Ranking kont firmowych z darmowym terminalem

Porównaliśmy oferty kont firmowych, dostępnych w pakiecie z darmowym terminalem płatniczym. Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą i chcą zacząć przyjmować płatności kartą, mogą liczyć nawet na 18 miesięcy dzierżawy terminali za 0 zł. Oprócz tego mogą zgarnąć 200 zł premii, a po spełnieniu prostych warunków, będą korzystać z rachunku firmowego za 0 zł.

Terminal płatniczy powoli staje się podstawowym narzędziem każdego przedsiębiorcy. Płacąc w sklepie, Polacy coraz chętniej korzystają z karty niż z gotówki. Jak wskazuje NBP, w obiegu znajduje się ok 32,9 mln kart płatniczych (stan na koniec czerwca 2018 r.), przy czym w samym II kwartale 2018 r. bezgotówkowo dokonano już 1,2 mld transakcji. To wynik wyższy aż o 21% niż przed rokiem.

Coraz większa popularność kart płatniczych wśród konsumentów może stanowić zagrożenie dla przedsiębiorców, którzy nie udostępniają innych forma płatności, jak tylko gotówka. Problem dotyczy przede wszystkim mikrofirm. Duża część z nich zapłatę za towary czy usługi wciąż przyjmuje wyłącznie w gotówce. Brak opcji płatności kartą może tymczasem stać się przyczyną utraty konkurencyjności, a w konsekwencji – spadku dochodów. Szybkie wdrożenie płatności kartowych to szansa na zwiększenie przewagi rynkowej nad konkurencją i zmniejszenie odsetka transakcji niezawartych wskutek decyzji klientów, którzy zrezygnowali z zakupu, bo nie mieli przy sobie wystarczającej ilości gotówki.

Konieczność nadążania za potrzebami płatniczymi konsumentów dostrzega coraz więcej małych firm. Zgodnie z danymi udostępnionymi przez NBP – z końcem pierwszego półrocza bieżącego roku w Polsce funkcjonowało 704,9 tys. terminali POS i wszystko wskazuje na to, że liczba ta będzie stale rosnąć. W ciągu ostatniego kwartału przybyło 50 tys. nowych urządzeń, co oznacza wzrost o 8% w stosunku do kwartału poprzedzającego. W tym czasie o 12% zwiększyła się liczba akceptantów wyposażonych w terminale płatnicze (osiągając pułap 304,3 tys.), z kolei o 7% poszerzyła się sieć punktów usługowo-handlowych przystosowanych do przeprowadzania transakcji kartowych (505,9 tys.).

Zwiększeniu zainteresowania przedsiębiorców płatnościami kartowymi sprzyja program wsparcia obrotu bezgotówkowego Polska Bezgotówkowa, dzięki któremu firmy mogą zaopatrzyć się w niezbędne terminale płatnicze (do 3 urządzeń) i przez 12 miesięcy nie płacić nic za ich dzierżawę, zaś wybrane banki oferują przedsiębiorcom dodatkowy okres korzystania z tych urządzeń za 0 zł miesięcznie. Z Programu Polska Bezgotówkowa mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie przyjmowali płatności kartą.

Porównując oferty kont bankowych w pakiecie z terminalem płatniczym, największą uwagę zwróciliśmy jednak nie na czas zwolnienia z opłat za dzierżawę terminala, ale na podstawowe koszty związane z obsługą rachunku, czyli opłatę miesięczną za jego prowadzenie i obsługę karty płatniczej. Oferty ocenialiśmy, posługując się metodą punktową. Do zdobycia były maksymalnie 4 punkty. Przyjęliśmy, że nasz modelowy klient-przedsiębiorca będzie osiągał na konto dochody na poziomie 15 tys. zł miesięcznie, opłaci z rachunku składki ZUS, a firmową kartą będzie wykonywał co miesiąc płatności bezgotówkowe na łączną kwotę 600 zł. Uwzględniając przyjęte założenia, przyznawaliśmy po 1 punkcie za brak opłaty miesięcznej za konto i kartę. Dodatkowy punkt banki mogły zyskać za udostępnianie do rachunku karty wielowalutowej, ułatwiającej prowadzenie interesów za granicą. Kolejny punkt przyznawaliśmy bankom, które umożliwiały uzyskanie premii pieniężnej w ramach promocji dostępnej dla posiadaczy konta.

Poniżej wyszczególniamy warunki, które wpłynęły na punktację przyznaną ofertom wymienionym w tabeli.

Przedsiębiorcy poszukujący korzystnego konta firmowego w pakiecie z terminalem płatniczym w pierwszej kolejności powinni zwrócić uwagę na ofertę Banku Pekao SA, ponieważ Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, który może być prowadzony całkowicie bezpłatnie. Wystarczy w każdym miesiącu spełnić jeden z warunków:

• wykonać z konta przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego lub
• zapewnić na koncie wpływy pieniężne w wysokości min. 2000 zł lub
• uzyskać 1 wpływ z terminala wydanego przez bank lub
• przeprowadzić 1 transakcję wymiany walut w banku lub
• opłacić 1 ratę leasingu w Pekao Leasing.

Za użytkowanie karty debetowej nie zapłacą przedsiębiorcy, którzy wykonają nią płatności bezgotówkowe na min. 300 zł/mies. Dzięki funkcji wielowalutowej karta pozwala na płacenie i wypłacanie gotówki bez przewalutowania w aż 5 walutach (PLN, USD, CHF, GBP i EUR).

Posiadacze Konta Przekorzystnego Biznes, którzy zdecydują się na ofertę terminali płatniczych w ramach Programu Polska Bezgotówkowa, będą zwolnieni z opłaty miesięcznej za dzierżawę urządzeń przez 18 miesięcy. Oprócz tego mogą liczyć na szereg dodatkowych korzyści, w tym: 0% prowizji rozliczeniowej przez rok (do kwoty 100 tys. zł obrotu na jednym terminalu), a także bezpłatne usługi dodatkowe, takie jak instalacja i serwis terminali oraz szkolenie z ich obsługi.

Osoby, które otworzą Konto Przekorzystne Biznes i podpiszą umowę o terminal płatniczy, mogą otrzymać bon SODEXO o wartości 100 zł. Nagroda będzie przyznana za przyjęcie płatności w terminalu na kwotę min. 500 zł miesięcznie w ciągu 3 kolejnych miesięcy po podpisaniu umowy o terminal.

Kolejne 100 zł premii uzyskają nowi klienci banku, którzy założą konto firmowe i w ciągu 3 miesięcy wykonają z niego przelewy do ZUS-u na min. 200 zł każdy.

Bank Pekao SA to jedyny bank, którego oferta uzyskała maksymalną liczbę punktów w rankingu.