Dostęp do bezpłatnych bankomatów staje się w Polsce coraz bardziej powszechny. Klienci coraz większej liczby banków mogą wypłacać za darmo gotówkę z bankomatów oznaczonych logo Euronet, Cash4You, Global Cash oraz Twoja Sieć. Większość banków równolegle buduje i planuje dalszy rozwój własnych sieci bankomatów.
Niekwestionowanymi liderami w kategorii dostępności bankomatów są Raiffeisen Bank, Fortis Bank, ING Bank Śląski oraz Getin Bank. Klienci tych banków (użytkownicy wybranych pakietów lub kont) mogą bezpłatnie korzystać z wszystkich bankomatów na terenie całego kraju, czyli z prawie 13 tys. urządzeń.
Drugie miejsce zajmuje Bank Pocztowy, którego klienci, pomimo jedynie 5 własnych maszyn, mają do dyspozycji ponad 4,2 tys. bankomatów innych banków i sieci zewnętrznych (m.in. Kredyt Bank, PKO BP, Euronet, Cash4You).
Trzecią co do wielkości sieć bezpłatnych bankomatów, liczącą 4029 urządzeń, oferuje Kredyt Bank. Co prawda jedynie 390 bankomatów należy bezpośrednio do Kredyt Banku, jednak Klienci tego banku mogą korzystać z maszyn m.in. sieci Euronet, Cash4You, Global Cash, Banku BPS, Banku BGŻ i Invest-Banku.
W znacznym stopniu z sieci zewnętrznych korzystają również Multibank oraz mBank, które oferują bezpłatny dostęp do gotówki z ok. 3 tys. bankomatów. Również klienci Pekao oraz Banku BPS mogą korzystać bez prowizji z ponad 3 tys. bankomatów na terenie całej Polski.
Najbardziej rozbudowaną siecią własnych bankomatów może się pochwalić PKO BP, którego sieć obejmuje 2266 maszyny. Klienci PKO BP muszą się jednak ograniczać wyłącznie do własnych bankomatów, ponieważ PKO BP nie wykorzystuje zewnętrznych sieci bankomatów.
Liczbę ok. 1,5 tys. bezpłatnych bankomatów oferują wszystkie banki współpracujące z siecią Euronet, która liczy obecnie 1449 urządzeń. Są to m.in. Bank BPH, BZ WBK, Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, Dominet Bank. ING Bank Śląski czy Millennium również współpracują z siecią Euronet, jednak klienci posiadający konta typu standard przy korzystaniu z tych bankomatów obciążani są prowizją wysokości 1 zł.
Osoby często korzystające z bankomatów poza granicami Polski powinny zwrócić szczególną uwagę na oferty banków takich jak mBank, Multibank, Raiffeisen Bank, Fortis Bank (klienci VIP), BZ WBK (karty Visa<30) czy Bank Pocztowy (do końca 2008 r.). Banki te nie pobierają żadnych opłat za korzystanie z bankomatów na całym świecie.
Znaczną liczbę bezpłatnych bankomatów za granicą oferują także Citi Handlowy (sieć Citibanku oraz 7-eleven), Deutsche Bank PBC (sieć Deutsche Bank i Cash Group), Pekao (sieć UniCredit).
Jeśli jesteśmy zmuszeni do skorzystania z bankomatu należącego do sieci nie współpracującej z naszym bankiem musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami. Wysokość prowizji za wypłatę gotówki w kraju waha się od 1,5% do 5%, a przy wypłacie niskiej kwoty prowizja wynosi co najmniej 1 zł - 6,5 zł. W podobnej sytuacji za granicą musimy się liczyć z opłatą na poziomie min. 5 zł - 10 zł.
Analizując liczbę dostępnych bankomatów oraz ewentualne koszty korzystania z tych urządzeń warto zastanowić się również nad paletą usług oferowanych przez banki poprzez ten zautomatyzowany kanał kontaktu z klientem. Najbardziej innowacyjne banki umożliwiają już nie tylko sprawdzenie w bankomacie stanu własnego konta, ale dodatkowo dają możliwość sprawdzenia historii transakcji, dokonania przelewu, dokonania zmiany kodu PIN czy doładowania telefonu komórkowego.
Większość dodatkowych usług jest bezpłatna. Oferowane są one jednak głównie w sieci własnych bankomatów. Nic więc dziwnego, że liderem w dziedzinie usług dodatkowych jest PKO BP, dysponujące siecią ponad 2 tys. własnych bankomatów, spośród których prawie 1 tys. pełni funkcję wpłatomatów. Znaczącą liczbą punktów wpłaty gotówki dysponuje również ING Bank Śląski, który posiada ponad 200 takich urządzeń. Również znaczną liczbę ok. 100 wpłatomatów oferują swoim klientom Multibank oraz Eurobank.
Wzrost wysokości wynagrodzeń pracowników, a także rosnące koszty ich szkolenia są wystarczającymi bodźcami dla banków do wytężenia starań o rozbudowę sieci bankomatów. Zaostrzająca się walka o klienta sprawia, że korzystanie z bankomatów coraz częściej staje się bezpłatne, a zakres świadczonych przez nie usług stale się poszerza. Większość banków dostrzega potencjał urządzeń umożliwiających zautomatyzowaną obsługę klienta i oprócz rozbudowy własnej sieci, chętnie nawiązuje współpracę z innymi bankami i zewnętrznymi sieciami bankomatów. Podobne trendy zaobserwować można w innych państwach o rozwiniętym sektorze usług bankowych, a więc na pewno jest to krok w dobrym kierunku.
Bartłomiej Samsonowicz
Sylwester Góreczny
Maciej Bednarek
Comperia.pl
LICZBA BANKOMATÓW
Bank | Liczba bankomatów własnych | Bankomaty krajowe innych banków (sieci) bez prowizji za wypłatę gotówki |
AIG Bank | 0 | 0 |
Bank BGŻ | 346 | 2080 |
Bank BPH | 217 | 1449 bankomatów sieci Euronet |
Bank BPS | 1306 | 1684 |
Bank Zachodni WBK | 865 | ok 1400 bankomatów |
Citi Handlowy | 163 | Euronet 1449; |
Deutsche Bank PBC | 76 | 1449 bankomatów sieci Euronet |
DnB Nord | 43 | 0 |
Dominet Bank | 195 | 1449 bankomatów sieci Euronet |
Eurobank | 158 | 0 |
Fortis Bank | 0 | wszystkie bankomaty |
Getin Bank | 54 | 770 bankomatów BZ WBK, |
ING Bank Śląski | 667 | 1449 bankomatów sieci Euronet (dotyczy kart do Konta Direct); |
Invest-Bank | 109 | 346 bankomatów BGŻ; |
Kredyt Bank | 390 | Bank BGŻ - 346 |
mBank | 0 | 2927 bankomatów: |
Millennium | 507 | 1449 bankomatów sieci Euronet (dotyczy kart do Konta Osobistego Premium oraz Klientów Prestige) |
MultiBank | 123 (bankomaty sieci Euronet w placówkach MultiBanku) | 2 927 bankomatów |
Pekao | 1 893 | 1 449 bankomatów sieci Euronet |
PKO BP | 2 266 | 0 |
Raiffeisen Bank | 0 | wszystkie bankomaty |
Bank Pocztowy | 5 | ponad 4200 bankomatów: Kredyt Bank, PKO BP, Cash4You, Euronet |
Santander Consumer Bank | 0 | 0 |
WYSOKOŚĆ PROWIZJI
Bank | Prowizja za wypłatę gotówki | Prowizja za wypłatę gotówki |
AIG Bank | 4%, min. 6,50 zł | 4%, min. 6,50 zł |
Bank BGŻ | karty Maestro: 2,5%, min. 5 zł, | karty Maestro: 3%, min. 8 zł, |
Bank BPH | Posiadacze karty Maestro Sezam Max - bezpłatnie we wszystkich bankomatach na terenie całego kraju. Pozostali klienci - 6 zł, z wyjątkiem klientów z kartą Visa Classic Walutowa (USD) i Silver (PLN) - prowizja 4%, min. 6 zł | 2,5%, min. 12 zł |
Bank BPS | 4 zł | 2%, min. 10 zł |
Bank Zachodni WBK | karty BZWBK: 5 zł, | Visa Electron/Maestro, Allekarta, Visa Grono.net, Visa Money, Visa KKS Lech: |
Citi Handlowy | 4,99 zł | 9,99 zł |
Deutsche Bank PBC | Visa Electron: | Visa Electron: |
DnB Nord | 3%, min. 4 zł | 3%, min. 10 zł |
Dominet Bank | 5 zł | 8 zł + 2% wartości wypłaty |
Eurobank | 1 zł (karta do Konta online), | 5 zł (Konto online), |
Fortis Bank | 3,90 zł | 3%, min. 7 zł |
Getin Bank | 2%, min. 5 zł | 2%, min. 10 zł |
ING Bank Śląski | w sieci Euronet: 1 zł (dotyczy kart do Konta Student i Standard); | 3% (dotyczy rachunku w PLN); |
Invest-Bank | 3,50 zł | 3%, min. 10 zł |
Kredyt Bank | Visa Electron, Visa Electron Kontakt i Maestro Kontakt - | 2% |
mBank | 5,00 zł | 0 zł |
Millennium | 1 zł (w sieci Euronet), | 2,5%, min. 9 zł |
MultiBank | karty do MultiKonta młodzieżowego, Jestem: 4 zł, | 0 - 10 zł |
Pekao | 4 %, min. 4,5 zł | 4%, min. 4,5 zł |
PKO BP | 1,5%, min. 5 zł (dotyczy kart PKO Graffiti); | 3%, min. 10 zł (dotyczy kart PKO Ekspres); |
Raiffeisen Bank | 0 zł | 0 zł |
Bank Pocztowy | 5 zł | 0 zł (do końca br.) |
Santander Consumer Bank | 5 zł | 3%, min. 10 zł |
USŁUGI DODATKOWE
Bank | Dodatkowe funkcjonalności | |||||
Wpłatomaty | Doładowanie telefonu komórkowego | Sprawdzanie stanu konta | Sprawdzanie historii transakcji | Przelewy | Inne | |
AIG Bank | brak | brak | brak | brak | brak | brak |
Bank BGŻ | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak |
Bank BPH | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - opłata 1 zł | brak | zmiana kodu PIN -bezpłatnie dla wszystkich kart |
Bank BPS | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - opłata 2 zł | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak |
Bank Zachodni WBK | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - przy wypłacie z bankomatu: bezpłatnie, | miniwyciąg (lista 10 ostatnich transakcji) - opłata 1,5 zł we własnych bankomatach | przelew na rachunek karty kredytowej - bezpłatnie | brak |
Citi Handlowy | bezpłatna wpłata we własnych wpłatomatach | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty: | własne bankomaty: wykonanie zleceń stałych - bezpłatnie | własne bankomaty: zmiana numeru PIN, wydrukowa- |
Deutsche Bank PBC | brak | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak |
DnB Nord | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak |
Dominet Bank | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty: karta Visa - bezpłatnie; | w sieci BZ WBK - | brak | brak |
Eurobank | 91 wpłatomatów | tak | tak | brak | brak | zmiana numeru PIN karty, założenie/lik- widacja lokaty we wpłatomacie - |
Fortis Bank | brak | brak | brak | brak | brak | brak |
Getin Bank | brak | wszystkie bankomaty - bezpłatnie | wszystkie bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | własne bankomaty - zmiana kodu PIN |
ING Bank Śląski | 221 bezpłatnych wpłatomatów | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak |
Invest-Bank | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak | brak |
Kredyt Bank | 10 bezpłatnych wpłatomatów (dotyczy wpłaty na rachunki Ekstrakonto, Konto Oszczędnościowe i Ekstrabiznes) | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | 378 własnych bankomatów - bezpłatnie (historia 5 ostatnich transakcji) | brak | brak |
mBank | 54 bezpłatne wpłatomaty | uzależnione od sieci | opłata 1 zł | brak | brak | brak |
Millennium | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty: sprawdzenie na ekranie - 0 zł, wydruk salda - 0,50 zł (0 zł dla klientów Prestige) | własne bankomaty: sprawdzenie na ekranie - 0 zł, | własne bankomaty: od 0 zł do 2 zł w zależności od obecnej promocji i typu rachunku | zmiana wysokości limitów dziennych transakcji bezgotówko- wych/wypłat, zmiana kodu PIN - bezpłatnie |
MultiBank | 100 | w zależności od operatora sieci | w zależności od operatora sieci | w zależności od operatora sieci | w zależności od operatora sieci | brak |
Pekao | brak | własne bankomaty - bezpłatnie | 1 287 bankomatów - bezpłatnie | brak | brak | bankomaty z funkcją depozytową - bezpłatna wpłata |
PKO BP | ok. 977 bezpłatnych wpłatomatów | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - bezpłatnie | własne bankomaty - bezpłatnie | przelewy możliwe w sieci 344 terminali samoobsłu- gowych; prowizja: na rachunki prowadzo- ne w PKO BP - 0 zł, na rachunki prowadzo-ne w innych bankach - 1zł | brak |
Raiffeisen Bank | brak | bezpłatnie | bezpłatnie | brak | brak | brak |
Bank Pocztowy | brak | bankomaty sieci np. Euronet, PKO BP - bezpłatnie | wszystkie bankomaty - bezpłatnie | brak | brak | brak |
Santander Consumer Bank | brak | brak | bezpłatnie w bankoma-tach BZ WBK | bezpłatnie w bankomatach BZ WBK | brak | brak |