Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Nie zawsze bank będzie jednak skłonny pożyczyć pieniądze na 30 lat. Problemy ze skorzystaniem z tak długiego okresu spłaty kredytu hipotecznego mogą mieć już 50-latkowie. Sprawdź, jakie ograniczenia wiekowe funkcjonują w poszczególnych bankach.
Choć Komisja Nadzoru Finansowego stale dąży do ograniczenia okresu kredytowania, tak długiego w przypadku kredytów hipotecznych, te wciąż są chętnie zaciągane przez Polaków nawet na 30 lat. Nie każdy jednak będzie mógł skorzystać z tak długiego czasu spłaty. Wynika to z ustalanych przez banki ograniczeń wiekowych, które wymuszają konieczność uregulowania zadłużenia najczęściej przed ukończeniem przez kredytobiorcę 70 lat.
Wiek wpływa na zdolność kredytową
Dla dojrzałych osób (np. 50-latków) ubiegających się o kredyt hipoteczny limity wiekowe dla kredytobiorców, obowiązujące w poszczególnych bankach, mogą stanowić poważne utrudnienie w pożyczeniu potrzebnej kwoty na dłuższy okres. Niestety, wiek wpływa na zdolność kredytową. I mowa nie tylko o zwiększającym się wraz z wiekiem ryzyku nieodzyskania pieniędzy przez wierzyciela. To wszakże można ograniczyć odpowiednią polisą na życie. Trzeba mieć na uwadze jednak i to, że w ocenie zdolności kredytowej może zostać uwzględniony potencjalny spadek dochodów kredytobiorcy po przejściu na emeryturę, a nawet grożące problemy z utrzymaniem lub zdobyciem zatrudnienia w wieku przedemerytalnym.
Najpopularniejszy okres kredytowania to 25-35 lat
Sprawdźmy, jak prezentują się wymagania banków w stosunku do wieku głównego kredytobiorcy, chcącego pożyczyć na zakup mieszkania lub budowę domu.
Bank | Maksymalny wiek głównego kredytobiorcy w chwili spłaty ostatniej raty |
Alior Bank | 80 lat |
Bank BGŻ BNP Paribas | 75 lat (pozostałe przypadki rozpatrywane indywidualnie) |
Bank BPH | 80 lat, pod warunkiem że:
|
Bank Pekao | 70 lat |
Bank Pocztowy | 80 lat |
Bank Zachodni WBK | brak ograniczeń, ale jeśli okres kredytowania i wiek kredytobiorcy przekracza 70 lat, wymagane jest wykupienie ubezpieczenia na życie |
Credit Agricole | 70 lat |
Deutsche Bank | 70 lat |
eurobank | 70 lat |
Getin Bank | 80 lat |
ING Bank Śląski | 70 lat w przypadku kredytobiorcy z najwyższym dochodem (pozostałe wnioski rozpatrywane indywidualnie) |
mBank | 70 lat |
Millennium Bank | 75 lat |
PKO Bank Polski | brak ograniczeń (wnioski rozpatrywane indywidualnie) |
Raiffeisen Polbank | 70 lat |
Banki dla seniorów
Z przedstawionego zestawienia wynika, że najbardziej przyjazne dla seniorów zainteresowanych długim okresem kredytowania są:
- Alior Bank,
- Bank BPH,
- Bank Pocztowy,
- Getin Bank.
W wymienionych bankach nawet osoby tuż po pięćdziesiątce nie powinny mieć problemów z zaciągnięciem kredytu hipotecznego na niemal 30 lat. Dodajmy jednak, że kredytodawcy często godzą się na podwyższenie maksymalnego wieku kredytobiorcy w chwili spłaty ostatniej raty w przypadku ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń. Najczęściej spotykanym wymogiem jest konieczność wykupienia polisy na życie z cesją na rzecz banku (np. Bank Zachodni WBK).
Nie warto korzystać z długiego kredytowania
Im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa suma wszystkich naliczonych odsetek. Bardziej opłacalne jest zatem zaciąganie kredytów na krótszy okres. Trzeba jednak pamiętać, że takie rozwiązanie zwiększa wysokość miesięcznych rat, a także ujemnie wpływa na zdolność kredytową wnioskodawcy.