Artykuł

Obraz wprowadzający do artykułu

Czerwcowy ranking lokat złotowych

lokaty bankowe

Już za kilka tygodni okres wakacje. Za kwartał nowy rok szkolny – wzmożony czas wydatków dla rodziców pociech w wieku szkolnym. Za 6 miesięcy, jakby nie patrzeć, trzeba będzie już zacząć rozglądać się za prezentami gwiazdkowymi. A za rok – wybrać się za granicę, kiedy to Polskę sparaliżuje… napływ kibiców piłkarskich z związku z Euro 2012. To wszystko wymagać będzie skorzystania z nadwyżek finansowych. Gdzie takowe dziś ulokować, aby w żądanym czasie otrzymać jak najwięcej?

Tym razem szukamy jednak tylko tych instytucji, które deklarują, iż lokatę założą każdemu – nie wymagając posiadania u siebie konta osobistego. Jedyny wyjątek w tym względzie poczyniliśmy dla lokat jednomiesięcznych – tu zestawiliśmy wszystkie oferty, jako że zdecydowana większość banków oferuje takie depozyty tylko swoim klientom.  

Lokaty miesięczne, kwartalne i półroczne
 
Trudno oczekiwać, aby w ciągu zaledwie kilku tygodni cała polska „scena lokat bankowych” wywróciła się do góry nogami. Banki, które w swoich planach strategicznych mają wpisane kuszenie wysokimi odsetkami i zbieranie z rynku nadwyżek finansowych Polaków w celu zapewnienia sobie akcji kredytowej, wciąż walczą o klientów. Natomiast te, które nigdy nie były „orłami” w ściganiu się na procenty, nadal nie włączyły się do rajdu. Nie znaczy to jednak, że w ostatnich miesiącach wiało nudą.
 
Chyba największym hitem ostatniego miesiąca była trzymiesięczna, nieodnawialna Lokata Wspólna w Getin Online. Można było się na nią „zapisywać” nieco ponad tydzień, ale jej oprocentowanie nie było znane od początku. Zależało od liczby klientów, których skusi ten produkt. Ostateczna liczba założonych Lokat Wspólnych przekroczyła 46 tys., co oznacza, że każdemu jej posiadaczowi wygeneruje ona zysk w wysokości 5,47 proc. netto (6,8 proc. - porównywalne z depozytami bez dziennej kapitalizacji). Takie oprocentowanie zdecydowanie przebija najlepsze oferty, które na dzień dzisiejszy są dostępne klientom w Polsce.
 
Drugie miejsce na podium wśród lokat 3-miesięcznych należy do DnB NORD i jego „Jednej Podwójnej NORDeLOKATY”. Należy jednak pamiętać, że to produkt „wiązany”, w którym klient decyduje się zarówno na bardzo atrakcyjną lokatę na kwartał, jak i na mniej zyskowny (5 proc. brutto) depozyt roczny.
 
Generalnie jednak zwycięzcą rankingu lokat nie mógł zostać nikt inny jak grupa instytucji, którą widzimy na szczytach już od długiego czasu - czyli „stajnię Leszka Czarneckiego” (lokaty sprzedawane pod marką GetinOnline oraz przez sieć doradców finansowych Open Finance), ponadto o czołowe miejsca ambitnie walczą Meritum Bank i FM Bank. Konkurencją dla wszystkich jest Toyota Bank ze swoim Planem Depozytowym +19 (w wersji 3-dniowej).   
 
TOP 5 lokat na 1 miesiąc, kwota: 10 tys. zł
 
Bank
Lokata
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji)
Odsetki
1
Toyota Bank
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa)
5,68%
38,33 PLN
2
Toyota Bank
Plan Depozytowy +19 (lokata 2-dniowa)
5,43%
36,25 PLN
3
BPS
Lokata "Podwójna krótka"
4,94%
33,17 PLN
Toyota Bank
Plan Depozytowy +19 (lokata 1-dniowa)
4,94%
33,17 PLN
4
BZ WBK
Lokata Codziennie Zarabiająca
4,63%
31,58 PLN
5
Bank Pocztowy
Lokata z dzienną kapitalizacją Online
4,60%
31,33 PLN

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Pełne zestawienie znajdziesz tu: https://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-miesiac-2-0-0-----.html

TOP 5 lokat na 3 miesiące, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
 
Bank
Lokata
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji)
Odsetki
1
FM Bank
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
6,35%
128,75 PLN
2
DnB NORD
Jedna Podwójna NORDeLOKATA
6,00%
121 PLN
3
FM Bank
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
5,77%
117,25 PLN
4
Toyota Bank
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa
5,68%
115 PLN
5
Getin Bank
Lokata Codzienna
5,50%
111,5 PLN
Open Finance
Lokata Optymalna
5,50%
111,5 PLN

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

 
TOP 5 lokat na 6 miesięcy, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
 
Bank
Lokata
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji)
Odsetki
1
Meritum Bank
Lokata Meritum Zysku w Internecie z kapitalizacją dzienną
6,60%
267,00 PLN
2
FM Bank
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
6,11%
247,50 PLN
3
Bank Pocztowy
Lokata z dzienną kapitalizacją Online
6,00%
243 PLN
4
Getin Bank
Lokata Codzienna
5,76%
233 PLN
Open Finance
Lokata Optymalna
5,76%
233 PLN
5
Santander Consumer Bank
Lokata Direct + Doskonała
5,71%
231,5 PLN
Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
 

Lokaty roczne

Z podsumowaniem lokat rocznych są problemy. Trudno dziś stwierdzić, ile dokładnie klienci dostaną po 12 miesiącach. Wszystko z powodu założeń do projektu zmian w systemie podatkowym, które ostatnio przyjął rząd. Wszystko wskazuje na to, że od 1 stycznia 2012 „uszczelniony” zostanie sposób pobierania podatku od zysków kapitałowych (czyli słynnego „podatku Belki”), i mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek nie pomoże już obejść tego świadczenia. Teraz kwota odsetek oraz podatku jest zaokrąglana do złotych, po zmianach – do pełnych groszy. Krótki przykład w tabeli zilustruje zmianę:

 
Obecnie
Po zmianach
Przykładowy zysk z lokaty
2,49 zł
2,49 zł
Zaokrąglenie
2,00 zł
2,49 zł
Podatek
(19 proc.)
0,38 zł
0,47 zł
Podatek po zaokrągleniu
0,00 zł
0,47 zł
Zysk netto (zysk - podatek)
2,49 zł
2,02 zł

Źródło: opracowanie własne autora

Pytanie: czy lokata założona w 2011 roku, z którą „wejdziemy w nowy rok”, dalej będzie pozwalała omijać podatek Belki? Choć jednoznacznie ciężko to stwierdzić (sami bankowcy jeszcze nie do końca to wiedzą), to prawdopodobnie skończy się na „okresie przejściowym”, w którym naliczanie odsetek będzie odbywało się na dotychczasowych zasadach. O wszystkich niuansach Comperia niezwłocznie powiadomi swoich czytelników, gdy tylko będą one już jasne.
 
Tymczasem publikujemy aktualny ranking TOP5 lokat rocznych na kwotę 10 tys. zł. Należy pamiętać jednak, że gdyby od 1 stycznia był pobierany podatek od zysków kapitałowych na nowych zasadach, to zysk byłby niższy o ok. 40 zł.
 
TOP 5 lokat na 12 miesięcy, bez konieczności posiadania konta osobistego w danym banku, kwota: 10 tys. zł
 
 
Bank
Lokata
Oproc. brutto (porównywalne
z lokatą bez dziennej kapitalizacji)
Odsetki
1
FM Bank
FM Lokata w PLN z kapitalizacją codzienną
6,78%
549 PLN
2
Open Finance
Lokata Optymalna
6,25%
506 PLN
Getin Bank
Lokata Codzienna
6,25%
506 PLN
Meritum Bank
Lokata Meritum Zysku w Internecie z kapitalizacją dzienną
6,25%
506 PLN
3
Getin Noble Bank
Lokata Słoneczna
6,20%
502 PLN
4
 
Open Finance
Lokata Niezmienna
6,00%
486 PLN
Getin Bank
Lokata Niezmienna
6,00%
486 PLN
5
Toyota Bank
Plan Depozytowy +19 (lokata 3-dniowa
5,68%
460 PLN

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Pełne zestawienie znajdziesz tu: https://www.comperia.pl/wyniki-lokaty-bankowe,10000-0-pln-rok-2-0-0-1----.html  

Mikołaj Fidziński
Comperia.pl