Pożyczki społecznościowe są na polskim rynku usług finansowych produktem stosunkowo nowym. Na pewno mają ambicję stać się konkurencją dla kredytów bankowych i szybkich pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe. Wiele osób wciąż jednak nie jest pewne, czy pożyczki społecznościowe są w ogóle bezpieczne.
Jak działa social lending?
Pożyczka społecznościowa (social lending) opiera się na umowie dwóch stron (osób prywatnych), z których jedna posiada gotówkę i może ją pożyczyć na określonych warunkach, a druga chce uzyskać pieniądze na własny cel. Umowy te są realizowane za pomocą serwisów internetowych, będących pośrednikami w procesie udzielania takich pożyczek.
Oczywiście tego typu platformy nie działają charytatywnie. Pobierają prowizję od każdej zawartej umowy. Na takich stronach rejestrują się zarówno osoby, które dysponują wolną gotówką i są gotowe ją pożyczyć, jak również potencjalni pożyczkobiorcy. Szczególnie ci ostatni podlegają dokładnej weryfikacji, zanim uzyskają dostęp do serwisu i możliwość korzystania z pożyczek społecznościowych.
Wady i zalety pożyczek społecznościowych
Niekwestionowaną zaletą społecznościowego pożyczania pieniędzy jest ich dostępność. W ich przypadku nie ma tak rozbudowanych formalności, jak w instytucji bankowej. Dodatkowym walorem tego rodzaju kredytowania jest negocjowalność oprocentowania, które jest indywidualnie ustalane pomiędzy partnerami transakcji.
Plusem pożyczek społecznościowych jest także ich duża rozpiętość kwotowa, z wyjątkiem pierwszej transakcji, która wynosi najczęściej kilkaset złotych. Każda kolejna pożyczka, po spłacie poprzedniej, może być wyższa.
Według niektórych inwestorów wadą tych transakcji jest brak bezpieczeństwa i duże ryzyko oszustwa. Największe ponosi pożyczkodawca, ponieważ to on jest narażony na brak spłaty zobowiązania. Portale pożyczkowe co prawda weryfikują dane kredytobiorców, jednak zawsze istnieje pewna doza niepewności.
Trzeba jednak zaznaczyć, że sprawdzanie wiarygodności pożyczkobiorców jest coraz dokładniejsze, a oni sami kwalifikowani są do poszczególnych grup ryzyka. Wtedy pożyczkodawca może sam zdecydować, czy gotowy jest ponosić większe ryzyko, czy woli umowę z bardziej wiarygodnym pożyczkobiorcą, ale na mniejszy procent. Dla kredytobiorcy z kolei taka pożyczka jest bezpieczna, zawarta na podstawie umowy cywilnoprawnej i na pewno tańsza niż w wielu firmach oferujących chwilówki.
Pożyczki społecznościowe mają swoich zwolenników, ale także grupę sceptyków, tak jak chwilówki. Coraz częściej social lending stają się jednak ciekawą alternatywą dla pożyczek bankowych.