Z uzyskaniem kredytu hipotecznego wiąże się dużo więcej procedur i formalności niż przy zwykłej pożyczce gotówkowej. Osoba prowadząca działalność gospodarczą musi udokumentować firmowe dochody, a to wymaga sporej ilości dokumentów. Sprawdźmy, co musi przedstawić w banku przedsiębiorca starający się o kredyt na dom lub mieszkanie.
Wnioskując o kredyt hipoteczny, oprócz standardowo wymaganych dokumentów dotyczących właściciela firmy oraz kredytowanej nieruchomości przedsiębiorca musi podać także informację o sytuacji prawnej przedsiębiorstwa. Niezbędne będą dokumenty potwierdzające jej prawomocne funkcjonowanie, aktualną kondycję finansową, czyli osiągane dochody, rodzaj i kwoty zobowiązań wobec urzędów i brak zaległości w ich regulowaniu.
Rodzaj oraz liczba wymaganych dokumentów zależą najczęściej od formy prowadzonej działalności i przyjętej przez bank polityki.
Wymagane dokumenty
Dokumenty ogólne dotyczące firmy, które musi przygotować i złożyć w banku przedsiębiorca to:
- zaświadczenie z ZUS-u o braku zaległości z tytułu płatności składek,
- zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu z tytułu zobowiązań podatkowych,
- zaświadczenie o nadaniu nr REGON,
- zaświadczenie o nadaniu nr NIP,
- zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
- zezwolenie na prowadzenie działalności - w przypadku działalności koncesjonowanej,
- PIT-36 lub PIT-36L za poprzedni rok lub dwa lata obrachunkowe z pieczęcią urzędu skarbowego,
- PIT/B - załącznik druku PIT-36,
- wyciąg z rachunku firmowego,
- oświadczenie o nieposiadaniu konta firmowego, w sytuacji gdy konto prywatne jest równocześnie kontem firmowym.
KPiR i pełna księgowość
W przypadku, gdy przedsiębiorca rozlicza się z US za pomocą księgi przychodów i rozchodów, musi ją przedstawić w banku za bieżący, a także poprzedni rok obrachunkowy (strony: tytułowa, pierwsza, wszystkie strony bieżącego miesiąca oraz podsumowanie miesięcy poprzednich z pieczęcią uprawnionego biura rachunkowego na każdej stronie oraz pieczątką i podpisem osoby prowadzącej działalność). Dodatkowo właściciel firmy musi w banku złożyć informację o odpisach amortyzacyjnych.
Przedsiębiorca prowadzący pełną księgowość musi w banku przedstawić deklarację podatkową CIT lub deklarację podatkową PIT za ostatni rok lub dwa lata obrachunkowe: bilans, rachunek zysków i strat. Oprócz tego właściciel firmy musi złożyć bilans, rachunek zysków i strat za ostatni kwartał.
Ryczałt i karta podatkowa
Przedsiębiorca rozliczający się za pomocą ryczałtu ewidencjonowanego musi przedstawić w banku:
- oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu, uzyskanych w okresie ostatnich 6 miesięcy,
- zaświadczenie z US-u o wysokości przychodów ewidencjonowanych za ostatnie 2 lata lub kopie deklaracji podatkowych za 2 ostatnie lata (PIT–28),
- dodatkowo musi złożyć także księgę przychodów lub ewidencje faktur za okres bieżący.
Przedsiębiorca rozliczający się za pomocą karty podatkowej będzie zobowiązany złożyć w banku:
- oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu, uzyskanych w okresie 6 miesięcy,
- kopię decyzji US o wymiarze karty podatkowej na dany rok.