Od roku 2014 funkcjonuje nowy program dopłat do mieszkań. Czy kredyty w programie Mieszkanie dla Młodych rzeczywiście kosztują tak niewiele?
Umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego podpisało już 11 banków. Wnioski o dofinansowanie do kredytu hipotecznego składać można w bankach:
- PKO Banku Polskim (od 02.01.2014 r.)
- Banku Pekao (od 02.01.2014 r.)
- Getin Noble Banku (od 04.02.2014 r.)
- Banku Polskiej Spółdzielczości (od 01.04.2014 r.)
- Alior Banku (od 03.02.2014 r.)
- SGB-Banku (od 10.02.2014 r.)
- Banku Ochrony Środowiska (od 31.03.2014 r.)
- Bank Gospodarki Żywnościowej (od 19.02.2014 r.)
- Banku Millennium (od 14.04.2014 r.)
- Eurobanku (od 19.05.2014 r.)
- Deutsche Banku Polska (od 10.06.2014 r.)
Ogólne warunki standardowo przyznawanych kredytów hipotecznych oraz tych z programu Mieszkanie dla Młodych, gdy mowa o poziomie marży bankowej, prezentują się na podobnym poziomie - choć częściej bywa ona nieco wyższa dla kredytów z rządową dopłatą.
Marża i prowizja większości kredytów hipotecznych uzależniona jest w głównej mierze od kilku czynników: wysokości wnioskowanej kwoty, kwoty wkładu własnego, długości okresu spłaty, a także od tego, czy kredytobiorca zdecyduje się na dodatkowe produkty oferowane przez bank. Dotyczy to zarówno kredytów z oferty standardowej, jak i tych udzielanych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Standardowo im wyższy poziom LtV, tym wyższą marżę zastosuje bank. Na przykładzie banku, który jako ostatni przystąpił do programu, mowa o Deutsche Banku, podkreślić należy, że marża przy kredycie hipotecznym z dofinansowaniem waha się między 1,39 proc. a 2,69 proc. Jeśli ta sama osoba zdecyduje się na kredyt bez dopłat, najniższa dostępna marża również wyniesie 1,39 proc. Podobnie w przypadku Eurobanku. Marża kredytu zaciąganego w programie Mieszkanie dla Młodych wyniesie od 1,59 proc., tak samo jak w przypadku oferty standardowej. Niższa występuje jednak w ofercie promocyjnej tego banku i może wynieść 1,33 proc.
Jeśli jednak uwzględnimy w koszcie kredytu kwotę dofinansowania, kredyty zaciągane w ramach MdM-u - nawet jeśli będą wiązały się z koniecznością płacenia odsetek od nieco wyższej marży - będą się opłacać bardziej. W końcu 5 proc., 10 proc. czy nawet 15 proc. kapitału otrzymanego w prezencie przy kredycie na 200 tys. zł czy 300 tys. zł znaczy całkiem sporo.