Czy polisolokaty są jeszcze dostępne?

lokaty bankowe

Polisolokata jest połączeniem zwykłej lokaty bankowej z produktem ubezpieczeniowym. Jej największą zaletą jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych. Które banki mają w ofercie polisolokaty? Czy warto się nimi zainteresować?

Polisa lokacyjna, popularnie nazywana polisolokatą, to produkt oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie i dożycie. Dzięki takiej konstrukcji, zamiast odsetek następuje świadczenie w postaci zwrotu składki ubezpieczeniowej wraz z kilkuprocentowa premią. Oznacza to możliwość uzyskania zysku, bez obciążania go 19-procentowym podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), który naliczany jest od odsetek z tradycyjnej lokaty.

Jednocześnie produkt, mimo że de facto jest polisą ubezpieczeniową, nie ma z ubezpieczeniem wiele wspólnego – to raczej sposób na ominięcie podatku. Realnym skutkiem takiej postaci depozytu jest natomiast inny gwarant bezpieczeństwa środków – nie Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jak w przypadku depozytu bankowego, lecz Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W razie upadłości Towarzystwa Ubezpieczeniowego, które przygotowało poliso lokatę, klienci mogą więc liczyć gwarantowaną wypłatę pieniędzy tylko w 50 proc. (nie więcej niż 30 tys. euro).

Ważną cechą polisolokat jest również możliwość wskazania uposażonego – w przypadku śmierci właściciela produktu świadczenie ubezpieczeniowe zostanie szybko wypłacone konkretnej osobie. Korzystając z innych produktów oszczędnościowych np. lokat, w razie śmierci klienta, wpłacone przez niego środki zostaną włączone do masy spadkowej i zwykłemu poddane postępowaniu spadkowemu.

Gdzie znaleźć polisolokatę?

Obecnie rynek polis lokacyjnych jest dość wąski – okres świetności, gdy cieszyły się dużą popularnością wśród klientów, produkty te mają już za sobą. Kilka banków wciąż jednak ma w ofercie polisolokaty. Należy do nich BNP Paribas z półrocznym produktem ExtraKomfort, BGŻ proponujący 12-miesieczny Zysk pod Ochroną oraz Credit Agricole oferujący Antidotum PRO na 12 lub 18 miesięcy. Produkty te wymagają wpłaty co najmniej tysiąca złotych (dwóch w przypadku BGŻ) i zapewniają zysk nieco wyższy niż 2 proc.

Na tym tle inaczej wygląda oferta Santander Consumer Banku. Proponowany przez niego produkt pod nazwą Direct+ Ochrona może zostać założony na okres od miesiąca do nawet trzech lat, warunkiem jest jednak wpłata w kwocie minimum 10 tys. zł. To jak duże będą zyski zależy od okresu na jaki lokowane są środki oraz od ich kwoty. Maksymalnie to nawet 4 proc.

Autor: Gabriela Drzymalska
Comperia.pl