Kredyt konsolidacyjny to nie tylko dobry sposób na obniżenie dotychczasowych rat i połączenie w jedną ratę ale i uzyskanie – w ramach jednej umowy – dodatkowej gotówki na inne cele bądź nieprzewidziane wydatki. Sprawdziliśmy, które banki oferują taką możliwość konsolidacji z dodatkową gotówką.
Kwietniową analizę dostępnych kredytów konsolidacyjnych oparliśmy o założenie, zgodnie z którym poszukiwana kwota kredytu to 70 tys. zł, przy czym 60 tys. zł z tej sumy zostanie przeznaczone na spłatę dotychczasowych zobowiązań klienta, a pozostałe 10 tys. zł to gotówka, jaką kredytobiorca otrzyma na inne wydatki. Założony okres trwania umowy to 60 miesięcy.
Efektem porównania ofert wiodących banków jest zamieszczona poniżej tabela rankingowa, uwzględniająca warunki spłaty sześciu najkorzystniejszych konsolidacji, uszeregowanych w kolejności od najniższej raty.
Ranking kredytów konsolidacyjnych | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Oferta konsolidacyjna | Rata | Prowizja | Oproc. | RRSO |
Bank Pekao S.A. | Pożyczka Ekspresowa Konsolidacyjna | 1 552 zł | 0% | 11,85% | 12,54% |
BNP Paribas | Kredyt Konsolidacyjny | 1 557 zł | 0% | 11,99% | 12,69% |
Credit Agricole | Kredyt Konsolidacyjny | 1 575 zł | 0% | 12,5% | 13,24% |
PKO BP | Pożyczka Konsolidacyjna | 1 628 zł | 0% | 13,99% | 14,92% |
Bank Pocztowy | Lekki Kredyt Konsolidacyjny | 1 641 zł | 0% | 11,49% | 15,31% |
Alior Bank | Kredyt konsolidacyjny (z ubezpieczeniem) | 1 693 zł | 0% | 11,9% | 16,95% |
Źródło: porównywarka Comperia.pl (dostęp: 30.03.2023 r.) | |||||
1. Bank Pekao S.A.: rata 1 552 zł (RRSO: 12,54%)
Najniższą ratę od 60-miesięcznego kredytu konsolidacyjnego na 70 tys. zł uzyskają nowi i obecni klienci Banku Pekao S.A. Główne zalety Pożyczki konsolidacyjnej to niskie oprocentowanie (11,85%), brak prowizji (zarówno od przenoszonych rat, jak również od dodatkowej gotówki) i brak wymogu wykupienia ubezpieczenia spłaty.
Minimalna kwota pożyczki wynosi 10 tys. zł, a maksymalna sięga 250 tys. zł. Te osoby, które oprócz spłaty swoich zobowiązań chcą dodatkowo dobrać środki na dowolny cel, mogą podwyższyć wnioskowaną kwotę do 25% kwoty konsolidowanych zobowiązań. Dodatkowym plusem oferty jest możliwość odłożenia spłaty i rozpoczęcia płatności rat w trzecim miesiącu od wypłaty pożyczki.
Wniosek pożyczkowy można złożyć nie tylko w dowolnym oddziale banku, ale także telefonicznie lub online (w bankowości elektronicznej) – opcje dostępne dla obecnych klientów Banku Pekao S.A. oraz bezpośrednio na stronie banku .
2. BNP Paribas: rata 1 557 zł (RRSO: 12,69%)
Również bez prowizji i bez obowiązkowego ubezpieczenia, jednak z nieco wyższym oprocentowaniem (11,99%), oferuje Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas, który zajął drugie miejsce w zestawieniu.
Maksymalna kwota dostępna w ramach oferty BNP to 200 tys. zł. Okres kredytowania sięga od 6 do 120 miesięcy, przy czym okres od 85 miesięcy mogą wybrać jedynie osoby wnioskujące o kwotę sięgającą co najmniej 10 tys. zł.
Osoby zainteresowane skorzystaniem z konsolidacji w BNP powinny udać się do wybranego oddziału banku. Wstępną decyzję kredytową można poznać bez wychodzenia z domu – na infolinii – jednak formalności związanych w zawarciem umowy trzeba będzie dopełnić w placówce banku.
3. Credit Agricole: rata 1 575 zł (RRSO: 13,24%)
Podium rankingu zamyka Credit Agricole z Kredytem Konsolidacyjnym bez prowizji, bez ubezpieczenia i z oprocentowaniem 12,5%.
Oferta pozwala na uzyskanie kredytu o wartości od 5 tys. do 150 tys. zł przy maksymalnie 120-miesięcznym okresie spłaty. Jej zaletą jest gwarancja stałej raty, zapewniana przez zastosowanie stałego oprocentowania, dzięki czemu kredytobiorca ma pewność, jego rata nie wzrośnie przez cały okres trwania umowy.
Kredyt jest dostępny w oddziałach banku i za pośrednictwem infolinii, jednak dla telefonicznej ścieżki wnioskowania kwota została ograniczona do 50 tys. zł.