Rok 2009 był trudny dla sektora finansowego w Polsce. Czy banki na dobre rozwiną akcję kredytową w tym roku? Jak drogie będą kredyty hipoteczne i jaki wpływ będzie to miało na rozwój sektora nieruchomości? Sprawdź czego można się spodziewać w 2010 roku. Comperia.pl przedstawia prognozę dla kredytów bankowych!
Rok 2009 był trudny dla sektora finansowego. Skutki globalnego kryzysu gospodarczego spowodowały znaczne zahamowanie akcji kredytowej banków. Udzielano znacznie mniej pożyczek zarówno firmom, jak i klientom indywidualnym. W szczególności dotknęło to segmentu kredytów hipotecznych, co dodatkowo spotęgowało zastój na rynku nieruchomości. Ponadto, oprócz niekorzystnej zmiany dostępności kredytów wzrosły także ich ceny. Na początku stycznia 2009 roku WIBOR wynosił ok. 5,8 proc.
Akcja kredytowa
Na szczęście dane pokazują, że najgorszy okres na rynku finansowym mamy już za sobą. Banki już w drugiej połowie 2009 roku coraz chętniej udzielały kredytów hipotecznych. Według danych Związku Banków Polskich, w trzecim kwartale wartość akcji kredytowej wyniosła 10,95 miliarda złotych i wykazywała tendencję zwyżkową.
W związku ze sprzyjającą koniunkturą gospodarczą i coraz lepszą płynnością finansową banków, można spodziewać się kontynuacji trendów z drugiej połowy 2009 roku. Szacowana wartość akcji kredytowej w tym roku to według ZBP ok. 45 – 48 mld złotych.
Kredyty hipoteczne – marże i stopy procentowe
W porównaniu do stycznia 2009 roku, znacznym zmianom uległy zarówno średnie marże, jak i rynkowe stopy procentowe. Pierwsze z nich zdecydowanie wzrosły, co świadczy o znacznie wyższym stopniu restrykcyjności w udzielaniu kredytów. Banki wiążą z kredytami hipotecznymi przeciętnie wyższe ryzyko niespłacalności klienta. Z drugiej strony spadły jednak rynkowe stopy procentowe, co w znacznym stopniu zahamowało drastyczny wzrost ceny kredytów hipotecznych. W największym stopniu spadł LIBOR na dolara oraz EURIBOR. Odpowiednio o 80 proc. i 75 proc.
Marże banków styczeń 2009 | Marże banków styczeń 2010 | |
PLN | 2,18 proc. | 3,29 proc. |
CHF | 4,04 proc. | 6,21 proc. |
EUR | 3,13 proc. | 4,96 proc. |
USD | 4,42 proc. | 5,59 proc. |
Stopy procentowe styczeń 2009 | Stopy procentowe styczeń 2010 | |
PLN | 5,84 proc. | 4,19 proc. |
CHF | 0,65 proc. | 0,26 proc. |
EUR | 2,86 proc. | 0,67 proc. |
USD | 1,41 proc. | 0,27 proc. |
W rezultacie, całkowite oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie się zmieniło. W przypadku złotówek można zaobserwować spadek o ponad 0,5 pkt. proc. Jednak adekwatne kwoty dla kredytów walutowych wzrosły. Największą zmianę zanotowało średnie oprocentowanie franków szwajcarskich – ponad 1,75 pkt. proc.
Oprocentowanie styczeń 2009 | Oprocentowanie styczeń 2010 | |
PLN | 8,02 proc. | 7,48 proc. |
CHF | 4,69 proc. | 6,47 proc. |
EUR | 5,99 proc. | 5,63 proc. |
USD | 5,83 proc. | 5,86 proc. |
Podsumowując, pomimo coraz lepszej sytuacji gospodarczej na rynku kredytów, a w szczególności kredytów hipotecznych, nie widać przełomowych zmian. Uzyskanie zobowiązania w dalszym ciągu jest relatywnie drogie. Odzwierciedla to zachowawczą politykę akcji kredytowej banków. Niemniej jednak, trendy pokazują, że kredytów udziela się coraz więcej. W perspektywie nadchodzących miesięcy można spodziewać się zatem coraz łatwiejszego dostępu do kredytów hipotecznych. Powinno to mieć także dodatni wpływ na rozwój rynku nieruchomości.
W jakim funduszu ulokowałbyś swoje oszczędności? Podziel się swoją opinią na naszym forum!
Comperia.pl
Fot. sxc.hu