Aby uzyskać kredyt hipoteczny w tej chwili niezbędny jest wkład własny.
Kredyt hipoteczny to produkt, który wykorzystuje się po to, aby zakupić lub wybudować nieruchomość. Młodzi ludzie, którzy chcieliby mieszkać na swoim, często nie mają innego wyjścia, jak tylko zaciągnąć kredyt hipoteczny na wiele lat po to, aby móc kupić zań własne mieszkanie.
Specyfika kredytów hipotecznych polega na tym, że są to instrumenty długoterminowe i instrumenty dużego ryzyka. Po pierwsze, taki kredyt zaciąga się zazwyczaj na 20, a nawet 30 lat. Po drugie, dla banku przyznanie pożyczki w wysokości 300 tys. zł to duże ryzyko i dlatego też potrzebne jest zabezpieczenie w postaci hipoteki (którą jest kupowana nieruchomość).
Wzięcie kredytu hipotecznego w obecnych czasach jest sporym wyzwaniem nie tylko za względu na konieczność spełnienia wysokich wymagań odnośnie do zdolności kredytowej. Obecnie każdy wnioskujący musi liczyć się z tym, że konieczne będzie posiadanie dużego wkładu własnego. W czasach, kiedy gospodarka radziła sobie znacznie lepiej, wkładu własnego zazwyczaj nie trzeba było posiadać. W tej chwili taki wkład nierzadko wynosić musi 20 proc., a w niektórych ofertach sięga i 30 proc., choć ustawowo w 2014 r. musi równać się przynajmniej 5 proc. wartości nieruchomości.
Jeśli zaciągamy np. kredyt na 200 tys. zł, to będzie to znaczyło, że by mieć szansę na skorzystanie z ofert części banków, potrzebujemy mieć min. 40 tys. zł zgromadzonej samodzielnie gotówki. Widać wyraźnie, że takiej kwoty nie uda się sporej części konsumentów zorganizować z dnia na dzień. Skoro na rynku finansowym warunki są takie, jakie są, to osoby planujące w niedalekiej przyszłości wzięcie kredytu hipotecznego winny ze znacznym wyprzedzeniem rozpocząć oszczędzanie na poczet wkładu własnego. W zależności od naszych aktualnych dochodów może to być 1 rok lub 2 lata. Jeżeli zależy nam na przyspieszeniu zbierania pieniędzy, zawsze można poprosić o pomoc rodzinę. Nierzadko na wkład przeznaczane są pieniądze uzyskane z wesela.
Dlaczego sytuacja z kredytami hipotecznymi przedstawia się w taki sposób? Podstawowym powodem jest kryzys finansowy. Jeszcze kilka lat temu banki ochoczo udzielały konsumentom wsparcia finansowego, często nie sprawdzając dokładnie, czy będą oni później w stanie bez trudności spłacić dług. To oczywiście sprawiło, że na rynku pojawiło się mnóstwo niespłaconych kredytów. Dla banków taka sytuacja wiąże się oczywiście ze stratami. Chcąc oddalić ryzyko niespłacalności, banki obecnie dużo ostrożniej forują decyzjami kredytowymi. Co więcej, wymagają dużego wkładu własnego, ponieważ właśnie on jest probierzem tego, że klient będzie w stanie poradzić sobie ze spłatą kredytu hipotecznego.