Aktywnie korzystając z konta, możemy mieć je za 0 zł wraz z darmową kartą w aż 19 bankach. Jeśli zechcemy przy tym wypłacać gotówkę bez prowizji z dowolnych bankomatów w Polsce, liczba dostępnych rachunków skróci się do 13 ofert. Gdy będzie nam zależeć również na możliwości pobierania pieniędzy za darmo również za granicą, do wyboru pozostaną nam 3 konta, ale tylko jedno z nich umożliwi wygodne płacenie za granicą bez przewalutowania - z użyciem karty wielowalutowej.
Zbliżające się wielkimi krokami wakacje to w przypadku większości polskich rodzin okres wzmożonych wydatków – ponoszonych nie tylko w kraju, ale i za granicą. Z roku na rok coraz chętniej spędzamy letnie urlopy wiele setek, a nawet tysięcy kilometrów od miejsca zamieszkania. Niestety nierozważne gospodarowanie pieniędzmi w obcym państwie może nas narazić na niepotrzebne straty finansowe. Wymiana złotówek w kantorze to koszt co najmniej kilku procent kwoty transakcji. Podobnym wydatkiem może się okazać wypłata gotówki z zagranicznego bankomatu – oprócz ewentualnej prowizji pobieranej przez bank lub/i operatora urządzenia, możemy też zostać obciążeni prowizją za przewalutowanie wypłacanej kwoty. Ta ostatnia opłata podwyższa też koszt płatności realizowanych za granicą przy użyciu standardowej karty do konta. To właśnie z tych względów coraz większą popularnością cieszą się wśród klientów bankowych karty wielowalutowe.
Karty wielowalutowe to stosunkowo nowy rodzaj kart płatniczych. Dzięki nim można obsługiwać jednym „plastikiem” kilka kont – prowadzonych w różnych walutach, w dowolnej chwili płacąc kartą bez prowizji za przewalutowanie. Jak to możliwe? Karta automatycznie rozpoznaje walutę płatności i pobiera należność z konta prowadzonego w walucie transakcji. Bez przewalutowania tej kwoty na złotówki.
Przykład: załóżmy, że jesteśmy posiadaczami karty wielowalutowej, podpiętej do konta w złotówkach, euro i dolarach. Jeśli zechcemy uregulować rachunek w restauracji, wystawiony w euro, to karta obciąży kwotą płatności bezpośrednio nasze konto w euro. Bez narażania nas na koszty przewalutowania.
Ze względu na to, że karta wielowalutowa może znacznie ograniczyć koszty zagranicznych podróży, stała się istotnym elementem oceny jakości kont porównanych przez nas w przedwakacyjnym wydaniu rankingu rachunków osobistych.
ZAŁOŻENIA RANKINGU
Podczas analizy dostępnych ofert założyliśmy, że z rachunku będzie korzystać osoba, która zapewni na konto wpływ wynagrodzenia (2500 zł/mies.), 5 razy w miesiącu zapłaci za zakupy kartą (na kwotę łącznie 400 zł/mies.), 2 razy wypłaci gotówkę z bankomatów banku (lub wskazanych), 1 raz z bankomatu innego operatora w Polsce i 2 razy z bankomatu za granicą. Uwzględniając te założenia, przyznawaliśmy po 1 punkcie w 6 kategoriach:
- konto (1 pkt za 0 zł/mies. za prowadzenie konta),
- karta (1 pkt za 0 zł/mies. za obsługę karty debetowej),
- bankomaty własne/wybrane (1 pkt za umożliwienie 2-krotnego pobrania gotówki bez prowizji),
- bankomaty pozostałe w Polsce (1 pkt za umożliwienie 1-krotnego pobrania gotówki bez prowizji),
- bankomaty za granicą (1 pkt za umożliwienie 2-krotnego pobrania gotówki bez prowizji),
karta wielowalutowa (1 pkt za kartę do konta z opcją multiwalutowości).
Bank | Konto | Suma punktów | Konto | Karta | Bankomaty własne lub wybrane | Pozostałe bankomaty w Polsce | Bankomaty za granicą | Karta wielo- |
Bank Pekao SA | Konto Przekorzystne | 6 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Alior Bank | Konto Jakże Osobiste | 5 | 1 | 1 | 1 | 1* | 1* | 0 |
Bank Millennium | Konto 360 Stopni | 5 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 |
Credit Agricole | Konto dla Ciebe | 5 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 |
ING Bank Śląski | Konto Osobiste Direct | 5 | 1 | 1 | 1 | 1** | 0 | 1 |
Bank Pocztowy | Bliskie Konto Pocztowe | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
BGŻ BNP Paribas | Konto Optymalne | 4 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1*** | 0 |
Deutsche Bank | dbNET | 4 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 ***** | 0 |
eurobank | Konto Na Co Dzień | 4 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 |
Getin Bank | Konto Proste Zasady | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
Idea Bank | Konto Idealne | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
Nest Bank | Nest Konto | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
Orange Finanse | Konto Osobiste | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
Plus Bank | Konto Plus | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
T-Mobile Usługi Bankowe | Konto Freemium | 4 | 1 | 1 | 1 ***** | 1 ***** | 0 ***** | 0 |
Bank Zachodni WBK | Konto Jakie Chcę | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 |
BOŚ | Ekokonto bez Kosztów | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 |
Citi Handlowy | CitiKonto | 3 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 ****** | 1 |
Inteligo | Konto Inteligo | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 |
mBank | eKonto standard | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 |
PKO Bank Polski | PKO Konto za Zero | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 |
Raiffeisen Polbank | Wymarzone Konto | 3 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 |
Źródło: Porównywarka Comperia.pl (dostęp: 12.06.2018 r.) | ||||||||
*Brak opłat za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą przy wyborze dwóch darmowych korzyści
**Brak prowizji od pierwszej wypłaty krajowej z bankomatu obcego
***Darmowe są tylko bankomaty zagraniczne należące do Grupy BNP Paribas i w ramach Global Alliance
*****Darmowe wypłaty za granicą tylko z bankomatów Grupy Deutsche Banku
*****Darmowe są jedynie pierwsze 3 wypłaty w bankomatach miesięcznie
******Darmowe wypłaty za granicą tylko z bankomatów Grupy Citi
Spośród ponad 20 ofert wymienionych w zestawieniu tylko 1 uzyskała maksymalną punktację: Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA z darmową kartą wielowalutową. Osoby, które zapewnią w każdym miesiącu wpływy na konto w kwocie min. 500 zł i przynajmniej raz w okresie rozliczeniowym zapłacą bezgotówkowo kartą lub przy użyciu aplikacji mobilnej PeoPay, będą mogły korzystać z konta i karty za 0 zł. Dużym plusem dla tych, którzy często podróżują, jest nielimitowana możliwość wypłacania gotówki bez prowizji z zagranicznych bankomatów.
Dodatkowe profity, dostępne dla posiadaczy Konta Przekorzystnego to do 100 zł zwrotu za rachunki za komórkę i 100 zł zwrotu za OC na samochód w PZU. Osoby, które założą Konto Oszczędnościowe, aż przez 180 dni będą mogły ponadto korzystać z oprocentowania podwyższonego aż do 2,7% w skali roku (dla salda do 10 000 zł). Rachunek – poza wysokim oprocentowaniem – ma jeszcze jedną istotną zaletę, ułatwiającą zarządzanie pieniędzmi: wszystkie przelewy realizowane z Konta Oszczędnościowego w aplikacji PeoPay są bezpłatne.
Pozostałe konta wymienione w rankingu bardzo dobrze wypadły pod kątem braku podstawowych opłat miesięcznych za konto i kartę. Uwzględniając założenia rankingu, jedynie w przypadku 3 ofert klient ponosiłby co miesiąc przynajmniej jeden z tych dwóch podstawowych kosztów. Nieco gorzej prezentują się dostępne oferty pod względem kosztów wypłat z bankomatów – zwłaszcza tych zagranicznych. Aktualnie jedynie 6 banków z zestawienia oferuje klientom możliwość pobierania pieniędzy za granicą bez prowizji. Najskromniejszy wybór mają jednak osoby, które zechcą zaopatrzyć się w kartę debetową z opcją multiwalutowości. Ta dostępna jest w przypadku jedynie 5 ofert spośród wymienionych w tabeli.