Za nami kolejny miesiąc drożejących kredytów i wtórującemu im słabnącego popytu na kredyty hipoteczne.
Jak podaje BIK, w styczniu o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 28,03 tys. osób – to o 25,9% mniej w porównaniu do stycznia ubiegłego roku. Jednocześnie łączna wartość zapytań kierowanych do Biura spadła o 21,1%. Czy trend spadkowy będzie się utrzymywał w kolejnych miesiącach 2022 r.? Zważając na prognozowane przez analityków podwyżki stóp procentowych NBP, które wpłyną na wzrost kosztów kredytowych, to wielce prawdopodobne.
Choć kupowanie nieruchomości na kredyt w celach inwestycyjnych będzie (szczególnie teraz) niekoniecznie dobrym pomysłem, to w oczekiwaniu na „lepsze czasy” marzeń o własnych czterech kątach odkładać mimo wszystko nie warto. Oczywiście pod warunkiem, że wybierzemy dobry, tani kredyt.
Porównanie kredytów mieszkaniowych: luty 2022
Porównaliśmy kredyty mieszkaniowe wiodących banków na przykładzie 25-letniego kredytu na 480 tys., z przeznaczeniem na zakup nieruchomości wartej 600 tys. zł (wkład własny kredytobiorcy to 20%, czyli 120 tys. zł). Każdy z banków w zestawieniu mógł się znaleźć tylko raz, z jedną ofertą. Wyniki porównania uporządkowaliśmy według wysokości RRSO.
Najlepsze kredyty hipoteczne | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Bank | Nazwa oferty | RRSO | Prowizja | Rata | |
Citi Handlowy | Kredyt Mieszkaniowy | 5,24% | 2,09% | 0% | 2 836,88 zł |
mBank | Kredyt hipoteczny w promocji "Spełnij marzenia edycja 5" (Segment Intensive) | 5,27% | 1,86% | 0% | 2 772,58 zł |
Santander Bank Polska | Kredyt Mieszkaniowy - dla obecnych klientów | 5,34% | 1,99% | 2% | 2 865,01 zł |
Alior Bank | Megahipoteka - oferta promocyjna | 5,49% | 1,70% | 1% | 2 755,57 zł |
Crédit Agricole | Kredyt hipoteczny Niższa Marża z Pakietem Premium | 5,49% | 2,05% | 1% | 2 853,90 zł |
Bank Millennium | Kredyt hipoteczny - oferta pakietowa | 5,65% | 2,10% | 0% | 2 839,69 zł |
Bank Pekao | Kredyt hipoteczny w pakiecie Mieszkam Spokojnie | 6,05% | 1,79% | 1,25% | 2 915,21 zł |
Źródło: Porównywarka finansowa Comperia.pl | |||||
Miejsce 1: Citi Handlowy
W kategorii kredytów mieszkaniowych na 450 tys. zł z 20-procentowym wkładem własnym, zawieranych na 25 lat, najlepsza oferta (z najniższym RRSO: 5,24%) należy do Citi Handlowego.
Mimo nie najniższej marży: 2,09%, bank utrzymał niski łączny koszt obsługi zobowiązania przez zastosowanie prowizji 0% i brak obowiązku zawierania polisy na życie, co dla kredytobiorcy oznacza brak dodatkowego kosztu w postaci składki ubezpieczeniowej.
Miejsce 2: mBank
Na drugim miejscu zestawienia znajduje się w tym miesiącu mBank z promocją "Spełnij marzenia edycja 5" w wariancie dla klientów z Segmentu Intensive. By znaleźć się w gronie klientów, którzy mogą skorzystać z tej oferty, należy spełnić dość restrykcyjne warunki – należy:
- posiadać mKonto Intensive przez min. 5 lat od uruchomienia kredytu (to z tego konta będą pobierane raty),
- co miesiąc zasilać konto wpływami min. 7 000 zł,
- wykonywać miesięcznie co najmniej 15 transakcji płatniczych z konta Intensive,
- wykupić polisę na życie.
W zamian można liczyć na pozyskanie kredytu na mieszkanie z marżą 1,86% i zerową prowizją. Promocja będzie dostępna do 27 lutego.
Miejsce 3: Santander Bank Polska
Podium rankingu zamyka Santander Bank Polska z Kredytem Mieszkaniowym dla obecnych klientów z marżą 1,99% i prowizją 2%. Należy jednak podkreślić, że warunki prezentowane w tabeli są wartościami minimalnymi, jakie zaproponuje bank, a ostateczna wysokość marży zależeć będzie od indywidualnej oceny klienta.
Prawie wszystkie banki wymienione w zestawieniu stosują w umowach oprocentowanie zmienne, wyliczane na bazie stopy WIBOR© 3M. Wyjątkiem jest Pekao, który stosuje do wyliczeń stopę 6M.