Jak ograniczyć wydatki ponoszone na konto firmowe? Wystarczy aktywnie z niego korzystać. Aż 12 największych banków nie narzuca bądź zwalnia swoich klientów z miesięcznych opłat za konto i kartę po spełnieniu prostych warunków. 5 z nich nagradza przedsiębiorców dodatkowo premią pieniężną, a 4 umożliwiają im przeprowadzanie szybkich transakcji kartą bez opłat za przewalutowanie.
W listopadzie do grona instytucji oferujących przedsiębiorcom zarówno konto, jak i kartę za 0 zł (pod określonymi warunkami) doszedł kolejny bank: PKO BP. Ostatnia aktualizacja cennika banku nie zagroziła jednak pozycji dotychczasowego lidera rankingu najlepszych kont dla mikrofirm: Bankowi Pekao SA. Biorąc pod uwagę główne koszty obsługi rachunku, proces zawierania umowy i bonusy, na jakie mogą liczyć nowi klienci, na tle konkurencji wciąż najlepiej prezentuje się Konto Przekorzystne Biznes.
Ranking kont dla firm z segmentu mikro: grudzień 2020 r.
Podczas sporządzania grudniowego zestawienia najkorzystniejszych rachunków firmowych dostępne oferty porównaliśmy w tych samych – jak co miesiąc – pięciu kategoriach:
- konto: 1 pkt. otrzymały konta z zerową miesięczną opłatą za jego prowadzenie (bezwarunkowe 0 zł lub osiągalne po spełnieniu określonych wymogów),
- karta: 1 pkt. przyznawaliśmy ofertom umożliwiającym korzystanie z karty za 0 zł miesięcznie (bezwarunkowo lub po spełnieniu warunków),
- karta wielowalutowa: 1 pkt. doliczaliśmy za kartę z funkcją wielowalutową i walutą rozliczeniową PLN, 0,5 pkt. otrzymywały rachunki z kartą multiwalutową z walutą główną inną niż PLN,
- promocja: 1 pkt. mogły zyskać konta z możliwością zdobycia premii pieniężnej,
- dostępność online: 1 pkt. dla kont otwieranych online przez wszystkich, 0,5 pkt. Dla kont możliwych do założenia online tylko przez klientów z kontem osobistym w danym banku.
Łącznie do zdobycia było 5 punktów.
Najlepsze konta dla mikrofirm: punktacja | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta | Konto | Karta | Karta wielowalutowa | Promocja | Dostępność online | SUMA |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 5 |
Alior Bank | iKonto Biznes | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 1 | 4.5 |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 4 |
Idea Bank | Konto Firma + | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 4 |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 4 |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 1 | 1 | 0 | 1 | 0.5 | 3.5 |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 1 | 1 | 1 | 0 | 0.5 | 3.5 |
Credit Agricole | Solista Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
Nest Bank | BIZnest Konto | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 3 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 2 |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
BPS | startKonto | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | |||||||
Najlepsze konta dla mikrofirm: warunki ofert | ||||||||
Bank | Oferta | Opłata mies. za konto | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za konto | Opłata mies. za kartę | Warunek zwalniający z podstawowej opłaty za kartę | Karta wielowalutowa | Aktywne promocje pieniężne do konta | Założenie online |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 2000 zł/mies. LUB | 0 zł/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | TAK | Promocja: "1000 zł premii dla firm–III edycja" | TAK (selfie) |
Alior Bank | iKonto Biznes | 0 zł | - | 0/8 zł | min. 4 transakcje kartą w miesiącu | TAK | Promocja „250 zł na start „; | TAK (przelew lub kurier) |
Citi Handlowy | Citi Priority dla biznesu - konto internetowe- edycja 3 | 0/30 zł | wpływy min. 15 000 zł - warunek dla nowych klientów | 0 | - | TAK | - | TAK (bd) |
Idea Bank | Konto Firma + | 0/10 zł | 0 zł przez pierwsze 24 miesiące, potem: | 0 zł/8 zł | transakcje na min. 400 zł/mies. LUB | NIE | Promocja "Plus na ZUS" | TAK (przelew lub kurier) |
Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia w "Promocji dla przedsię- biorców V" | 0/25 zł | opłacanie z konta składki ZUS na min. 200 zł/mies. | 0/7 zł | płatności kartą na min. 400 zł/mies. | NIE | "Promocja dla przedsiębiorców V"; | TAK (wideorozmowa lub kurier lub dla klientów banku - przez bankowość internetową) |
Bank Millennium | Konto Mój BIznes | 0/15 zł | 0 zł dla firm młodszych niż rok; | 0/7 zł | płatności kartą na min. 300 zł/mies. | NIE | Promocja "500 zł premii dla biznesu” | TAK (tylko dla obecnych klientów: w bankowości elektronicznej Millenet) |
PKO Bank Polski | Konto Firmowe | 0/12 zł | wpływy min. 2 000 zł; | 0/10 zł | płatności kartą na min. 500 zł/mies. | TAK | - | TAK (dla obecnych klientów: w iPKO) |
Credit Agricole | Solista Biznes | 0/10 zł | 0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS-u LUB wpływy min. 2000 zł | 0/7 zł | przelew do ZUS-u LUB wpływy min. 2000 zł | NIE | - | TAK (kurier) |
ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0/19 zł | przelew do ZUS-u/US-u LUB | 0 zł/7 zł | transakcje na min. 300 zł/mies. | NIE | - | TAK (kurier) |
mBank | mBiznes Konto Standard w promocji „0 zł za prowadzenie konta firmowego” | 0/9 zł | 0 zł przez 24 mies. dla nowych klientów; | 0/5 zł | 0 zł przez 24 mies. dla nowych klientów | NIE | - | TAK (dla nowych klientów: kurier LUB e-dowód, |
Nest Bank | BIZnest Konto | 0 zł | - | 0 zł | - | NIE | - | TAK (przelew lub kurier lub wideorozmowa) |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Biznes | 0/9 zł | wpływy min. 20 000 zł LUB | 0/7 zł | płatności kartą na min. 700 zł/mies. LUB wpływy powyżej 100 tys. zł | NIE | - | NIE |
Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0/10 zł | wpływy min. 2000 zł i posiadanie aktywnej karty Visa Biznes | 5 zł | - | NIE | - | NIE |
BPS | startKonto | 7 zł | - | 7 zł | - | NIE | - | NIE |
Źródło: porórnywarka Comperia.pl | ||||||||
Konto Przekorzystne Biznes najlepsze dla mikroprzedsiębiorcy
Najwyższą punktację w grudniowym wydaniu rankingu rachunków bieżących dla najmniejszych firm zdobył Bank Pekao SA, którego flagowe Konto Przekorzystne Biznes jest dostępne za 0 zł/mies. już po spełnieniu jednego, dowolnego warunku z poniższej listy:
- 1 przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego lub
- wpływy na konto min. 2000 zł lub
- co najmniej 1 wpływ z terminala wydanego przez bank lub
- co najmniej 1 transakcja wymiany walut w banku lub
- spłacanie rat leasingowych w Pekao Leasing.
Jeśli żaden ze wskazanych wymogów nie zostanie spełniony, bank pobierze w danym okresie rozliczeniowym opłatę za konto w wysokości 9 zł.
Aby uzyskać zwolnienie ze standardowej opłaty za kartę: 7 zł, wystarczy płacić nią bezgotówkowo na kwotę min. 300 zł/mies.
Wśród korzyści, na jakie mogą liczyć klienci biznesowi Banku Pekao SA, znajdują się nielimitowane przelewy za 0 zł w aplikacji mobilnej PeoPay oraz bonus – do 1000 zł premii, przyznawanej za:
- otwarcie konta online: 300 zł (lub 200 zł za założenie rachunku w oddziale banku) – warunki: wykonywanie przez 3 miesiące po miesiącu otwarcia konta przelewów do ZUS-u na kwotę min. 100 zł/mies. oraz zrealizowanie min. 1 transakcji bezgotówkowej kartą na min. 50 zł oraz wykonanie co najmniej jednego przelewu (innego niż do ZUS-u) w aplikacji mobilnej PeoPay na kwotę min. 200 zł,
- zawarcie umowy o terminal płatniczy z oferty banku: 200 zł – warunki: przyjmowanie z jego użyciem płatności na min. 500 zł/mies. przez 3 miesiące po miesiącu otwarcia konta,
- wymianę walut w Banku Pekao SA: 200 zł – warunki: suma transakcji musi opiewać na równowartość min. 20 000 zł,
- skorzystanie w ciągu 6 miesięcy od miesiąca założenia konta z kredytu z gwarancją BGK de-minimis, EFI COSME lub EFI EaSI na kwotę min. 20 000 zł: 300 zł.
Promocja „1000 zł premii dla firm–III edycja” będzie aktywna tylko do końca bieżącego roku, a uczestniczyć w niej mogą nowi klienci prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą.
Umowę o rachunek można zawrzeć nie tylko w dowolnym oddziale banku, ale również zdalnie: „na selfie” w aplikacji mobilnej. Osoby, które posiadają już konto osobiste w Banku Pekao SA, rachunek bieżący dla firmy mogą otworzyć w systemie Pekao24, aplikacji mobilnej PeoPay lub za pośrednictwem konsultantów infolinii.
Kalendarium promocji dla firm
Spośród 14 instytucji uwzględnionych w rankingu 5 banków – włącznie z wymienionym wcześniej Bankiem Pekao SA – oferuje klientom możliwość zdobycia dodatkowej gotówki w ramach trwających akcji premiowych.
Najwyższy bonus pieniężny na konto mogą otrzymać nowi klienci Alior Banku: na start zyskają co prawda tylko 250 zł (za założenie konta, zalogowanie się do bankowości elektronicznej, wypływy od kontrahenta min. 500 zł, płatności kartą na 250 zł, zarejestrowanie się w programie Mastercard Bezcenne Chwile i przelewy do innych banków na min. 300 zł – z wyłączeniem przelewów do ZUS-u lub US-u), ale za aktywność w ciągu roku mogą zdobyć łącznie dodatkowe 1500 zł (wypłacane w miesięcznych transzach za: przelewy do ZUS-u lub US-u, przelew SEPA na min. 100 EUR/mies., transakcje kartą na min. 2000 zł/mies., korzystanie z kasy fiskalnej z oferty banku, wymianę walut na min. 5000 jednostek waluty obcej, przelewy zagraniczne i utrzymywanie średniomiesięcznego salda rachunku na poziomie min. 20 tys. zł/50 tys. zł/100 tys. zł).
Bank Millennium wypłaci uczestnikowi promocji 200 zł za przelewy do ZUS-u i wpływy zewnętrzne na konto na min. 1000 zł/mies. Dodatkowo nagrodzi klienta 300 zł, jeśli ten skorzysta z terminala płatniczego i zainkasuje za jego pomocą wpływy min. 1000 zł.
W Idea Banku bonus jest dostępny pod postacią zwrotu 10% wartości przelewów ZUS-u (maks. 50 zł przez 6 mies.).
Na zwrot 3% (maks. 900 zł łącznie, a 150 zł mies.) wydatków kartą Santander Banku Polska mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy będą z konta wykonywać przelewy do ZUS-u lub US-u. Kolejne 100 zł otrzymają osoby, które zawrą umowę o terminal płatniczy z oferty banku. Dodatkowo przedsiębiorcy mogą zdobyć kod promocyjny o równowartości do 2000 zł na promowanie ogłoszeń w serwisie Sprzedajemy.pl.
Najwcześniej: 31.12.2020 r. kończą się promocje Alior Banku, Banku Pekao SA i Millennium. Oferta specjalna Idea Banku będzie aktywna miesiąc dłużej: do 31.01.2021 r. Najwięcej czasu na przystąpienie do promocji: do 31.03.2021 r. mają klienci Santander Banku Polska.