Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat. Jak przygotować się do pozyskania taniego kredytu na zakup mieszkania?
Właściwe przygotowanie się do kredytu hipotecznego ułatwia uzyskanie pieniędzy oraz pozwala na znalezienie ofert zapewniających korzystniejsze warunki spłaty. Przede wszystkim warto - jeszcze przed wizytą w banku - poznać swoją zdolność kredytową. Analiza zdolności kredytowej ułatwia ocenę możliwości skorzystania z określonego produktu. Obliczenie zdolności kredytowej, gdy kredyt na zakup mieszkania ma być podstawą finansowania, pozwala lepiej zorientować się w tym, na jakie mieszkanie kredytobiorca będzie mógł sobie pozwolić. W ten sposób możliwe jest zawężenie liczby ofert do minimum.
Określenie comiesięcznych wydatków wnioskodawcy to ważna wskazówka zarówno dla banku, jak i kredytobiorcy. Pozwala to ustalić możliwą do spłaty ratę kredytu. Niższą ratę można uzyskać przez zdecydowanie się na dłuższy okres spłaty. Z drugiej strony krótszy okres kredytowania oznacza krótsze obciążenie domowego budżetu. Przy wyliczaniu zdolności kredytowej za koszt stały, czyli koszty utrzymania gospodarstwa domowego kredytobiorcy, banki uznają czynsz, rachunki, alimenty, opłaty związanie z posiadanym samochodem i istniejące zobowiązania finansowe. Im lepsza zdolność kredytowa, tym łatwiej o kredyt na korzystnych warunkach.
Obliczenie zdolności kredytowej wnioskodawcy możliwe jest dzięki danym zgromadzonym w Biurze Informacji Kredytowej. W BIK rejestrowane są informacje dotyczące spłat zobowiązań kredytowych. Wysoki scoring w BIK wpływa korzystnie na ocenę kredytową klienta, co przekłada się na możliwość uzyskania lepszych warunków kredytu - np. niższej marży czy prowizji.
Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego warto samemu uzyskać raport z BIK, co pozwoli zorientować się, czy np. widnieją w nim jeszcze informacje o przeszłych zaległościach w spłacie karty kredytowej lub debetu na rachunku bankowym. Nawet drobne zaległości i spóźnione raty mogą niekorzystnie wpłynąć na scoring wnioskodawcy, zmniejszając jego szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytu hipotecznego.