Długi okres bezodsetkowy, niskie oprocentowanie i opłata za użytkowanie karty? Dla niektórych osób podstawowe parametry mają największe znaczenie przy wyborze plastyku. Dla innych liczy się wartość dodana, np. programy rabatowe czy dodatkowe ubezpieczenia. I właśnie na tym polu banki głównie szukają przewagi konkurencyjnej. Sprawdź, jakie bonusy oferują karty lojalnościowe.
Podstawowe parametry kart są do siebie zbliżone. Niektóre banki np. nie pobierają opłaty za wydanie i użytkowanie karty, najczęściej w promocji lub opłata jest zwracana, jeżeli posiadacz karty dokona nią określoną liczbę transakcji bezgotówkowych. Okresy bezodsetkowe również są podobne – zwykle powyżej 50 dni. Oprocentowanie, z kilkoma wyjątkami, znajduje się w widełkach 15-20 proc. Wybierając kartę można też kierować się wysokością dostępnego limitu kredytowego czy kwotą minimalnej spłaty. Generalnie jednak można powiedzieć, że gdyby nie pakiety usług dodatkowych, wybór karty nie stanowiłby większego problemu.
Jaką wartość dodaną oferują banki na kartach standardowych, czyli najbardziej ubogich jeśli chodzi o bonusy? Najczęściej w cenie karty znajduje się podstawowe ubezpieczenie od nieuprawnionych transakcji wykonanych kartą. Na rynku jest jednak coraz więcej kart lojalnościowych (karty co-brandowe), a więc wydawanych we współpracy z partnerem banku, np. siecią handlową, siecią stacji benzynowych, operatorem telefonii komórkowej. Wybierając kartę partnerską, otrzymujemy wartość dodaną - programy rabatowe w wybranych punktach handlowych lub programy lojalnościowe (zbieranie punktów, które można zamienić na nagrody). Inną kategorią są karty affinity, wydawane wspólnie np. z organizacjami społecznymi. Płacąc taką kartą wspieramy społeczne inicjatywy. Bank przekazuje część zysku partnerowi.
Przykładowe bonusy na kartach standardowych (karty z limitem kredytowym 2 tys. zł)
Bank | Nazwa karty | Dodatkowe opcje |
BOŚ | Visa Classic | W cenie jest ubezpieczenie - ochrona z tytułu nieuprawnionego użycia karty. Dodatkowo tzw. program affinity - z każdej wydanej karty przeznaczana jest złotówka na Biebrzański Park Narodowy |
DnB Nord | MasterCard INTEGRACJA | Bank DnB NORD przekazuje połowę otrzymanej od punktów handlowo-usługowych prowizji za transakcje kartą na Fundusz Pierwszy Krok zarządzany przez Stowarzyszenie Przyjaciół INTEGRACJI |
Eurobank | VISA Classic Kaufland | Karta Kaufland Eurobanku uprawnia klientów do specjalnych zniżek na zakupy w sieci Kaufland |
Eurobank | VISA Classic Premium Club | Udział w programie lojalnościowym Premium Club, umożliwiającym zbieranie punktów: za przystąpienie do programu, za każdą transakcję bezgotówkową oraz gotówkową, za zakupy u partnerów programu a następnie wymianę punktów na nagrody. |
Eurobank | VISA Classic Partner AGD RTV | Przy zakupach i płatnością kartą w sieci Partner AGD RTV użytkownik otrzymuje 3% rabatu. |
GE Money Bank | VISA ALMA | Karta jest jednocześnie kartą członkowską prestiżowego Klubu Konesera ALMY. Dzięki niej punkty zbiera się znacznie szybciej. |
GE Money Bank | Visa Ryanair | Program punktowy - Bonusowe podróże z Kartą Ryanair. Za wszystkie płatności kartą zbiera się punkty, które wymienia się na bonusowe bilety lotnicze Ryanair w dowolnie wybrane miejsce. 1zł =1pkt. Powitalny bilet powrotny za zebrane 700 pkt w ciągu pierwszych 90 dni. Możliwość otrzymania kolejnych 4 biletów powrotnych co roku. W każdym z półrocznych okresów za zebrane 3500 pkt - bonusowy bilet; za 6500 pkt - bonusowy bilet dla posiadacza karty i osoby towarzyszącej. |
Lukas Bank | MasterCard Onet | Możliwość uzyskania rabatów w ramach Klubu Maxima w ponad 1500 punktów w całym kraju. Tylko dla posiadaczy konta dostęp do konta pocztowego na Onet.pl nie jest obciążone żadnymi ofertami reklamowymi. |
mBank | Compensa Visa Classic | Karta Compensa Visa Classic uprawnia jej posiadaczy do 10% rabatów na wybrane produkty Compensa (ubezpieczenia mieszkań, ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczenia Voyage – ubezpieczenie turystyczne). |
mBank | Visa Rossmann | 5% stałego rabatu na cały asortyment w polskich sklepach Rossmann, w tym również promocyjny |
mBank | Visa Orange mBank | Możliwość gromadzenia punktów w programie Profit skierowanym do abonentów sieci Orange. |
mBank | Visa Radość Życia | Karta Visa Radość Życia daje możliwość uzyskania rabatów w wysokości do 30% w ponad 2400 markowych sklepach. |
mBank | wpKarta Visa Classic | Partnerska karta kredytowa wp.pl dająca: |
Millennium | Sephora Millenium Visa | Możliwość zbierania punktów w perfumeriach Sephora oraz w każdym punkcie akceptującym karty VISA: |
Millennium | Generali Millenium Visa | Możliwość uzyskania zniżki na produkty ubezpieczeniowe Generali TU. Każda transakcja gotówkowa i bezgotówkowa na 10 zł to 1 punkt. Uzbierane 200 punktów uprawnia do 20% rabatu na ubezpieczenia Generali TU. |
Millennium | WWF Millenium MasterCard | 50% opłaty za wydanie karty w pierwszym roku użytkowania oraz ustalony procent od wartości każdej transakcji bezgotówkowej zostanie przekazany na konto WWF Polska. |
Millennium | Piotr i Paweł Millennium MasterCard | Każdego dnia, płacąc za zakupy kartą kredytową Piotr i Paweł Millennium MasterCard, można korzystać z rabatów: w sklepie – 5% zniżki na wszystkie produkty w supermarketach Piotr i Paweł przy jednorazowych zakupach powyżej 50 zł (1 paragon); w Internecie – 5% zniżki na wszystkie zakupy w sklepie internetowym www.e-piotripawel.pl w przypadku płatności kartą on-line |
Multibank | Visa Murator | Możliwość umieszczenia na karcie swojego zdjęcia, w celu dodatkowego zabezpieczenia oraz nadania karcie bardziej osobistego charakteru |
Multibank | MultiZET | Możliwość umieszczenia na karcie swojego zdjęcia, w celu dodatkowego zabezpieczenia oraz nadania karcie bardziej osobistego charakteru. |
Nordea Bank | Karta partnerska Bomi | Posiadacz karty może uzyskać rabat nawet do 6% na zakupy w delikatesach BOMI |
Pekao | Karta kredytowa Pekao/Shell | Posiadacz karty zbiera dodatkowe punkty w Programie SMART (5 zł wydane na karcie daje 1 pkt.), dostaje oferty zniżkowe w serwisie Shell autoserv, otrzymuje pomoc w podróży samochodem w ramach dołączonego do karty ubezpieczenia. |
Pekao | Karta Pekao/Orkiestra | Za każdą operację dokonaną kartą na konto Fundacji wpływa 1 zł od klienta i 1 zł od Banku Pekao SA. Ponadto na konto Fundacji Bank przekaże 50% opłaty rocznej za każdą wydaną kartę. |
Pekao | Karta Pekao MasterCard Fundacja Na Ratunek Dzieciom | Za każdą operację dokonaną kartą na konto Fundacji wpływa 1 zł od klienta i 1 zł od Banku Pekao SA. Ponadto na konto Fundacji Bank przekaże 50% opłaty rocznej za każdą wydaną kartę. |
Polbank | Karta kredytowa Polbank-Era | Karta dla posiadaczy telefonów komórkowych w sieci ERA. Zwrot 1% wszystkich wydatków posiadacza - nagroda nie może przekroczyć w danym roku kalendarzowym kwoty 750 zł. |
Polbank | Polbank dzieciom | Posiadacze karty Polbank Dzieciom mogą wspierać Fundację Spełnionych Marzeń - za każde 150 zł wydane przez Posiadacza karty Polbank ze swoich środków przeleje na konto Fundacji 1 zł. |
Toyota Bank | Toyota Black Pearl | Toyota Bank zwraca 1% wszystkich transakcji w 25 000 sklepów i stacji benzynowych. |