Od ostatniego takiego w czołówce rankingu najbardziej zyskownych kont osobistych niewiele się zmieniło. Nie wystarczy, że bank zrezygnuje z pobierania opłat za prowadzenie rachunku – aby przyciągnąć do siebie klientów musi zaoferować im „coś jeszcze”. Pod tym ostatnim pojęciem kryje się masa różnych elementów, a każdy kosztuje. Koszty niektórych z nich banki biorą na siebie, za resztę trzeba płacić. Comperia.pl postanowiła sprawdzić, na posiadaniu którego konta osobistego można zyskać najwięcej.
Tak jak w poprzedniej styczniowej edycji naszego zestawienia, także i w tej zwycięzcą okazało się konto „Plus (z podwyżką)”, którego oferentem jest prywatyzowany właśnie Bank Gospodarki Żywnościowej. Zanim przejdziemy do bardziej szczegółowego omówienia najciekawszych rzeczy, zapoznajmy się z metodologią oraz dwoma wnioskami ogólnymi.
METODOLOGIA
Raz na kwartał analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl przygotowują ranking kont bankowych, na posiadaniu których można zarobić lub… stracić. Nasz raport powstaje w oparciu o następującą metodologię:
· na konto wpływa miesięczne wynagrodzenie w wysokości 3,5 tys. PLN (najwyższy wpływ)
· średnie miesięczne saldo na rachunku 2,5 tys. PLN
· 10 zewnętrznych przelewów internetowych/mies.
· 3 zewnętrzne zlecenia stałe/mies.
· miesięczny obrót na karcie debetowej 1,5 tys. PLN (10 transakcji w kwocie min. 100 PLN) (2/3 kwoty wydawane na żywność i paliwo)
· 1 wypłata kwoty 200 PLN z obcego bankomatu/mies.
· 1 wypłata kwoty 200 PLN z zagranicznego bankomatu/kwartał
WNIOSKI OGÓLNE
Najważniejszą informacją na którą powinniśmy zwrócić uwagę jest to, że będąc zwykłym użytkownikiem konta, aż w 6 bankach możemy zarobić, najwięcej nawet ponad 300 zł, a w dwóch bankach wychodzimy na zero.
Z drugiej strony warto zwrócić uwagę na drugi koniec rankingu - na najgorszych kontach możemy stracić nawet 300 zł rocznie. Dlatego przy zakładaniu pierwszego konta warto dokładnie przejrzeć ofertę banków, a potem pamiętać, że konto w banku można zmienić, a procedury tej czynności są bardzo proste.
Ranking przedstawia wszystkie konta na których możemy zarobić, oraz po jednym rachunku z każdego banku, na którym poniesiona strata będzie najmniejsza. Jak widać zawiera tylko najważniejsze kolumny, natomiast pełne zestawienie dostępne jest w pliku PDF, do pobrania tutaj.
Tabela: Ranking kont osobistych – maj 2011
Bank | Konto osobiste | Łączny zysk/koszt roczny | |
1 | BGŻ | Konto Plus (z podwyżką) | 328,00 zł |
2 | Millennium | Dobre Konto | 306,00 zł |
3 | Eurobank | Konto Prestige | 250,88 zł |
4 | Eurobank | Konto Online | 140,88 zł |
5 | BOŚ | Konto Bez Kantów | 96,20 zł |
6 | Getin online | Konto Skarbonkowe | 92,00 zł |
7 | BZ WBK | Konto Wydajesz&Zarabiasz | 46,00 zł |
8 | Deutsche Bank | dbNET | 0,00 zł |
9 | Meritum Bank | MeritumKonto Zarabiające | 0,00 zł |
10 | ING Bank Śląski | Konto Direct | -24,00 zł |
11 | Raiffeisen Bank | Konto Comfort Direct | -31,96 zł |
12 | Citi Handlowy | CitiKonto direct | -40,00 zł |
13 | Getin Noble Bank (Open Finance) | Konto Optymalne | -40,00 zł |
14 | Toyota Bank | Konto osobiste | -44,31 zł |
15 | Volkswagen Bank | Konto e-direct Pakiet Standard | -55,98 zł |
16 | Alior Bank | Konto osobiste | -57,98 zł |
17 | mBank | eKonto | -60,00 zł |
18 | Nordea Bank | Konto Nordea Spektrum | -77,80 zł |
19 | Inteligo | Konto Inteligo | -88,00 zł |
20 | Allianz Bank | Konto WWW | -91,98 zł |
21 | Polbank EFG | Mistrzowskie konto osobiste | -111,25 zł |
22 | Lukas Bank | Lukas e-Konto | -112,00 zł |
23 | BPH | Sezam Direct | -119,44 zł |
24 | Konto za zero | -165,80 zł | |
25 | BNP Paribas | Konto z Pakietem S | -178,00 zł |
26 | MultiBank | MultiKonto Ja (taryfa Comfort) | -214,00 zł |
27 | Pekao | Eurokonto Net | -219,56 zł |
28 | DnB Nord | Pakiet Personale | -237,98 zł |
29 | BPS | POL-Konto VIP | -261,93 zł |
30 | Invest-Bank | Konto EFEKT | -289,98 zł |
31 | Kredyt Bank | Ekstrakonto Profit | -299,68 zł |
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl na podstawie tabel opłat i prowizji
CIEKAWOSTKI i DETALE (na które warto zwrócić uwagę)
„Grosz do grosza…”
Zarówno BOŚ Bank (w ofercie „Koncie bez kantów”) Getin Online („konto skarbonkowe”) przyjęli taktykę dopłacania klientom za wykonywane operacje. Za wykonanie przelewu, czy płatność kartą dostaniemy od banków niewielkie kwoty - rzędu 1 zł, ale zgodnie z powiedzeniem „grosz do grosza…”
Sekret mistrza
BGŻ w zwycięskim koncie robi trochę inaczej - do wynagrodzenia które wpływa na nasze konto, bank dodaję tytułową podwyżkę "1%" od kwoty, która wpływa na nasze konto. Jest to wyjątkowo dobra oferta, pozwalająca nam zaoszczędzić dużo więcej niż na wysoko oprocentowanym koncie. Co ciekawe, zyski z tego tytułu są nawet wyższe niż na rocznej lokacie, na którą wpłacilibyśmy 3,5 tys. zł. Niestety BGŻ pobiera dodatkowo 5 zł miesięcznie za użytkowanie karty debetowej i 8 zł za wypłatę z bankomatu zagranicznego, co obniża kwotę "bonusu" o niecałe 100 zł rocznie.
Kasa wraca, czyli moneyback
Przy wyborze konta warto też zwrócić uwagę na usługę moneyback, czyli zwrot pewnego procenta kwot wydawanych kartą. Pod tym względem bardzo dobrze wypadło Dobre Konto proponowane przez Bank Millenium, które oferuję nam 3 proc., jednak tylko od transakcji ze sklepów spożywczych i stacji benzynowych. Należy dodać, że gdyby ta usługa dotyczyła by wszystkich transakcji kartą, ten bank zostałby zwycięzcą tego rankingu, jednak nie możemy przyjąć, że całą wydawaną przez nas kwotę przeznaczamy na żywność i paliwo. W końcu ludzie w ciągu muszą też odziać się, wyjechać na wakacje, czy skorzystać z wielu różnych, drobnych usług.
Gdyby depozyt sięgnął 90 tys. zł…
Pod tym względem równie dobrze wypadają rachunki Toyoty Banku – tam również bankowcy oferują nam wysoki moneyback, jednak jego wielkość uzależniona jest uzależniają od wartości środków zdeponowanych w banku. Przy założonych przez nas 2,5 tys. zł niestety nie przysługuje nam nic, ale deponując w banku 90 tys. zł, moglibyśmy otrzymywać 4 proc. z tytułu moneyback. Wówczas czołówka tego rankingu wyglądałaby zapewne inaczej.
Bank „z górnej” półki rankingu
Dobre konta oferuję również eurobank, któy oprócz moneybacku, co prawda niskiego, oferuję dość wysokie oprocentowanie rachunku, oraz brak innych opłat w koncie prestige - za to należy mu się 3 i 4 miejsce, bo są akurat dwa konta tego typu w banku.
Maciej Łukowski
Analityk Comperia.pl