Kredyt przeznaczony jest na budowę domu, mieszkania lub domu letniskowego. Za część środków z kredytu można nabyć działkę budowlaną, na której realizowana będzie inwestycja.
Kredytem budowlano-hipotecznym można sfinansować również nadbudowę, rozbudowę czy dokończenie budowy nieruchomości mieszkalnej lub domu letniskowego, a także przeprowadzić remont, modernizację, przebudowę lub adaptację nieruchomości mieszkalnej. Kredyt może posłużyć również do refinansowania kosztów poniesionych na wyżej wymienione cele.
Zabezpieczeniem kredytu jest finansowana nieruchomość, ale może nim być też inna nieruchomość należąca do kredytobiorcy.
Cechą charakterystyczną kredytów budowlano-hipotecznych jest ich podział na dwie części. Pierwsza faza inwestycji, która trwa zazwyczaj dwa lata, to moment wypłaty przez banki kredytu. W tym czasie kredytobiorca powinien zrealizować inwestycję, choć oczywiście okres ten może podlegać negocjacjom z bankiem. Kredyt wypłacany jest najczęściej w transzach, a wypłata kolejnych części kredytu uzależniona jest od postępu prac budowlanych, zapisanych w harmonogramie inwestycji. Co istotne, w tym czasie kredytobiorcy mogą skorzystać z karencji w spłacie kapitału, płacąc jedynie odsetki.
Druga faza inwestycji to okres spłaty pełnych rat kredytu. Z reguły banki gotowe są udzielić kredytu na 80 proc. wartości nieruchomości, jednak ubezpieczając tzw. brakujący wkład własny można uzyskać pieniądze na 100 proc. wartości inwestycji. Podobnie jak kredyt mieszkaniowy, kredyt budowlano-hipoteczny ma charakter długoterminowy – jego spłatę można rozłożyć na 30-40 lat.
Comperia.pl