W aż 11 bankach przedsiębiorcy mogą mieć konto i kartę za 0 zł – po spełnieniu prostych warunków. Nie z każdej oferty skorzystają jednak od ręki, bez wychodzenia z domu. Sprawdzamy, gdzie osoby prowadzące własną działalność gospodarczą najszybciej i najwygodniej założą tani rachunek firmowy.
W najnowszym wydaniu rankingu najlepszych kont dla mikrofirm ponownie sprawdzamy, w których bankach przedsiębiorcy zyskają najwięcej korzyści, zakładając rachunek bieżący.
Dostępne na rynku oferty porównaliśmy w 5 kategoriach, oceniając podstawowe koszty miesięczne związane z posiadaniem konta i aktywnej karty debetowej, wygodę w posługiwaniu się kartą w transakcjach transgranicznych (rozliczanych w walutach obcych), łatwość w skorzystaniu w oferty (sposób zawierania umów) oraz bonusy, na jakie może liczyć przedsiębiorca. Podczas analizy flagowych ofert wiodących banków przyznawaliśmy po jednym punkcie za:
- konto: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku (lub opcję zniesienia standardowej opłaty po spełnieniu przez klienta określonych warunków),
- karta: 1 pkt. za brak opłaty miesięcznej za kartę debetową (lub opcję zniesienia standardowej opłaty po spełnieniu określonych warunków),
- karta wielowalutowa: 1 pkt. za funkcję wielowalutową karty debetowej do konta w PLN, 0,5 pkt. za kartę z funkcją wielowalutową z walutą rozliczeniową inną niż PLN,
- promocja: 1 pkt. za dostępność premii pieniężnych do konta,
- dostępność online: 1 pkt. za opcję zdalnego otwarcia konta, 0,5 pkt. za możliwość założenia rachunku firmowego bez wizyty tylko przez obecnych klientów banku.
Maksymalnie można było zdobyć 5 punktów.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Konto | Karta | Karta wielowalutowa | Promocja | Dostępność online | SUMA |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 5 |
Alior Bank | iKonto Biznes | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 1 | 4.5 |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 4 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 4 |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 1 | 1 | 0 | 1 | 0.5 | 3.5 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Idea Bank | Konto Firma + | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 2 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 2 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
BPS | startKonto | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | |||||||
Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę | Karta wielowalutowa | Aktywne promocje pieniężne do konta | Założenie online |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | TAK | Promocja: "1000 zł premii dla firm–II edycja" | TAK (selfie) |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0/8 zł | min. 4 transakcje kartą w miesiącu | TAK | 1500 zł premii dla aktywnych (maksymalnie 125 zł mies. przez 12 rok) | TAK (przelew lub kurier) |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 0/30 zł | wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów | 0 | - | TAK | - | TAK (bd) |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w "Promocji dla przedsię- biorców IV" | 0/25 zł | opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies. | 0/7 zł | płatności kartą na min. 400 zł/mies. | NIE | Do 900 zł premii za aktywne korzystanie z karty i opłacanie z konta składek ZUS lub przelewów podatkowych | TAK (wideorozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową) |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 0/15 zł | 0 zł dla firm młodszych niż rok; | 0/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | Promocja „500 zł na dobry początek” za przelewy do ZUS-u, płatności kartą i wpływy na konto | TAK (tylko dla obecnych klientów: w bankowości elektronicznej Millenet) |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 3 miesiące, potem 0 zł pod warunkiem utrzymania salda miesięcznego min. 3000 zł | 0/5 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
Idea Bank | Konto Firma + | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem: | 0 zł/8 zł | transakcje na min. 400 zł/mies. LUB | NIE | - | TAK (przelew lub kurier) |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0/19 zł | przelew do ZUS-u/US-u LUB | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji „Konto firmowe–II edycja” | 0/9 zł | 1 przelew do ZUS-u; | 0/5 zł | brak opłaty mies. przez pierwsze 12 mies. dla nowych klientów firmowych mBanku, którzy założą konto w promocji, potem: 5 zł/mies. | NIE | - | TAK (dla nowych klientów: kurier LUB e-dowdów, |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | NIE | - | TAK (przelew lub kurier lub wideorozmowa) |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 20 000 zł LUB | 0/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł LUB 3,5 zł.mies. przy wpływach od 20 tys. zł-100 tys. zł | NIE | - | NIE |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0/25 zł | brak opłaty przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok;, potem: | opłata roczna: 30 zł | - | NIE | - | TAK (dla obecnych klientów: w iPKO |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/10 zł | wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes | 5 zł | - | NIE | - | NIE |
BPS | startKonto | 7 zł | - | 7 zł | - | NIE | - | NIE |
Źródło: porównywarka Comperia.pl | ||||||||
Miejsce 1: Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA
W najnowszym wydaniu rankingu kont dla mikrofirm najwyższą notę zdobył Bank Pekao SA. Z Konta Przekorzystnego Biznes przedsiębiorcy mogą korzystać za 0 zł miesięcznie (standardowa opłata to 9 zł/mies.) po spełnieniu dowolnego warunku:
- wykonaniu przelewu do ZUS-u lub urzędu skarbowego (jeden na miesiąc) lub
- odnotowaniu na koncie wpływów na kwotę min. 2000 zł/mies. lub
- odnotowaniu min. 1 w miesiącu wpływu z terminala wydanego przez bank lub
- zrealizowaniu co najmniej 1 w miesiącu transakcji wymiany walut w banku lub
- spłacaniu rat leasingowych w Pekao Leasing.
Aktywni klienci nie zapłacą również za posiadanie karty debetowej do konta. By uniknąć podstawowej opłaty miesięcznej (7 zł), wystarczy wydawać bezgotówkowo kartą co miesiąc min. 300 zł. Żadnych warunków z kolei nie trzeba spełniać, żeby móc korzystać z nielimitowanych darmowych przelewów w aplikacji mobilnej.
Konto Przekorzystne Biznes można otworzyć zdalnie na kilka sposobów. Każda osoba prowadząca działalność gospodarczą ma możliwość zawarcia umowy „na selfie”. Obecni klienci banku mogą również otworzyć konto firmowe w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub za pośrednictwem infolinii.
Do końca roku wszyscy przedsiębiorcy będą mogli założyć Konto Przekorzystne Biznes w promocji, w której do zdobycia jest łącznie aż 1000 zł. Premia wypłacana będzie w kilku transzach:
300 zł otrzyma każdy, kto otworzy konto online (lub 200 zł za założenie rachunku w oddziale banku),
200 zł dodatkowego bonusu bank przyzna za zawarcie umowy o terminal płatniczy,
200 zł to bonus dla osób wymieniających waluty w Banku Pekao SA,
300 zł zyskają przedsiębiorcy, którzy skorzystają z kredytu z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI.
Na przelew, kurierem albo na selfie
W stosunku do wydania rankingu z ubiegłego miesiąca nie zmieniła się liczba instytucji, które umożliwiają założenie rachunku firmowego z pominięciem wizyty w oddziale. Spośród 14 banków wymienionych w zestawieniu 11 oferuje zdalną ścieżkę zawierania umów, ale nie w każdym z nich przedsiębiorca otworzy konto „od ręki”.
Tylko w 6 bankach z rachunku bieżącego jeszcze tego samego dnia po zdalnym złożeniu wniosku będą mogli korzystać nowi klienci. Kolejne 2 instytucje rezerwują internetową ścieżkę zawierania umów wyłącznie dla dotychczasowych klientów (za pośrednictwem bankowości elektronicznej). Zależnie od procedury przyjętej przez dany bank, bez wychodzenia z domu w kilka minut rachunek założyć można podczas wideorozmowy z pracownikiem banku, „na selfie” w aplikacji mobilnej, z użyciem kodu SMS lub po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego.
4 banki spośród czternastki ujętej w rankingu ograniczają nowym klientom wybór sposobu zawierania umowy na odległość do podpisania dokumentów dostarczonych przesyłką kurierską. 2 instytucje z tej grupy dotychczasowym klientom oferują alternatywne rozwiązanie w postaci zawarcia umowy 100% online za pośrednictwem bankowości internetowej.