Planujesz zakup nowego samochodu i szukasz najkorzystniejszego kredytu? W takiej sytuacji warto wiedzieć, od czego zależy wysokość oprocentowania tego typu pożyczek. Czy klient ma jakikolwiek wpływ na wartość tego parametru? Czy może jego wysokość negocjować z bankiem? Comperia.pl podpowiada.
Kredyt samochodowy to produkt mało popularny w polskich bankach. Tylko kilka instytucji ma w ofercie pożyczkę przeznaczoną na sfinansowanie zakupu pojazdu. A szkoda, bo dzięki zabezpieczeniu na pojeździe kredyty samochodowe są niżej oprocentowane niż produkty kredytowe przeznaczone na dowolny cel (kredyty gotówkowe, limity w koncie osobistym czy karty kredytowe).
Od czego zależy oprocentowanie kredytów samochodowych?
Wysokość oprocentowania kredytów samochodowych zależny jest od dwóch parametrów – marży banku i aktualnej rynkowej stawki WIBOR. O ile na drugi czynnik klient nie ma żadnego wpływu, bo WIBOR zależny jest jedynie od decyzji Rady Polityki Pieniężnej w zakresie stóp procentowych, to marżę banku można trochę negocjować.
Jej wysokość kształtuje kilka parametrów. Podstawowe to rodzaj kredytowanego pojazdu i jego wiek, waluta kredytu, rodzaj oprocentowania oraz to, czy jesteśmy stałym klientem banku, w którym zaciągamy kredyt.
Rodzaj i wiek kredytowanego pojazdu
Stawka marży zależy od rodzaju pojazdu, które planujemy kupić. Inną wartość przyjmie dla samochodu osobowego, inną dla ciężarowego, a jeszcze inną dla motoru, skutera, przyczepy campingowej czy łodzi motorowej.
Na wysokość marży wpływa również wiek pojazdu. Większość banków proponuje niższe oprocentowanie na samochody nowe. Różnica pomiędzy oprocentowaniem kredytu na nowe i używane pojazdy może wynieść nawet kilka punktów procentowych. Warto przy tym pamiętać, że dla banku istotny jest wiek samochodu w momencie zakończenia spłaty pożyczki.
Waluta pożyczki
Kredyty samochodowe można zaciągać także w walutach obcych: frankach szwajcarskich, euro i dolarach. Z reguły takie kredyty są niżej oprocentowane. Trzeba jednak pamiętać, że kredyty walutowe narażone są na ryzyko kursowe. Kiedy kurs waluty, w której zaciągnęliśmy kredyt, rośnie wobec złotego, wówczas raty kredytowe wzrastają.
Oprocentowanie stałe czy zmienne
Niektóre banki oferują kredyty samochodowe oprocentowane według zmiennej lub stałej stopy procentowej. Kredyty ze stałą stopą można zaciągać na krótszy okres, maksymalnie 3 lata. Zwykle kredyty o stałej stopie są trochę wyżej oprocentowane niż kredyty zaciągane na ten sam okres, ale oprocentowane według stopy zmiennej.
Lojalność popłaca
Wiele banków przygotowuje oferty promocyjne dla swoich stałych klientów. Dlatego poszukiwanie korzystnego kredytu warto rozpocząć od banku, w którym mamy rachunek osobisty. Nie należy jednak ograniczyć się tylko do tej instytucji, bo może się okazać, że nawet promocyjna oferta dla stałego klienta w naszym banku jest dużo gorsza od tego, co zaproponuje konkurencja. Autor: Marta Ośko
Comperia.pl