Być może trafiły do Was kiedyś informacje, że banki stosują wyższe oprocentowanie kredytów w ramach programu Mieszkanie dla Młodych niż przy kredytach standardowych. Nawet jeśli niektóre faktycznie tak robią, to jednak z punktu widzenia kredytobiorcy kredyt z dopłatą i tak się zdecydowanie bardziej opłaca.
Załóżmy, że o dopłatę stara się singiel który chce kupić w Warszawie 50-metrowe mieszkanie od dewelopera. Cena za 1 m2 6000 zł, więc mieszkanie kosztuje 300 tys. zł. Przyjmijmy też, że kredytobiorca z własnej kieszeni wykłada w ramach wkładu własnego 10 proc. ceny mieszkania (czyli 30 tys. zł), więc kredyt opiewałby na 270 tys. zł. Okres spłaty ustala z bankiem na 25 lat. Dziś średnie oprocentowanie nominalne kredytu hipotecznego na 25 lat na 270 tys. zł na nieruchomość wartą 300 tys. zł wynosi 4,1 proc. (WIBOR 3m 1,71 proc. + marża 2,39 proc.).
Rata miesięczna takiego zobowiązania plasowałaby się na poziomie 1 440 zł. Gdyby kredytobiorca skorzystał z programu MdM i otrzymał dofinansowanie, to rata spadłaby do 1 284,50 zł. Żeby rata kredytu z dopłatą z MdM również wynosiła 1 440 zł, oprocentowanie musiałoby wynieść aż ok. 5,22 proc. Marża musiałaby więc wynosić nie 2,39 proc., a 3,51 proc., czyli bank musiałby ją podnieść aż o 1,12 p.proc. A to kompletnie nierealne.