Konieczność przelania jak najszybciej pieniędzy członkowi rodziny? Regulowanie raty kredytu na ostatnią chwilę? Jest wiele sytuacji, w których przydają się szybkie przelewy. Niestety, często banki pobierają za nie nawet kilkudziesięciozłotowe opłaty.
Standardowo przelewy zewnętrzne (czyli do innych banków) zlecane przez klientów indywidualnych są realizowane wyłącznie w trzech sesjach dziennie, i to tylko w dni powszednie. Dlatego środki trafią do odbiorcy najwcześniej po kilku godzinach, a gdy polecenie przelewu zostaje złożone po godzinie 15-16 - najwcześniej dopiero następnego dnia roboczego przed południem. Albo później, gdyż banki nie mają obowiązku realizowanie przelewu w pierwszej możliwej sesji ELIXIR, czyli system prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową, pośredniczący w transferze środków. Tego, kiedy dotrze przelew, można dowiedzieć się m.in. z narzędzia dostępnego
Wyjątek stanowią przelewy wewnętrzne, czyli realizowane w ramach jednego banku. W ich przypadku nie trzeba czekać na żadne sesje, transfer jest realizowany niemal natychmiast.
Co jednak zrobić, jeśli koniecznie trzeba zrobić przelew do innego banku i nie można czekać nawet pół dnia? Z pomocą przychodzą przelewy ekspresowe. Niestety, banki nie lubią być pośpieszane i za żwawość trzeba im zapłacić. Czasem naprawdę słono. Ale od początku.
Express ELIXIR
Najtaniej przelewy natychmiastowe są realizowane w systemie Express ELIXIR - ich cena waha się od 0 do 12 zł, w zależności od banku i rodzaju rachunku bankowego klienta. Czyli całkiem niewiele. Przelewy realizowane są zwykle 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
System Express ELIXIR to młodszy (niespełna 3-letni) krewny przelewów ELIXIR. Jego operatorem również jest Krajowa Izba Rozliczeniowa, zaś środki do rozliczania płatności są zdeponowane w Narodowym Banku Polskim.
Problem jednak w tym, iż na razie tylko kilka banków należy do systemu, a muszą w nim działać zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy, aby przelew natychmiastowy został zrealizowany.
Banki, w których dostępne są przelewy Express ELIXIR dla klientów indywidualnych |
Bank Zachodni WBK |
Bank Polskiej Spółdzielczości |
Alior Bank (i T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank) |
ING Bank Śląski |
Bank Millennium |
Meritum Bank |
źródło: Krajowa Izba Rozliczeniowa |
Jeśli nie uda się przelewu wykonać w systemie Express ELIXIR, trzeba polegać na SORBNET. A to już nie jest tak tanie.
SORBNET
Jeśli bank nadawcy lub odbiorcy nie należy do systemu Express ELIXIR, jedyną metodą na szybki przelew jest skorzystanie z SORBNET. To system rozliczeniowy prowadzony przez Narodowy Bank Polski. Początkowo stworzony dla przedsiębiorstw i do transferów w wysokości przynajmniej 1 mln zł, teraz jest dostępny także dla klientów indywidualnych chcących przelać choćby 10 zł. Problem tylko w tym, że opłata za wykonanie takiego transferu będzie kilkukrotnie wyższa - u „rekordzistów” sięga 50 zł. Ponadto, przelew zostanie błyskawicznie zrealizowany wyłącznie w dni robocze, i tylko wówczas, gdy zostanie zlecony do godziny 14:30.
Uwaga - niektóre banki nie udostępniają klientom indywidualnym przelewów ekspresowych, nawet w systemie SORBNET. Problem mają m.in. klienci Banku Pekao. W innych nie można zlecić przelewu przez Internet (np. Citi Handlowy). Warto sprawdzać cenę przelewu przed wyborem kanału, przez który zostanie on dokonany - często przez Internet jest taniej niż w oddziale.
Usługi w Internecie
Jak już wspomniano, przelewy w obrębie jednego banku są realizowane bardzo szybko, gdyż pomija się etap pośrednictwa systemu ELIXIR - wysyłania „paczek” przelewów przez bank nadawcy w sesjach wychodzących i przyjmowania przez bank odbiorcy w sesjach przychodzących. Tę prostą regułę wykorzystują spółki działające w Internecie. Jak to działa?
Takie spółki mają rachunki w wielu bankach w Polsce. Klient deklaruje bank, z którego chce dokonać przelewu, i otrzymuje informacje o numerze rachunku należącego do spółki prowadzonego przez dany bank. Przelewając nań środki, natychmiast trafią one do spółki. Ta, ze swojego innego konta, w tym samym banku w którym rachunek ma odbiorca przelewu, transferuje do niego pieniądze. Dzięki takim dwóm przelewom „wewnątrzbankowym” udaje się zaoszczędzić sporo czasu. Pomysł banalny, a zarazem skuteczny.
Warto uczulić jednak osoby zainteresowane taką formą przelewów, aby przechowywały potwierdzenia przelewu (uda się je wygenerować bezpośrednio z poziomu bankowości internetowej), jako dowód dokonania transferu, w razie gdyby środki nie trafiły do odbiorcy. Ponadto należy pamiętać, że nie wszystkie banki szybko przelewają środki w weekendy (a i w dni robocze nie zawsze przez 24 godziny), poza tym nie ma stuprocentowej pewności, czy np. z powodu problemów technicznych przelew faktycznie trafi do odbiorcy w ekspresowym tempie. Ale ta ostatnia uwaga tyczy się oczywiście także przelewów przez Express ELIXIR oraz SORBNET.
Niektóre banki wdrażają narzędzia we współpracy z takimi firmami, dzięki czemu klient może wykonać przelew bezpośrednio z systemu bankowości internetowej, a nie z witryny takiego „pośrednika przelewowego”.
Koszt przelewu SORBNET - na 1 tys. zł | |
Alior Bank | 32 zł, 0 zł z Kontem Wyższej Jakości |
T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank | 35 zł |
Bank BGŻ | 30 zł (15 zł z Kontem Bardzo Osobistym) |
Bank BPH | 30 zł (0 zł dla Konta Maksymalnego i Konta Kapitalnego) |
Bank Pocztowy | 15 zł |
Bank Polskiej Spółdzielczości | 15 zł |
Bank Zachodni WBK | 35 zł |
BNP Paribas | 25 zł |
BOŚ | 30 zł |
Citi Handlowy | CitiKonto i CitiOne 40 zł, CitiGold 20 zł |
Credit Agricole | w Internecie 20 zł, Konto PROSTOoszczędzające PREMIUM 10 zł |
Deutsche Bank | 40 zł |
BIZ Bank | 20 zł |
Getin Bank | 50 zł |
Idea Bank | 29 zł |
ING Bank Śląski | 35 zł |
Plus Bank | Konto Start 20 zł, pozostałe 10 zł |
mBank | 35 zł |
Meritum Bank | 40 zł |
Bank Nordea | 35 zł |
40 zł | |
Raiffeisen Polbank | 29 zł |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl |
Koszt szybkiego przelewu (nie SORBNET) - na 1 tys. zł* | |
Alior Bank | 1 zł, 0 zł z Kontem Wyższej Jakości |
T-Mobile Usługi Bankowe dostarczane przez Alior Bank | 0 zł (pierwszych 10 w miesiącu, potem 5 zł) |
Bank BPH | 5 zł |
Bank Millennium | 5 zł |
Bank Polskiej Spółdzielczości | 10 zł |
Bank Zachodni WBK | 3 zł (Konto VIP bez opłat) |
Deutsche Bank | dbNET 20 zł, dbKoneser 0 zł, pozostałe 15 zł |
Eurobank | Konto Prestige 1 zł, Konto Classic 5 zł, Konto Online 3 zł |
ING Bank Śląski | Konto z Lwem VIP 6 zł, pozostałe 10 zł |
mBank | 5 zł |
Meritum Bank | 5 zł |
*wybrano najtańszą opcję, np. kiedy bank udostępnia zarówno przelewy przez Express ELIXIR, jak i przez pośrednika źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl |
Autor: Mikołaj Fidziński
Comperia.pl