Kalkulator kredytowy, czyli jaką walutę wybrać

Już niedługo wybór waluty zaciąganego kredytu hipotecznego może stać się dużo prostszy. Dlaczego? Działania banków, zmierzające do ograniczenia akcji kredytowej w walutach obcych, a w szczególności we frankach szwajcarskich, powodują, że pole wyboru staje się po prostu skromniejsze. Coraz częściej pytanie brzmi: jaki kredyt mogę dostać, a nie: jaki kredyt jest najtańszy?

Kredyty we frankach szwajcarskich

Osoby, zajmujące się kredytami hipotecznymi, ostatnie lata określą jako okres spod znaku franka szwajcarskiego. Była to szeroko popularyzowana forma finansowania zakupu nieruchomości. Przy określonych założeniach (przede wszystkim stałość kursu złotego do franka) wydawała się też najtańsza. Czasy popularności franków szwajcarskich muszą jednak odejść do lamusa. Kredyt w tej walucie jest coraz trudniej dostępny zarówno pod względem tzw. wskaźnika LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości), jak również zdolności kredytowej. Jest również droższy, niż to było kiedyś, choć wciąż relatywnie tani. Banki podniosły oprocentowanie w tym przypadku często o dwa, trzy punkty procentowe, jednak jednoczesna obniżka stóp procentowych w Szwajcarii w dużej mierze zrekompensowała te podwyżki. Część banków jednak całkowicie wycofało kredyty frankowe z oferty. Przyjrzyjmy się dokładnym liczbom (we wszystkich poniższych przykładach analizujemy kredyt na 30 lat spłacany w ratach równych).

Kredyty w złotych

Oferta kredytów w złotych również nie oparła się negatywnym wpływom światowego kryzysu finansowego. Kredyty złotowe podrożały. Są też trudniej dostępne, jednak skala tych niedogodności dla klientów jest dużo mniejsza niż w przypadku kredytów walutowych. Z uwagi na brak ryzyka walutowego w tym przypadku banki traktują tę formę finansowania jako bezpieczniejszą i tańszą. Wobec tego może być bardziej dostępna dla klientów. I tak dokładnie się dzieje.

Kredyty w euro

Coraz częściej można usłyszeć w mediach, że przed nami era kredytów hipotecznych w euro. Coraz więcej banków deklaruje prowadzenie aktywniejszej akcji kredytowej w tej walucie w przyszłym roku. Sprzyjającą do tego okolicznością jest możliwe wejście Polski do strefy euro w najbliższych latach, co będzie musiało być poprzedzone stabilizacją wahań kursu EUR/PLN. Z tego punktu widzenia wzięcie kredytu w tej walucie może być mniej ryzykowne. Dane Comperia.pl wskazują na dotychczas bardzo niską popularność tej formy finansowania. Poniżej 2 proc. odwiedzających naszą witrynę deklarowało chęć wzięcia kredytu właśnie w euro.

Kredyty w dolarach

Kredyty w dolarach amerykańskich nie cieszą się dużą popularnością wśród Polaków. Potwierdzają to dane Comperia.pl – tylko około 1 proc. naszych użytkowników rozważa wzięcie takiego kredytu. Dlaczego tak mało? Duże wahania kursu złotego do dolara w ostatnim okresie, niepewna sytuacja gospodarcza w Stanach Zjednocznych, duży poziom wahań stóp procentowych (w ostatnim okresie szczęśliwie w tendencji spadkowej) nie nastrajają Polaków do wyboru tej formy finansowania, choć teraz wydaje się nader atrakcyjna.

W której walucie wziąć kredyt?

Kredyty w złotych, choć najbardziej dostępne, pozostają niestety najdroższe. Różnica w racie tego kredytu o tej samej wysokości w naszym przykładzie wynosi około 400 zł miesięcznie. To dużo. Jest efekt różnicy w rynkowych poziomach stóp procentowych w Polsce (ponad 6 proc.) i w Szwajcarii (poniżej 2 proc.). Czy przyszły rok to faktycznie moment przekreślenia franka szwajcarskiego? Wszystko w rękach banków.

Bartosz Michałek
Comperia.pl