Sprzedaż kredytów hipotecznych znów rośnie. Banki aktywnie włączają się do gry. Coraz więcej osób, które jeszcze przed rokiem musiały odłożyć swoje plany mieszkaniowe na przyszłość, dzisiaj ponownie zastanawia się, gdzie wziąć kredyt, aby spełnić swoje marzenia. Aby pomóc w wyborze, przedstawiamy zestawienie najtańszych kredytów hipotecznych, a ponadto typujemy najlepszy bank sprzedający hipoteki na naszym rynku.
Drożej czy taniej? O co w tym chodzi?
W ostatnim czasie w mediach pojawiają się informacje, które na pierwszy rzut oka wydają się całkowicie sprzeczne. Przed kilkoma dniami można było przeczytać, że kredyty drożeją i klienci płacą coraz wyższe raty – jednym słowem katastrofa. Nazajutrz z kolei znajdujemy entuzjastyczny nagłówek obwieszczający erę tanich kredytów. Przecież to niemożliwe, żeby z dnia na dzień sytuacja na rynku odwracała się o 180 stopni. Czyżby zatem część informacji mijała się z prawdą? Komu wierzyć?
Nowe kredyty są coraz tańsze, ale gdzie są najtańsze? Poniżej przedstawiamy ranking trzech najkorzystniejszych oferty dla najpopularniejszych walut na naszym rynku.
Jak zobaczycie, w zestawieniach prym wiodą przede wszystkim kredyty udzielane w promocji. Jest jednak w nich pewien haczyk, gdyż z promocji nie można skorzystać bez spełnienia określonych warunków. Jakich? Głównie chodzi o cross-selling, czyli jednoczesne kupno wielu produktów tego samego banku np. karty kredytowej, ubezpieczenia czy rachunku osobistego. Można spotkać się także z obowiązkiem odprowadzania do banku miesięcznych dochodów na pewnym, wymaganym poziomie, np. kilku tysięcy złotych. Mimo wszystko kredyty promocyjne pozwalają zaoszczędzić dobrych kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca.
Spośród znajdujących się poniżej ofert jedynie kredyty w Banku Ochrony Środowiska i ING Banku Śląskim nie wymagają od klienta spełnienia dodatkowych warunków.
waluta: PLN
Bank | RRSO | Rata | |
1 | Bank Zachodni WBK | 5,50% | 1 096,99 zł |
2 | Bank DnB Nord | 5,72% | 1 140,60 zł |
3 | ING Bank Śląski | 5,80% | 1 121,81 zł |
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
waluta: EUR
Bank | RRSO | Rata | |
1 | Bank DnB Nord | 3,18% | 854,75 zł |
2 | Deutsche Bank | 3,75% | 888,74 zł |
3 | BOŚ | 3,89% | 920,57 zł |
TOP3 kredyty hipoteczne, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,
waluta: CHF
Bank | RRSO | Rata | |
1 | Nordea Bank | 3,91% | 918,25 zł |
2 | MultiBank | 4,78% | 1 000,71 zł |
3 | Polbank EFG | 4,80% | 1 003,89 zł |
Niestety nie wszyscy potencjalni kredytobiorcy będą w stanie zadowolić bank swoimi zarobkami lub po prostu nie zechcą skorzystać z jego innych usług. Dla nich pozostają do dyspozycji oferty standardowe, w których rata będzie o 70-130 zł wyższa niż w ofertach promocyjnych.
Najtańszy kredyt hipoteczny, kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%,tylko oferty standardowe
Bank | RRSO | Rata | |
PLN | ING Bank Śląski | 6,06% | 1 172,23 zł |
EUR | BOŚ | 5,72% | 920,57 zł |
CHF | Nordea Bank | 5,97% | 1 038,91 zł |
Pokusiliśmy się o wyłonienie najbardziej uniwersalnego banku udzielającego kredytów hipotecznych, bazując na wielkości i atrakcyjności ofert poszczególnych instytucji. Analizując oferty produktowe przydzielaliśmy od 0 do 5 pkt. w następujących kategoriach: liczba walut kredytowych (pod uwagę braliśmy PLN, EUR, CHF, USD i GBP), maksymalny poziom wskaźnika LTV (stosunku kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia) dla kredytów w PLN i EUR, maksymalny okres kredytowania oraz rozpiętość spreadu walutowego w obrocie dewizowym na parze EUR/PLN (różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty). Dodatkowo bank mógł dostać 3 punkty za udział w rządowym programie Rodzina na Swoim oraz od 1 do 5 punktów, jeżeli jego kredyt znalazł się w TOP5 kredytów w PLN i EUR. W sumie do zdobycia było aż 38 pkt.
Lp. | Bank | Liczba walut | Maks. LTV (PLN) | Maks. LTV (EUR) | Maks. okres (w latach) | Pro-gram RNS | Spread EUR /PLN | PUNK-TACJA |
1 | Alior Bank | 3 | 120% | 120% | 50 | T | 6,83% | 23,7 |
mBank | 5 | 110% | 110% | 40 | T | 4,88% | 23,7 | |
Multibank | 5 | 110% | 110% | 40 | T | 4,88% | 23,7 | |
4 | 5 | 100% | 100% | 40 | T | 4,88% | 21,9 | |
5 | BZ WBK | 2 | 100% | 70% | 30 | T | 5,26% | 21,0 |
6 | DnB Nord | 2 | 90% | 90% | 45 | N | 8,16% | 20,9 |
7 | BOŚ | 3 | 100% | 100% | 50 | N | 6,65% | 20,2 |
8 | Deutsche Bank | 2 | 100% | 100% | 40 | N | 6,76% | 18,1 |
9 | BPH | 4 | 80% | 80% | 40 | T | 5,78% | 16,4 |
10 | Pekao | 3 | 100% | 70% | 30 | T | 4,97% | 16,3 |
Getin Noble Bank | 2 | 100% | 100% | 50 | T | 9,62% | 16,3 | |
12 | Allianz Bank | 1 | 105% | - | 50 | T | 5,83% | 16,1 |
13 | Millennium Bank | 1 | 100% | - | 35 | T | 4,69% | 15,7 |
14 | BNP Paribas Fortis | 2 | 100% | 85% | 40 | T | 7,23% | 14,9 |
16 | Nordea Bank | 3 | 100% | 80% | 45 | N | 6,30% | 14,9 |
BGŻ | 1 | 100% | - | 40 | T | 4,59% | 14,8 | |
17 | Bank Pocztowy | 1 | 100% | - | 40 | T | 4,88% | 14,6 |
18 | Raiffeisen | 2 | 100% | 100% | 30 | N | 5,40% | 14,4 |
19 | Lukas Bank | 1 | 100% | - | 35 | T | 4,41% | 14,0 |
20 | BPS | 1 | 100% | - | 30 | T | 4,68% | 12,7 |
21 | ING Bank Śląski | 1 | 90% | - | 40 | N | 5,83% | 12,6 |
22 | Kredyt Bank | 2 | 100% | 85% | 35 | N | 6,03% | 12,5 |
23 | Eurobank | 1 | 100% | - | 35 | T | 6,54%* | 12,0 |
24 | Polbank EFG | 3 | 90% | 80% | 40 | N | 8,98% | 10,3 |
25 | Citi Handlowy | 1 | 90% | - | 30 | T | 7,69% | 8, |
* spread CHF/PLN
Sylwester Góreczny
Analityk Comperia.pl