Które konta kosztują najmniej, gdzie założymy rachunek bez wychodzenia z domu i ile można zyskać na promocjach dla nowych klientów? Porównujemy najlepsze oferty kont osobistych.
Pierwsze tygodnie nowego roku przyniosły kilka istotnych zmian w zakresie oferty kont osobistych. Wraz z chwilą przejęcia Idea Banku przez Bank Pekao S.A. z rynku zniknęło Konto Idealne. W styczniu koszty obsługi rachunków osobistych podwyższył BOŚ Bank (m.in. wzrósł koszt prowadzenia konta i użytkowania karty), a w połowie lutego podobny krok podejmie Nest Bank (zmianie ulegną opłaty za pobieranie gotówki z bankomatów).
Przełom roku przyniósł jednak najwięcej zmian nie w cennikach banków, a w zakresie dostępności ich oferty depozytowej w zdalnym kanale obsługi. Podczas gdy w ubiegłym roku większość banków umożliwiała otwarcia konta na odległość co najwyżej za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub za pośrednictwem kuriera, tak teraz prym wiedzie metoda „na selfie”, która pozwala na szybsze i wygodniejsze potwierdzenie tożsamości klienta: za pomocą aplikacji mobilnej.
Ranking kont bankowych: luty 2021 r.
Porównywarka Comperia.pl po raz kolejny przygotowała zestawienie najlepszych kont osobistych, uwzględniając nie tylko związane z nimi koszty, ale i wygodę obsługi płatności oraz bonusy, na jakie mogą liczyć konsumenci.
Ranking powstał z zastosowaniem metody punktowej. Poszczególne punkty przyznawane były w 8 kategoriach:
- Umowa online: 1 pkt. za możliwość otwarcia konta całkowicie zdalnie (np. wideorozmowa, przelew, selfie), 0,5 pkt. za możliwość zawarcia umowy na odległość, ale tylko za pośrednictwem kuriera,
- Opłaty za konto: 1 pkt. za brak opłaty za prowadzenie konta lub możliwość jej uniknięcia,
- Opłaty za kartę: 1 pkt. za brak opłaty za użytkowanie karty lub możliwość jej uniknięcia,
- Bankomaty krajowe: 1 pkt. za brak lub możliwość ominięcia opłaty za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce bez ograniczeń, 0,5 pkt. gdy obecne są ograniczenia (np. limit wypłat),
- Bankomaty za granicą: 1 pkt. za brak lub możliwość ominięcia opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą bez ograniczeń, 0,5 pkt. gdy obecne są ograniczenia (np. limit wypłat),
- Karta wielowalutowa: 1 pkt. za usługę wielowalutowości przy karcie debetowej,
- Blik: 1 pkt. za dostęp do płatności Blik,
- Premia: 1 pkt. za możliwość zdobycia bonusu pieniężnego za założenie konta.
Maksymalnie do zdobycia było 8 punktów.
Do zestawienia mogło trafić tylko jedno konto każdego z banków.
Bank | Oferta | Suma | Umowa online | Opłata za konto | Opłata za kartę | Bankomaty krajowe | Bankomaty za granicą | Karta wielo- walu- towa | Blik | Premia |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank Pekao S.A. | Konto Przekorzystne | 7.5 | 1 | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 7 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie | 7 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 |
ING Bank Śląski | Konto Direct | 6.5 | 1 | 1 | 1 | 0.5 | 0 | 1 | 1 | 1 |
mBank | eKonto osobiste (w promocji) | 6.5 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0.5 | 1 | 1 | 1 |
Bank Millennium | Konto 360° | 6 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Citi Handlowy | CitiKonto | 6 | 1 | 1 | 1 | 0.5 | 0.5 | 1 | 0 | 1 |
PKO BP | PKO Konto za Zero | 6 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 |
Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę | 5.5 | 0.5 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Ciebie | 4.5 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0.5 | 0 | 1 | 0 |
Nest Bank | Nest Konto | 4 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 |
BOŚ Bank | Ekokonto bez Kosztów | 4 | 0.5 | 1 | 1 | 0.5 | 1 | 0 | 0 | 0 |
Getin Bank | Konto Proste Zasady | 4 | 0.5 | 1 | 1 | 0 | 0.5 | 0 | 1 | 0 |
Inteligo | Konto Inteligo | 3.5 | 0.5 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 |
Plus Bank | Konto Plus | 3 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Bank Pocztowy | Konto w Porządku | 2 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: Porównywarka Comperia.pl | ||||||||||
Bank | Oferta | Suma opłat za konto i kartę | Sposób zawarcia umowy poza oddziałem | Konto | Warunek zwolnienia z opłaty standard. | Karta | Warunek zwolnienia z opłaty standard. | Bankomaty własne lub wybrane | Bankomaty pozostałe krajowe | Bankomaty za granicą (poza EOG) | Karta wielo- walutowa | Premia pieniężna za założenie konta | Blik |
Bank Pekao S.A. | Konto Przekorzystne | 0/9 zł | selfie | 0/6 zł | przelew jednorazowy 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay | 0/3 zł | przelew jednorazowy 500 zł + 1 płatność kartą lub PeoPay | 0 zł | 2,3% min. 5 zł lub 2 pierwsze darmowe, o ile zostanie spełniony warunek bezpłatności konta | 2,3% min. 5 zł lub 0 zł (wszystkie wypłaty), o ile zostanie spełniony warunek bezpłatności konta | TAK | Do 10% zwrotu (maks. 100 zł) za płatności kartą lub PeoPay – edycja I trwa do 31.03.2021 r. | TAK |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 0/15 zł | selfie przelew kurier | 0/10 zł | jednorazowy wpływ min. 1 500 zł | 0/5 zł | płatności kartą na 300 zł | 0 zł | 2,5 zł lub 0 zł po wyborze korzyści (dwie korzyści za 0 zł, kolejne za opłatą)* | 5 zł lub 0 zł po wyborze korzyści (dwie korzyści za 0 zł, kolejne za opłatą)* | TAK po wyborze korzyści (2 korzyści za 0 zł, kolejne za opłatą)* | Do 400 zł premii za założenie konta z kartą, zasilanie ROR-u wynagrodzeniem, 3 platności kartą i produkt kredytowy w promocji "Z nami lepiej - 6 edycja" (Promocja dostępna do 28.02.2021 r.) | TAK |
Credit Agricole | Konto dla Ciebie | 0/16 zł | selfie | 0/7 zł | wpływy 1000 + 1 płatność kartą lub BLIK-iem | 0/9 zł | wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub Blikiem | 0 zł (ale tylko w bankomatach w placówkach banku) | 6/0 zł (0 po spełnieniu warunku bezpłatności konta) lub pakiet 7 zł bezprow. wszystkich wypłat na świecie | 12 zł (lub 0 zł po wykupieniu pakietu za 7 zł/mies.) | TAK | Promocja „Korzyści dla Ciebie 2021”: - Nawet 200 zł premii za przeniesienie konta LUB - Nawet 200 zł zwrotu za płatności mobilne i kartą (Promocja dostępna do 31.032021 r.) | TAK |
ING Bank Śląski | Konto Direct | 0/7 zł | selfie przelew kurier | 0 zł | - | 0/7 zł | płatności kartą na 300 zł | 0 zł | 5 zł (pierwsza za 0 zł) | 0.03 | TAK | Do 160 zł premii za założenie konta, wykonanie transakcji Blikiem i przelew wynagrodzenia (promocja dostępna do 31.03.2021 r.) | TAK |
mBank | eKonto osobiste (w promocji) | 0/7 zł | selfie kurier | 0 zł | - | 0/7 zł | 1 transakcja kartą | 0 zł (ale tylko od 100 zł), pozostałe: 2,5 zł | 7 zł (lub abonament) | 10 zł; 0 zł za 3 pierwsze wypłaty z miesiącu | TAK | Do 150 zł premii za otwarcie konta, zasilanie go wpływami pieniężnymi i aktywne korzystanie z karty debetowej (Do promocji "Aktywność się opłaca" można przystąpić do 31.05.2021 r.) | TAK |
Bank Millennium | Konto 360° | 0/15 zł | selfie kurier | 0/8 zł | łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub Blikiem | 0/7 zł | łączne wpływy 1000 zł + 1 płatność kartą lub Blikiem | 0 zł | 0 lub 1 lub 5 zł (0 zł pod warunkiem spełnienia warunku bezpłatności konta), w pozostałych przypadkach: bankomaty Standander BP i PlanetCash: 1 zł, pozostałe: 5 zł | 0 zł lub 2,5%, min. 9 zł: 0 zł po spełnieniu warunku bezpłatności konta, w pozostałych przypadkach: 2,5% min. 9 zł | - | - | TAK |
Citi Handlowy | CitiKonto | 0 zł | selfie kurier | 0 zł | - | 0 zł | - | 0 zł | 8 zł (pierwsze 4 za 0 zł) | 8 zł (pierwsze 4 za 0 zł) | TAK | Do 150 zł i 10 kodów InPost w promocji "CitiKonto. Finansowa Rewolucja - edycja IV” - oferta ważna do 28.02.2021 r. | - |
PKO BP | PKO Konto za Zero | 0/10 zł | selfie kurier | 0 zł | posiadanie karty debetowej, bez niej konto kosztuje 10 zł | 10 zł | 5 płatności kartą lub Blikiem | 0 zł | 10 zł | 0 zł | TAK | - | TAK |
Santander Bank Polska | Konto Jakie Chcę | 0/15 zł | kurier | 0/6 zł | wpływy min. 500 zł ORAZ 1 płatność kartą lub Blikiem | 0/8 zł | wpływy min. 500 zł ORAZ 1 płatność kartą lub Blikiem | 0 zł | 5 zł (lub pakiet 7 zł: to pakiet bankomatów i casch backu) | 10 zł (lub 0 zł po wykupieniu pakietu) | TAK | Do 250 zł premii za otwarcie konta | TAK |
BNP Paribas | Konto Otwarte na Ciebie | 0/3 zł | selfie kurier | 0 zł | - | 0/3 zł | 1 płatność kartą (dotyczy: Karty Otwartej na Dzisiaj) | 0 zł | 5 zł | 0 zł za wypłaty z bankomatów BNP Paribas i w ramach Global Alliance, inne: 10 zł | - (dotyczy: Karty Otwartej na Dzisiaj) | - | TAK |
Nest Bank | Nest Konto | 0 zł | rozmowa wideo przelew | 0 zł | - | 0 zł | - | 0 zł (Euronet) | 0 zł: do 14.02.2021 r., 6 zł: od 15.02.2021 r. | 0 zł: do 14.02.2021 r.; 6 zł: od 15.02.2021 r. | - | - | TAK |
BOŚ Bank | Ekokonto bez Kosztów | 0/13 zł | kurier | 0/6 zł | wpływ min. 1000 zł | 0/7 zł | płatności kartą na 500 zł | 0 zł: dla wypłat od 100 zł; 2,5 zł: dla wypłat poniżej 200 zł | 0 zł: dla wypłat od 100 zł; 2,5 zł: dla wypłat poniżej 200 zł | 0 zł | - | - | - |
Getin Bank | Konto Proste Zasady | 0/9 zł | kurier | 0/9 zł | 1 płatność kartą lub Blikiem | 0 zł | - | 0 zł | 3,5%, min. 5 zł | 4,5%, min. 2 USD/GBP/CHF Inne waluty: 0 zł | - | - | TAK |
Inteligo | Konto Inteligo | 0/4 zł | kurier | 0 zł | - | 0/4 zł | płatności kartą na 100 zł | 0 zł | 5 zł (lub pakiet: 0 zł) | 2% min 8,5 zł (lub 0 zł po wykupieniu pakietu) | - | - | TAK |
Plus Bank | Konto Plus | 0/9,9 zł | - | 0 zł | - | 0/9,9 zł | płatności kartą na 500 zł LUB wpływy min. 1900 zł | 0 zł | 0 zł | 3%, min. 10 zł | - | - | - |
Bank Pocztowy | Konto w Porządku | 0/7,99 zł | - | 0/7,99 zł | wydanie karty debetowej do konta | 0 zł | - | - | 1 zł | 1% min. 5 zł | - | - | - |
Źródło: Porównywarka Comperia.pl *Dwie pierwsze korzyści są darmowe - w rankingu przyjęto korzyści: 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce oraz za granicą | |||||||||||||
Liderem Bank Pekao S.A.
Najlepszym rachunkiem osobistym lutego jest Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A. Oferta zdobyła najwyższą notę, zyskując 7,5 pkt. na 8 pkt. możliwych do zdobycia.
Konto Przekorzystne jest bezpłatne dla aktywnych klientów. Aby uniknąć standardowej opłaty za prowadzenie rachunku (6 zł) i obsługę karty (3 zł), wystarczy co najmniej raz z miesiącu zapłacić bezgotówkowo kartą lub aplikacją PeoPay i odnotować na koncie jednorazowy wpływ na min. 500 zł (przelewem).
Posiadacze konta mogą bez prowizji korzystać z bankomatów własnych banku. Jeśli spełnią dodatkowo warunek bezpłatności konta, zyskają możliwość nielimitowanego pobierania gotówki z bankomatów za granicą za 0 zł oraz dokonywania co miesiąc 2 wypłat gotówki w Polsce z maszyn innych operatorów.
Oprócz korzystania z płatności Blik klienci banku mogą płacić telefonem w ramach usług Google Pay i Apple Pay.
Osoby, które otworzą Konto Przekorzystne online do 31 marca, będą mogły wziąć udział w aż 3 promocjach, w których do zdobycia jest łącznie nawet 400 zł:
- 10% zwrotu, maksymalnie 100 zł, za płatności kartą debetową lub telefonem
- 10% zwrotu, maksymalnie 200 zł, za płatności kartą kredytową Mastercard w okresie do 31 grudnia 2021 r. (kartę należy założyć najpóźniej 30 września),
- 100 zł za skuteczne polecenie konta w programie Polecam Przekorzystnie.
Selfie wypiera przelew
Poza Bankiem Pekao S.A. jeszcze 9 innych instytucji umożliwia konsumentom założenie konta za pomocą wideoweryfikacji. Jak się to odbywa? Najczęściej opcja ta polega na przesłaniu za pośrednictwem aplikacji banku zdjęcia swojego dowodu osobistego oraz sfotografowaniu własnej twarzy lub nagraniu krótkich filmików, podczas których należy wypowiedzieć określone zdania lub wykonać polecone czynności. Tak opisaną metodę („na selfie”) rzadziej zastępuje weryfikacja podczas rozmowy online z pracownikiem banku.
W bankach, w których brakuje możliwości otwarcia konta od ręki w aplikacji mobilnej, zazwyczaj istnieje możliwość dopełnienia formalności poza bankiem z udziałem kuriera. Klient może złożyć wniosek o założenie rachunku przez internet, ale umowę musi podpisać własnoręcznie podczas wizyty pracownika firmy kurierskiej.
Dużym zaskoczeniem jest stopniowe wycofywanie się banków z udostępniania opcji zawierania umów poprzez wykonanie przez klienta przelewu z posiadanego już przez niego konta w innych banku. Spośród instytucji wymienionych w tabeli rankingowej tylko 3 banki proponują klientom otwarcie konta za pomocą przelewu weryfikacyjnego.
Biorąc pod uwagę trend zmian, można przypuszczać, że wkrótce metody biometryczne, do jakich należy m.in. wideoweryfikacja, skutecznie wyprą starsze sposoby zdalnej obsługi klienta – i to być może nie tylko w kwestii otwierania nowych rachunków.