W ostatnim czasie banki zachęcają klientów wysokim oprocentowaniem kont osobistych. Właściwie na każdym kroku możemy natknąć się na reklamę Kredyt Banku z kontem oprocentowanym na 7 proc. Inne banki także nie zasypiają gruszek w popiele. Ale na co w rzeczywistości mogą liczyć klienci?
Koniecznym chwytem marketingowym w reklamach jest pokazanie wielu zer przy opłatach za użytkowanie oraz wysokiego oprocentowania na koncie zwykłym lub oszczędnościowym. Z reguły pomija się natomiast niewygodne koszty np. dotyczące kart debetowych. Innymi słowy w reklamach produktów bankowych uwypukla się „marchewkę”, a usiłuje ukryć „kijek”.
Po darmowych kontach internetowych, darmowych wypłatach z bankomatów i bonusach za otwarcie konta, przyszedł czas na coś nowego. Mowa o wysoko oprocentowanym rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Zachwalają go: duet Mann-Materna w Kredyt Banku oraz Justyna Kowalczyk w Polbanku. Do tego chwytliwa nazwa produktu i cyfra oznaczająca wysokie (w opinii bankowców) oprocentowanie. Wielu klientów z pewnością zastanawia się, jakie przy tych kontach są kruczki. O tym w niniejszym artykule.
Tabela 1: Najwyższe oprocentowanie środków na rachunkach osobistych w bankach
Bank / Nazwa konta | Oprocentowanie | Ograniczenia co do kwoty | Informacje dodatkowe | |
Kredyt Bank | Ekstrakonto Plus | 7% | Środki do 3 tys. zł | Miesięczny wpływ min. 1 tys. zł |
Polbank | Mistrzowskie Konto Osobiste | 6% | Środki 500 zł-20 tys. zł | Oprocentowanie do końca roku. Od 1.01.2012 r. 3% |
BOŚ Bank | Konto start | 6% | Środki: do 3 tys. zł- 6% 3-5 tys. zł- 4% powyżej 5 tys. zł- 2% | - |
Eurobank | Konto online | 3,5% | - | - |
Pekao SA | Eurokonto Premium Plus | 2,5% | - | - |
FM Bank | FM Konto | 2% | Środki 1 tys. zł-500 tys. zł | - |
Największa rywalizacja odbywa się pomiędzy trzema bankami: Kredyt Bankiem, Polbankiem i Bankiem Ochrony Środowiska. Ten ostatni ma w swojej ofercie jeszcze Konto VIP z oprocentowaniem 7 proc. w skali roku, ale rachunek ten jest dedykowany klientom z zarobkami minimum 5 tys. zł.
W przypadku pierwszych trzech kont premiowana kwota jest ograniczona do 3 tys. zł lub 20 tys. zł. Jednak czy rzeczywiście jest to ograniczenie? Przecież to jest konto osobiste, a nie lokata, w związku z czym trzymanie na nim salda przekraczającego 3 tys. zł jest raczej mało prawdopodobne. Jedynym mankamentem jest zapewnienie wpływów na konto w Kredyt Banku w wysokości minimum 1 tys. złotych miesięcznie. Natomiast w Polbanku atrakcyjne oprocentowanie potrwa jedynie do końca roku.
Sprawdź teraz najlepsze konta osobiste w naszej porównywarce!
Koszty premiowanych kont
Aby na koncie zarobić, należałoby osiągnąć większe odsetki niż koszty. Dlatego też poniższa tabelka analizuje podstawowe koszty kont.
Tabela 2: Podstawowe koszty kont
Bank / Nazwa konta | Opłata za: | ||||
Prowadzenie konta | Przelew internetowy zewn. | Użytkowanie karty debetowej | Wypłata z bankomatów obcych | ||
Kredyt Bank | Ekstrakonto Plus | 0 zł | 0 zł | 5 zł; 0 zł* | 0 zł |
Polbank | Mistrzowskie Konto Osobiste | 6 zł; 0 zł* | 0 zł | 0 zł | 5 zł |
BOŚ Bank | Konto start | 8 zł | 0,50 zł | 0 zł** | 0 zł*** |
Eurobank | Konto online | 7 zł; 0 zł**** | 0 zł | 1,95 zł | 0 zł |
Pekao SA | Eurokonto Premium Plus | 17,99 zł | 0 zł | 0 zł | 2%, min. 5 zł |
FM Bank | FM Konto | 7 zł | 0 zł | 5 zł; 0 zł***** | 2,5 zł |
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
*przy miesięcznym wykonaniu min. 5 transakcji bezgotówkowych
**opłata w pierwszym roku. W kolejnym roku opłata za kartę wynosi 20 zł rocznie.
*** pierwsze cztery wypłaty w miesiącu
****miesięczny wpływ 1 tys. zł lub średnie miesięczne saldo 10 tys. zł lub z rachunku jest spłacana rata kredytu o wartości min. 500 zł lub klient posiada kartę kredytową z limitem min. 500 zł i w poprzednim miesiącu dokonał min. 3 transakcji bezgotówkowych
*****przy miesięcznym wykonaniu transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł
Powyższa tabela ukazuje, że przy odrobinie wysiłku i samodyscypliny można uniknąć podstawowych opłat w koncie osobistym i cieszyć się zyskiem z odsetek. Podsumowując dane z obu powyższych tabel, najlepszym kontem osobistym z wysokim oprocentowaniem jest Ekstrakonto Plus w Kredyt Banku. Rachunek ten jest prawdopodobnie najlepiej oprocentowanym kontem w Europie (według reklam), ale na pewno najlepiej oprocentowanym w Polsce. Do tego płacąc kartą za zakupy, możemy uniknąć kosztów obsługi konta.
Warto jednak zastanowić się, czy odsetki na koncie są najlepszym sposobem na wygenerowanie najwyższego zysku. W dzisiejszej, konkurencyjnej ofercie kont osobistych banki zwracają część wydatków za zakupy (np.: Dobre Konto w Banku Millennium) albo dopłacają do najwyższego wpływu w miesiącu (Konto z podwyżką w Banku BGŻ). Przy odpowiednim zarządzaniu kontem, te dwie oferty mogą przynieść większy zysk w porównaniu z nawet najlepiej oprocentowanym kontem osobistym.
Sprawdź teraz lokaty bankowe, na których zarobisz najwięcej!
Marcin Zienkiewicz
Analityk Comperia.pl