Zanim bank zdecyduje się na pożyczenie nam pieniędzy, sprawdzi nasze możliwości finansowe w odniesieniu do spłaty zobowiązania. Potencjalni kredytobiorcy weryfikowani są wzdłuż i wszerz. A to wszystko po to, aby w jak największym stopniu zabezpieczyć interesy banku. Zdolność kredytową można mimo wszystko podnieść.
Każdy bank kieruje się podobnymi wskaźnikami w przypadku badania zdolności kredytowej. Jednak mogą występować pewne różnice między poszczególnymi kredytodawcami. Terminem zdolność kredytowa określamy szanse kredytobiorcy na terminowe uregulowanie długu. Szacowana jest ona między naszymi zarobkami netto, a wszystkimi zobowiązaniami finansowymi, jakie spłacamy. Bezpiecznym rozwiązaniem jest udostępnienie kredytobiorcy pożyczki, której wysokość raty nie przekracza połowy miesięcznych wolnych środków kredytobiorcy, choć KNF ostatnio nieco zniosła do niedawna utrzymywany rygor w zakresie obliczania zdolności kredytowej wnioskodawców przez banki.
Jak banki wyliczają zdolność kredytową?
Każda instytucja finansowa kieruje się bardzo podobnymi zasadami przy obliczaniu zdolności kredytowej, uwzględniając przede wszystkim wysokość miesięcznych dochodów netto i stałych wydatków konsumenta. Większość banków oprócz dochodu bierze pod uwagę - w różnym zakresie - jeszcze inne wytyczne. Przykładem jest stan cywilny, wykształcenie czy historia kredytowa wnioskodawcy. Nieco łatwiej przy tym jest wziąć kredyt osobom będącym w związku małżeńskim niż singlom. Bardzo ważnym czynnikiem jest historia kredytowa. Bank sprawdza, jaka była nasza wypłacalność kredytowa dotychczas. W przypadku, kiedy w BIK-u widnieją poważne opóźnienia w spłatach zobowiązań kredytowych (przekraczające 60 dni), szanse na uzyskanie kredytu spadają do zera. Nie bez znaczenia jest również ilość osób w gospodarstwie domowym. Im wyższe są koszty utrzymania rodziny, tym nasza zdolność kredytowa maleje. Rodzaj oraz wartość nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego odgrywa także horrendalną rolę. Otóż banki zdecydowanie chętniej kredytują mieszkania gotowe aniżeli te określane często jako "dziura w ziemi".
Sposoby na podniesienie zdolności kredytowej
Co zrobić, aby podnieść swoją zdolność kredytową? Przede wszystkim powinniśmy zrezygnować z kart kredytowych. W razie jakichkolwiek poślizgów ze spłatą, informacja o tym zostanie przesłana bezpośrednio do BIK-u. Jeżeli mamy kredyty, to warto wydłużyć okres ich spłaty lub je skonsolidować. Dla banku ważniejsza jest bowiem wysokość miesięcznej raty niż całościowy koszt kredytu, który spłacamy. Do tego warto dokumentować wszelkie źródła dochodu, nawet gdy umowy opiewają na niewielkie kwoty - każdy regularny wpływ na konto podnosi możliwości finansowe wnioskodawcy w zakresie spłaty przyszłych kredytów.