Zaciągając kredyt, bierzemy pod uwagę to, że oddać będziemy musieli więcej, niż pożyczyliśmy. Poznajemy koszty prowizji, odsetek czy składek ubezpieczeniowych, jednak czy zdajemy sobie sprawę z tego, ile kosztowały nas będą ewentualne opóźnienia w spłacie? Aby to sprawdzić, przeanalizowaliśmy tabelę opłat i prowizji Banku Pekao.
W przypadku powstania zaległości w spłacie rat kredytowych bank podejmie działania, aby należność jak najszybciej odzyskać. Liczyć się musimy z tym, że poniesiemy koszty nie tylko odsetek przeterminowanych, ale i wysłania monitów listownych. Sprawdziliśmy, ile będzie to kosztowało w przypadku kredytów gotówkowych oraz hipotecznych w Banku Pekao.
Prolongata ratunkiem na brak pieniędzy na ratę
Najlepszym rozwiązaniem w momencie, gdy pojawiają się trudności ze spłatą kredytu, jest skorzystanie z prolongaty, czyli z odroczenia terminu spłaty części kapitałowej lub całości raty kredytu. Prolongata w Banku Pekao kosztuje:
- w przypadku kredytów gotówkowych: 2,5% kwoty pozostałej do spłaty,
- w przypadku pożyczek z zabezpieczeniem hipotecznym: 2% od kwoty pozostałej do spłaty,
- w przypadku kredytów mieszkaniowych (hipotecznych): 0,5% od kwoty pozostałej do spłaty.
Sprawdź też: Poradnik dla zadłużonych
Koszty monitów listownych
Bank oczywiście przewiduje opłaty za przygotowanie i wysłanie informacji o braku spłaty wymagalnej części zadłużenia. W tym przypadku koszty te zarówno dla posiadaczy kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych są jednakowe.
Rodzaj monitu | Kredytobiorca | Współkredytobiorca | Poręczyciel |
|---|---|---|---|
Przygotowanie i wysłanie pierwszego listu – list zwykły | 18,00 zł | 5,00 zł | 5,00 zł |
Przygotowanie i wysłanie drugiego listu – list zwykły | 18,00 zł | 5,00 zł | 5,00 zł |
Przygotowanie i wysłanie trzeciego listu – list polecony za zwrotnym potwierdzeniem odbioru | 23,00 zł | 10,00 zł | 10,00 zł |
Przygotowanie i wysłanie czwartego listu (oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytowej) - list polecony za zwrotnym potwierdzeniem odbioru | brak | brak | brak |
Wysokość odsetek przeterminowanych
Wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego wynosi:
- dla umów kredytowych zawartych od 1.01.2016 roku: dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5 p.p.,
- dla umów kredytowych zawartych od 20.02.2016 do 31.12.2016 roku: czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP*,
- dla umów kredytowych zawartych do 20.02.2016 roku: 1,5-krotność odsetek ustawowych*.
* Nie więcej niż dwukrotność stopy referencyjnej NBP + 5,5 p.p.
Sprawdź też: Konsolidacja lekiem na nadmierne zadłużenie
Jak widzimy, koszty opóźnienia w ratach kredytu Banku Pekao są dość wysokie, zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego, który zaciągnęliśmy np. na 30 lat, a zaległości występowały będą niejednokrotnie. Dlatego przed przystąpieniem do umowy kredytowej pod uwagę warto brać możliwość wystąpienia sytuacji, w których te dodatkowe koszty będziemy musieli ponieść.