecko, przez pełne 16 lat pobierania świadczenia łącznie uzbiera 96 tys. zł (500 zł x 12 miesięcy x 16 lat). Gdyby te pieniądze trafiały np. na konto oszczędnościowe o oprocentowaniu 2 proc. brutto, to z tych pieniędzy zrobiłoby się 109 654 zł (magia procentu składanego!). A gdyby zarabiać na tych pieniądzach jeszcze więcej, powiedzmy 4 proc. rocznie (brutto), to po 16 latach na koncie widniałaby kwota aż 125 925 zł.

Te uzbierane pieniądze przydałoby się podzielić równo na 2. Co prawda 500 zł rodzina dostaje tylko na drugie dziecko, ale byłoby raczej niesprawiedliwie gdyby tylko ono z tych środków miało skorzystać. Zatem na start w dorosłość dla każdej pociechy wychodzi kwota od 48 tys. zł nawet do ponad 60 tys. zł „na głowę”, w zależności od jakości zarządzania tymi oszczędnościami. A biorąc pod uwagę, że moment zakończenia wypłat z „Rodzina 500 plus” nie będzie zapewne równoznaczny z wypłatą i wydaniem wszystkich zebranych pieniędzy, to te kwoty mogą się powiększyć nawet o kolejnych kilka tysięcy złotych (bo co prawda żadne nowe środki już nie będą wpływały, ale te już zebrane będą mogły dalej procentować).

Oczywiście, sumy te przydałoby się przeliczyć przez inflację - w końcu wyliczone powyżej prawie 126 tys. zł za 16 lat nie będzie warte tyle co dziś. Zakładając inflację roczną na poziomie 2,5 proc. (taki jest cel inflacyjny NBP), za 16 lat za te 126 tys. zł będzie można kupić tyle, ile dziś za 84 826 zł. To i tak o 20 tys. zł więcej, niż gdyby te 500 zł co miesiąc chować w skarpetę.

Poniżej kilka innych symulacji.

A tutaj to samo, tylko po uwzględnieniu inflacji rocznej 2,5 proc. (czyli ile na dzisiejsze będzie warta łączna kwota uzbierana z programu 500 zł na dziecko w momencie zakończenia wypłat świadczenia, dla przykładów z powyższej tabeli).

Co można zrobić za tyle pieniędzy?

Oczywiście, wiele rodzin wykorzysta środki z programu „Rodzina 500 plus” na bieżące potrzeby. Do tej grupy należą m.in. pary, które z racji niskich dochodów będą otrzymywały 500 zł także na pierwsze dziecko. One będą miały raczej bardziej palące problemy niż zbieranie kapitałów dla swoich pociech na start w dorosłość.

Ale 500 zł na drugie i kolejne dziecko należeć się będzie wszystkim rodzinom, niezależnie od ich statusu majątkowego. Nie ma żadnego logicznego powodu, aby z możliwości otrzymania tych pieniędzy nie skorzystać. Majętniejsze rodziny zamiast przeznaczać pieniądze od państwa na bieżącą konsumpcję, mogą te środki oszczędzać. Biorąc pod uwagę, że będą one wpływały bezpośrednio na rachunek osobisty, świetnym sposobem jest jednorazowe ustalenie zlecenia stałego w wysokości świadczenia na lepiej oprocentowane konto oszczędnościowe. Wówczas nie trzeba będzie nawet pamiętać o regularnym odkładaniu pieniędzy - bank zrobi to za Ciebie.

Jak dziecko, wchodząc w dorosłość, może wykorzystać kapitał zebrany dla niego przez rodziców? Możliwości jest oczywiście mnóstwo, ale to m.in.:
• Prywatne studia (być może nawet zagraniczne)
• Rozkręcenie własnego biznesu
•Wkład własny do kredytu mieszkaniowego
• Poduszka finansowa

Nie można nie doceniać szczególnie tego ostatniego punktu. Świadomość, że ma się poduszkę finansową, takie zaplecze finansowe, jest fantastyczna. Oszczędności na „czarną godzinę” dają niesamowity luz - wie to każdy kto je ma, i marzy o nich chyba każdy komu ich brakuje. Nie chodzi absolutnie o rozleniwienie, rozpasanie i przejadanie tych odłożonych pieniędzy, ale np. o to, że końca miesiąca nie trzeba przeżyć za kilka złotych jeśli wcześniej wypadły jakieś konieczne spore wydatki. Albo - zamiast wykonywać niesatysfakcjonującą pracę byle tylko zarobić na życie czy czesne, dziecko mogłoby rozwijać swoje talenty, szkolić się, odbywać ważne praktyki i staże.

Zatem - do dzieła. Jeśli mądrze wykorzystamy pieniądze z programu „Rodzina 500 plus”, dzieci za kilka(naście) lat podziękują nam za to!

Jeśli chcesz policzyć ile Tobie uda się zebrać środków dla latorośli, skorzystaj z kalkulatora oszczędzania na Comperia.pl. Pamiętaj, że tam operujesz stopą zwrotu, więc przedstawione tam liczby nie uwzględniają podatku od zysków kapitałowych.

Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl