Chwilówki nie są domeną banków. Szybkie pożyczki oferowane są głównie przez pozabankowe instytucje pożyczkowe, które bardzo często udzielają ich bez sprawdzania BIK-u.
Chwilówki są to niewielkie, wypłacane zwykle od ręki pożyczki z terminem spłaty najczęściej nie dłuższym niż 30 dni. Banki zazwyczaj tego typu pożyczek nie udzielają, a to dlatego, że obsługa takich kwot jest dla nich nieopłacalna. Ten rodzaj działalności finansowej stał się domeną firm pozabankowych, które mają coraz więcej klientów. Aby przyciągnąć jeszcze większą ich liczbę, oferują często bezpłatną pierwszą pożyczkę: i - o ile dług zostanie spłacony w terminie - darmowa pożyczka rzeczywiście jest osiągalna, ponieważ firma nie pobiera ani żadnych odsetek, ani prowizji od pożyczkobiorcy. Pierwsze bezpłatne pożyczki to fakt. Można się o nie zwrócić między innymi do takich firm pozabankowych jak Vivus czy Wonga. Jednocześnie należy pamiętać, że każdy poślizg w spłacie pożyczki, każdy monit czy też przesunięcie terminu spłaty to już większe koszty.
Spore koszty pojawiają się już za to przy drugich i kolejnych pożyczkach, dlatego jeśli chcemy pożyczać za darmo, należy unikać korzystania z usług w tych samych firmach. Problem w tym, że pierwsze pożyczki zwykle dostępne są jedynie na niewielkie kwoty, sięgające głównie ok 500 zł.
Bardzo istotnym elementem chwilówek jest to, że najczęściej firmy pozabankowe nie sprawdzają swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej, chociaż większe firmy mają już podpisane umowy w tym zakresie z BIK-iem. Te firmy, które mogą korzystać z BIK-u, przy większych kwotach na pewno skorzystają z tego rozwiązania. Mniejsze kwoty z terminem płatności 14–30 dni, jak przy chwilówkach, są udzielane najczęściej od ręki, a nawet z dostawą pieniędzy do domów.
Czy każdy ubiegający się o chwilówkę może ją dostać, jak często zdają się to zapewniać reklamy? Nic bardziej mylnego. Nawet firmy pozabankowe stawiają przed swoimi klientami pewne warunki w zakresie wiarygodności kredytowej. Fakt, że firma pozabankowa nie sprawdza swoich klientów w BIK-u, nie oznacza, iż ci nie będą sprawdzeni w bazach nierzetelnych dłużników. Dodatkowo firma pozabankowa może zażądać chociażby dostarczenia zaświadczeń o zarobkach czy wymagać spełnienia określonych warunków wiekowych.
Jedno jest pewne, nie każda osoba zwracająca się o szybką pożyczkę bez BIK-u w firmie pozabankowe ją dostanie, mimo iż oferta reklamowa często sugeruje, że pozytywną decyzję kredytową uzyska każdy. Wszystko zależy od indywidualnej oceny ryzyka związanego z finansowaniem celów wnioskodawcy.