Posiadacze nadwyżek finansowych często zmagają się z problemem takiego ich ulokowania aby przyniosły one zadowalającą stopę zwrotu. Jest to o tyle istotne, gdyż odpowiedni wybór instrumentu pozwala zarobić dużo więcej niż wpłata pieniędzy na przypadkowy produkt. Dobrze jest to widoczne chociażby w przypadku lokat bankowych. Średnie oprocentowanie najlepszych kwartalnych depozytów na kwotę 10 tys. złotych jest ponad 2 razy wyższe od średniej rynkowej.